Definicion de Paraplanificación: qué es, la diferencia con la planificación financiera
La **paraplanificación** es un proceso financiero que se centra en el desarrollo de estrategias para alcanzar metas a largo plazo, alineando las decisiones financieras con los objetivos personales. Se diferencia de la **planificación financiera** en que esta última se enfoca en aspectos más concretos como el presupuesto y la gestión de activos.
¿Qué es el parapente?
La paraplanificación se refiere a las tareas administrativas y de oficina de un planificador financiero, delegadas y realizadas por miembros junior del equipo de planificación financiera.
La función de paraplanificador, similar en funcionalidad a la de un asistente legal en una firma de abogados, se creó para permitir que los planificadores financieros se concentren en trabajar estrechamente con los clientes e identificar sus necesidades de inversión. La paraplanificación implica analizar las necesidades del cliente, investigar y recomendar productos adecuados que se adapten a esas necesidades.
Resultados clave
- La paraplanificación son las tareas administrativas, administrativas y de oficina que los planificadores financieros delegan en los empleados de nivel junior.
- Estas actividades pueden incluir la preparación de estados financieros y la facturación a los clientes, que pueden ser realizadas por personal interno o mediante servicios de terceros.
- Esto permite a los planificadores financieros y al personal superior centrarse en el trabajo con los clientes, la planificación y el análisis de alto nivel y la prospección de nuevos clientes.
- Los paraplanificadores suelen tener una licenciatura en contabilidad o finanzas y pueden obtener certificaciones de FINRA como paraplanificadores registrados.
- Los paraplanificadores exitosos a menudo son promovidos a puestos de planificador financiero.
Entendiendo el parapente
El personal de paraplanificación, también llamado paraplanificador, hace gran parte del trabajo pesado, como preparar planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas más grandes han creado nuevos departamentos dentro de sus organizaciones para realizar estas funciones. Pero el costo de contratar paraplanificadores es alto y, como resultado, los paraplanificadores pueden estar fuera del alcance de algunas empresas más pequeñas.
Los paraplanificadores suelen tener una interacción mínima con los clientes. En cambio, preparan y elaboran planes delineados por un planificador financiero. Los planes financieros se actualizan periódicamente a medida que cambia la situación del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva información y proporcionan a los planificadores financieros pronósticos actualizados. Los paraplanificadores también pueden asistir a reuniones con clientes para tomar notas y garantizar que se completen tareas administrativas como la obtención de extractos bancarios y documentos de identificación. Otras responsabilidades incluyen la gestión del software de planificación financiera de la empresa y la facturación a los clientes.
El rol de paraprogramador no es sinónimo de secretario o asistente administrativo. Fue diseñado para permitir a los planificadores financieros pasar más tiempo con sus clientes. Esto le da al paraplanificador otras responsabilidades que no requieren comunicación personal con los inversores.
Muchos paraplanificadores permanecen en este puesto durante mucho tiempo y, después de acumular muchos años de experiencia, pueden asumir la responsabilidad adicional de capacitar a los recién llegados al campo. También pueden especializarse en un área particular, como planificación patrimonial o capital de riesgo. Otros pueden utilizar este papel como trampolín para ascender en la industria financiera y convertirse ellos mismos en asesores o planificadores financieros.
Paraplanificación versus planificación financiera
La paraplanificación es funcionalmente diferente de la planificación financiera. La principal diferencia entre ellos es cuán directamente interactúan con los clientes.
Si bien los paraplanificadores no tienen contacto con el cliente, los planificadores financieros sí. Proporcionan orientación y asesoramiento a las personas con respecto a sus objetivos, planes y estrategias de inversión. Los planificadores financieros también tienen credenciales, educación y calificaciones más avanzadas que la mayoría de los paraplanificadores.
Calificación de parapente
Se espera que los paraplanificadores tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como paraplanificadores para ingresar a la industria de la planificación financiera. Como paraplanificadores, obtienen importante experiencia laboral y habilidades, se relacionan con otros planificadores financieros y se esfuerzan por convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece la calificación de Profesional Calificado para Planificador Financiero (FPQP). Para obtenerlo, los candidatos deben completar un curso de 10 módulos y aprobar un examen final a libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas laborales, los paraplanificadores pueden convertirse en contadores públicos certificados (CPA).
Según PayScale.com, el salario anual promedio de un paraplanificador es de $ 46,582 en marzo de 2021.
Tipos de parapentes
Los paraplanificadores se pueden dividir en dos grupos distintos: paraplanificadores internos y externos. Aquí hay una descripción general rápida de cada uno:
parapente interno
La planificación previa interna permite a los asesores financieros familiarizarse con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanificador conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabrá inmediatamente a quién recurrir.
La contratación de paraplanificadores internos también reduce el riesgo de que se filtre información confidencial del cliente a la competencia. Una de las desventajas de contratar paraplanificadores internos es que pueden ponerse por delante de otros empleados y de la empresa para ser promovidos a un puesto superior.
Subcontratación de la paraplanificación
Las empresas de planificación financiera pueden decidir subcontratar la paraplanificación a empresas o contratistas independientes que brinden estos servicios previa solicitud. La subcontratación puede resultar beneficiosa para las pequeñas empresas con presupuestos limitados que necesitan ayuda adicional durante los períodos de mayor actividad. Esto también puede beneficiar a las empresas que pretenden hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificación financiera que opten por subcontratar servicios deben ser conscientes de que los controles pueden verse comprometidos al delegar el trabajo a contratistas externos. Por ejemplo, es posible que un planificador financiero no esté al tanto de los otros compromisos laborales de un contratista, lo que puede dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. Establecer objetivos de desempeño mensurables responsabiliza a los contratistas.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la paraplanificación?
La paraplanificación se refiere a las tareas administrativas y de oficina delegadas y realizadas por miembros junior del equipo de planificadores financieros. Permite a los planificadores financieros concentrarse en trabajar estrechamente con los clientes e identificar sus necesidades de inversión.
2. ¿Cuál es la diferencia entre paraplanificación y planificación financiera?
La principal diferencia entre paraplanificación y planificación financiera radica en la interacción con los clientes. Mientras los paraplanificadores no tienen contacto directo con los clientes, los planificadores financieros sí. Además, los planificadores financieros tienen credenciales más avanzadas y educación.
3. ¿Qué calificación se requiere para ser paraplanificador?
Se espera que los paraplanificadores tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. También pueden obtener la calificación de Profesional Calificado para Planificador Financiero (FPQP) a través de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Otra opción es convertirse en contadores públicos certificados (CPA).
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