Definicion de Línea de crédito rotativa explicada: ¿Cómo funciona?
Una línea de crédito rotativa es un acuerdo financiero que permite a un prestatario solicitar fondos de forma repetida hasta un límite acordado, reembolsando y volviendo a retirar los fondos según sea necesario. Este tipo de crédito es renovable y suele estar respaldado por activos colaterales.
¿Qué es una línea de crédito renovable?
Una línea de crédito renovable, también llamada línea de crédito renovable o simplemente revólver, es una forma de crédito emitida por una institución financiera que brinda al prestatario la capacidad de usar o retirar fondos, pagar y retirar fondos nuevamente. Un préstamo renovable se considera un instrumento de financiación flexible debido a sus opciones de reembolso y reendeudamiento. No se considera un préstamo a plazo porque dentro del período de tiempo asignado el préstamo permite al prestatario pagarlo o solicitarlo nuevamente. Por el contrario, un préstamo a plazo proporciona fondos al prestatario con un calendario de pagos fijo.
Resultados clave
- Una línea de crédito renovable proporciona a los prestatarios préstamos con gran flexibilidad en términos de pago y reendeudamiento.
- La tasa de interés de una línea de crédito renovable suele ser la tasa de una línea de crédito variable en lugar de una tasa fija.
- Una línea o préstamo renovable permite a una empresa pedir prestado dinero según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y continuar las operaciones, incluido el pago de la nómina y las cuentas por pagar.
¿Cómo funciona una línea de crédito revolvente?
Una línea de crédito renovable suele ser una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque la tasa de interés de una línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si las tasas de interés en los mercados crediticios aumentan, el banco puede aumentar la tasa de un préstamo a tasa variable. La tasa suele ser más alta que las tasas de otros préstamos y varía según la tasa preferencial u otro indicador del mercado. La institución financiera normalmente cobra una tarifa por extender el préstamo.
Los criterios de aprobación de préstamos dependen de la etapa, el tamaño y la industria en la que opera la empresa. Una institución financiera normalmente revisa los estados financieros de una empresa, incluido el estado de resultados, el estado de flujo de efectivo y el balance general, al decidir si la empresa puede pagar su deuda. Las posibilidades de obtener un préstamo aumentan si la empresa puede demostrar ingresos estables, fuertes reservas de efectivo y una buena calificación crediticia. El saldo de la línea de crédito revolvente puede variar desde cero hasta el valor máximo autorizado.
¿Cómo utilizan las empresas una línea de crédito renovable?
Una línea o préstamo renovable permite a una empresa pedir dinero prestado según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y continuar con las operaciones. Una línea renovable es especialmente útil en épocas de ingresos fluctuantes porque las facturas y los gastos inesperados se pueden pagar con crédito. El uso de crédito reduce su saldo disponible, mientras que el pago de deudas aumenta su saldo disponible.
La institución financiera podrá renegociar la línea de crédito revolvente anualmente. Si los ingresos de una empresa disminuyen, la institución puede decidir reducir el monto máximo del préstamo. Por lo tanto, es importante que el propietario de un negocio analice las circunstancias de la empresa con la institución financiera para evitar una reducción o cancelación del crédito.
Una línea de crédito renovable proporciona una línea de crédito variable que permite a las personas o empresas una mayor flexibilidad en el uso de los fondos que piden prestado.
Ejemplo de una línea de crédito renovable
Supreme Packaging recibe una línea de crédito renovable de 500.000 dólares. La empresa está utilizando una línea de crédito para cubrir la nómina mientras espera los pagos de las cuentas por cobrar. Aunque la empresa utiliza hasta 250.000 dólares al mes en su línea de crédito renovable, paga la mayor parte del saldo y controla cuánto crédito disponible queda. Debido a que otra empresa firmó un contrato de $500 000 con Supreme Packaging para empaquetar sus productos durante los próximos cinco años, la compañía de empaque utiliza $200 000 de su línea de crédito rotativa para comprar el equipo necesario.
¿Cuánto tiempo le llevará pagar su línea de crédito renovable?
A diferencia de un préstamo a plazo con pagos fijos, un préstamo renovable no tiene un plazo establecido. La empresa retira el dinero, lo que reduce la cantidad disponible para pedir prestado. Luego se liquida para reponer la línea de crédito.
¿Todos los préstamos comerciales son renovables?
A los efectos de este artículo, sí, se limitan a empresas. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria o las líneas de crédito personales siguen los mismos principios para uso personal.
¿Paga intereses sobre su línea de crédito renovable?
Sí. Una línea de crédito renovable es un préstamo como cualquier otro préstamo a plazo. La diferencia es que en lugar de pedir dinero prestado en una suma global, el dinero puede usarse según sea necesario, reembolsarse y luego usarse nuevamente.
Línea de fondo
Para empresas con ingresos inestables, una línea de crédito revolvente puede ser una excelente opción para pagar la nómina o cubrir gastos inesperados. Establecer una línea de crédito renovable con su banco puede ser una decisión inteligente para su negocio.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una línea de crédito renovable?
Una línea de crédito renovable, también llamada línea de crédito renovable o simplemente revólver, es una forma de crédito emitida por una institución financiera que brinda al prestatario la capacidad de usar o retirar fondos, pagar y retirar fondos nuevamente. Un préstamo renovable se considera un instrumento de financiación flexible debido a sus opciones de reembolso y reendeudamiento. No se considera un préstamo a plazo porque dentro del período de tiempo asignado el préstamo permite al prestatario pagarlo o solicitarlo nuevamente.
2. ¿Cómo funciona una línea de crédito revolvente?
Una línea de crédito renovable suele ser una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque la tasa de interés de una línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si las tasas de interés en los mercados crediticios aumentan, el banco puede aumentar la tasa de un préstamo a tasa variable. La tasa suele ser más alta que las tasas de otros préstamos y varía según la tasa preferencial u otro indicador del mercado.
3. ¿Cuál es la utilidad de una línea de crédito renovable para las empresas?
Una línea renovable es especialmente útil para empresas con ingresos fluctuantes, ya que les permite cubrir facturas y gastos inesperados con crédito y pagar deudas con el objetivo de mantener un saldo disponible. Además, establecer una línea de crédito renovable con su banco puede ser una decisión inteligente para su negocio en épocas de necesidades de capital de trabajo y para continuar con las operaciones.
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