Definicion de Préstamo con prima automática: significado, descripción general y preguntas frecuentes
Préstamo con prima automática es un tipo de préstamo en el que se agrega una prima a la cantidad prestada, lo que significa que se recibirá una cantidad adicional al importe del préstamo original. En este caso, la prima se añadirá automáticamente al préstamo sin necesidad de una solicitud adicional. Esta opción puede ser beneficiosa para los prestatarios ya que les permite obtener fondos adicionales sin tener que realizar trámites adicionales. Algunas preguntas frecuentes sobre este tipo de préstamo incluyen cómo se calcula la prima, cuál es el plazo de devolución y qué requisitos se deben cumplir para ser elegible.
¿Qué es un préstamo con prima automática?
Un crédito de prima automático (APL) es una disposición de la póliza de seguro que permite al asegurador deducir el monto de la prima pendiente del costo de la póliza cuando la prima vence.
Las provisiones automáticas de primas se asocian con mayor frecuencia con pólizas de seguro de vida con valor en efectivo, como las de vida entera, y permiten que la póliza continúe vigente en lugar de caducar por falta de pago de la prima.
Resultados clave
- Los préstamos automáticos para primas le permiten aplicar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente a los pagos atrasados.
- Como sugiere el nombre, esto se hará automáticamente si los pagos de su prima están vencidos por un cierto período de tiempo.
- El objetivo es evitar fallos en la póliza que resulten en el cese de la cobertura.
- El pago está estructurado como un préstamo político y también requerirá pagos de intereses.
- Los créditos automáticos de primas solo son viables si el valor en efectivo de la póliza es igual o mayor que el monto de la prima vencida.
Comprensión de los préstamos con prima automática
Para obtener un crédito de prima automático, debe tener una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, en la que cada prima que paga aumenta el valor en efectivo de la póliza. Dependiendo del lenguaje de la póliza, los titulares de pólizas de seguros de vida pueden solicitar préstamos contra el valor en efectivo de su póliza. Este valor en efectivo acumulado excede el valor nominal de la póliza y el asegurado puede pedirlo prestado a su discreción.
Un préstamo con prima automática es esencialmente un préstamo obtenido contra una póliza y tiene una tasa de interés. Si el asegurado continúa utilizando este método de pago de primas, es posible que el valor en efectivo de la póliza de seguro llegue a cero.
En este punto, la póliza expira porque no queda nada contra lo que pedir prestado. Si se cancela una póliza con un préstamo pendiente, el monto del préstamo más cualquier interés se deduce del valor en efectivo de la póliza hasta el cierre.
Tenga en cuenta que el texto del contrato de la póliza puede indicar que los créditos no se pueden cobrar hasta que la prima se pague en su totalidad.
Consideraciones Especiales
Debido a que el valor acumulado es técnicamente propiedad del titular de la póliza, obtener un préstamo con valor en efectivo no requiere una solicitud de préstamo, garantía de préstamo u otros requisitos de buena fe que normalmente se encuentran en los préstamos. Se emite un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza y el saldo del préstamo se deduce del valor en efectivo de la póliza si no se cancela. El asegurado deberá pagar intereses sobre el préstamo, como si fuera un préstamo normal.
Las disposiciones automáticas de crédito de primas ayudan tanto a la aseguradora como al titular de la póliza: la aseguradora puede continuar cobrando primas periódicas automáticamente en lugar de enviar recordatorios al titular de la póliza, y el titular de la póliza puede mantener la cobertura incluso si olvida o no envía un cheque a la cuenta del seguro. cubrir la prima del seguro.
El titular de la póliza aún puede optar por pagar la prima a su vencimiento, pero si la prima no se paga dentro de un cierto número de días después del período de gracia, como 60 días, el monto pendiente de la prima se deduce del valor en efectivo de la póliza. . Esto evita el fracaso de las políticas. Si se utiliza el crédito automático de prima, la aseguradora informará al tomador de la póliza de la transacción.
Un préstamo de prima automático obtenido contra una póliza de seguro sigue siendo un préstamo y, como tal, conlleva un tipo de interés.
¿Qué tipos de pólizas de seguro de vida son elegibles para incluir una provisión automática de prima?
Los créditos de primas automáticos solo se pueden emitir en pólizas permanentes que tengan valor en efectivo. Estas incluyen pólizas de vida entera y algunas pólizas de vida universal (UL). Debido a que las pólizas de vida universales deducen los gastos del valor en efectivo, no siempre permiten ALP.
¿Cuál es el propósito de la provisión automática de crédito para primas?
Los créditos automáticos de primas están diseñados para mantener vigente la cobertura del seguro de vida incluso después de que el titular de la póliza no haya pagado las primas requeridas a tiempo. Quizás el titular de la póliza no pueda realizar el pago debido a dificultades financieras o de otro tipo, o simplemente lo haya olvidado. En cualquier caso, la disposición de la APL permite que el beneficio por fallecimiento continúe incluso en tales circunstancias.
¿El crédito automático de prima reduce el beneficio por fallecimiento de la póliza?
Potencialmente. Todos los préstamos pendientes, junto con los intereses adeudados, se deducirán del beneficio por fallecimiento si el asegurado muere antes de que se le pague.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un préstamo con prima automática?
Un crédito de prima automático (APL) es una disposición de la póliza de seguro que permite al asegurador deducir el monto de la prima pendiente del costo de la póliza cuando la prima vence.
¿Cuál es el propósito de la provisión automática de crédito para primas?
Los créditos automáticos de primas están diseñados para mantener vigente la cobertura del seguro de vida incluso después de que el titular de la póliza no haya pagado las primas requeridas a tiempo. Quizás el titular de la póliza no pueda realizar el pago debido a dificultades financieras o de otro tipo, o simplemente lo haya olvidado. En cualquier caso, la disposición de la APL permite que el beneficio por fallecimiento continúe incluso en tales circunstancias.
¿El crédito automático de prima reduce el beneficio por fallecimiento de la póliza?
Potencialmente. Todos los préstamos pendientes, junto con los intereses adeudados, se deducirán del beneficio por fallecimiento si el asegurado muere antes de que se le pague.
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