Definicion de Métodos de préstamo de intereses: qué es y cómo funciona
Métodos de préstamo de intereses: qué es y cómo funciona
¿Cuáles son los métodos de cálculo de intereses?
El método de acreditación de intereses determina cómo se miden los cambios en los intereses de una anualidad de índice fijo (FIA). El método de acreditación de intereses elegido mide la cantidad de intereses que el titular de la anualidad puede ganar durante un período de tiempo específico.
Los contratos de anualidades contienen una serie de disposiciones que afectan la forma en que se calcula el interés. La mayoría de los contactos implican una combinación de límites (la tasa de interés máxima permitida), tasas de participación (el porcentaje de interés acreditado al contrato) y diferenciales. Esto limita el potencial alcista del índice.
Resultados clave
- Los métodos de acreditación de intereses son enfoques para determinar los flujos de efectivo debidos a anualidades en una anualidad indexada.
- Las anualidades fijas estándar prestan anualidades a una tasa fija vinculada a valores del Tesoro emitidos por el gobierno.
- Para las anualidades indexadas, el método de préstamo requiere una fórmula que pueda tomar los cambios mensuales promedio en los precios de los índices bursátiles.
Comprender los métodos de cálculo de intereses
Las anualidades indexadas devuelven flujos de efectivo vinculados al desempeño de un índice de acciones, como el S&P 500, pero con un límite en el rendimiento máximo que se acreditará. En el método de préstamo con tasa de interés de dos puntos, cualquier aumento en el valor del índice se calcula en función de dos puntos en el tiempo. Este es el método más sencillo de calcular el crédito por intereses, pero es posible que no proporcione el mayor beneficio al titular del contrato de anualidad. Por ejemplo, si el índice se valoró en 1000 al comienzo del período y se incrementó a 1150 al final, el método punto a punto llamaría a esto un aumento del 15 por ciento (150/1000 x 100). Si el índice disminuye de valor, no se añadirán intereses al contrato, aunque el contrato no perderá valor.
El método del promedio mensual toma el valor del índice al final de cada mes y lo promedia. Es tan sencillo como sumar todos los valores de fin de mes y dividir entre doce. Si, por ejemplo, el índice al comienzo del año era 1000 y el promedio del índice era 1200, entonces el promedio mensual sería del 20 por ciento (200/1000 x 100). Este método puede considerarse durante mercados volátiles.
El método de suma mensual toma el aumento o disminución porcentual del índice cada mes y los suma. El índice puede entrar en territorio positivo o caer en territorio negativo de un mes a otro. Si el interés se suma y resulta positivo, el interés se acreditará al contrato. Este método es el más sensible a la volatilidad.
Tipos de métodos de interés
Para otros tipos de anualidades, los métodos de acreditación de intereses varían. Interés anual fijo regular sobre el préstamo a una tasa vinculada a la tasa de las letras del Tesoro. Las anualidades indexadas fijas, por otro lado, son anualidades apalancadas con intereses que utilizan fórmulas basadas en cambios en índices específicos. El método de préstamo determina cuánto interés se acredita a la anualidad. La tasa y la frecuencia de los créditos dependen de los términos del contrato de la FIA.
Algunos de los métodos de crédito de intereses alternativos utilizados por las compañías de seguros incluyen:
- Promedio anual de dos puntos
- Promedio bienal
- Promedio mensual por puntos
- Promedio diario/promedio mensual
- Estrategia de índice para promedios mensuales retrospectivos
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Cuáles son los métodos de cálculo de intereses?
El método de acreditación de intereses determina cómo se miden los cambios en los intereses de una anualidad de índice fijo (FIA). El método de acreditación de intereses elegido mide la cantidad de intereses que el titular de la anualidad puede ganar durante un período de tiempo específico.
Los contratos de anualidades contienen una serie de disposiciones que afectan la forma en que se calcula el interés. La mayoría de los contactos implican una combinación de límites (la tasa de interés máxima permitida), tasas de participación (el porcentaje de interés acreditado al contrato) y diferenciales. Esto limita el potencial alcista del índice.
Resultados clave
- Los métodos de acreditación de intereses son enfoques para determinar los flujos de efectivo debidos a anualidades en una anualidad indexada.
- Las anualidades fijas estándar prestan anualidades a una tasa fija vinculada a valores del Tesoro emitidos por el gobierno.
- Para las anualidades indexadas, el método de préstamo requiere una fórmula que pueda tomar los cambios mensuales promedio en los precios de los índices bursátiles.
Comprender los métodos de cálculo de intereses
Las anualidades indexadas devuelven flujos de efectivo vinculados al desempeño de un índice de acciones, como el S&P 500, pero con un límite en el rendimiento máximo que se acreditará. En el método de préstamo con tasa de interés de dos puntos, cualquier aumento en el valor del índice se calcula en función de dos puntos en el tiempo. Este es el método más sencillo de calcular el crédito por intereses, pero es posible que no proporcione el mayor beneficio al titular del contrato de anualidad. Por ejemplo, si el índice se valoró en 1000 al comienzo del período y se incrementó a 1150 al final, el método punto a punto llamaría a esto un aumento del 15 por ciento (150/1000 x 100). Si el índice disminuye de valor, no se añadirán intereses al contrato, aunque el contrato no perderá valor.
El método del promedio mensual toma el valor del índice al final de cada mes y lo promedia. Es tan sencillo como sumar todos los valores de fin de mes y dividir entre doce. Si, por ejemplo, el índice al comienzo del año era 1000 y el promedio del índice era 1200, entonces el promedio mensual sería del 20 por ciento (200/1000 x 100). Este método puede considerarse durante mercados volátiles.
El método de suma mensual toma el aumento o disminución porcentual del índice cada mes y los suma. El índice puede entrar en territorio positivo o caer en territorio negativo de un mes a otro. Si el interés se suma y resulta positivo, el interés se acreditará al contrato. Este método es el más sensible a la volatilidad.
Tipos de métodos de interés
Para otros tipos de anualidades, los métodos de acreditación de intereses varían. Interés anual fijo regular sobre el préstamo a una tasa vinculada a la tasa de las letras del Tesoro. Las anualidades indexadas fijas, por otro lado, son anualidades apalancadas con intereses que utilizan fórmulas basadas en cambios en índices específicos. El método de préstamo determina cuánto interés se acredita a la anualidad. La tasa y la frecuencia de los créditos dependen de los términos del contrato de la FIA.
Algunos de los métodos de crédito de intereses alternativos utilizados por las compañías de seguros incluyen:
- Promedio anual de dos puntos
- Promedio bienal
- Promedio mensual por puntos
- Promedio diario/promedio mensual
- Estrategia de índice para promedios mensuales retrospectivos
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