Definicion de Línea de crédito de reserva: significado, objetivos, ejemplos.
Una línea de crédito de reserva es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario que establece un monto máximo de financiamiento disponible para ser utilizado en cualquier momento. Su principal objetivo es proporcionar flexibilidad financiera y liquidez a largo plazo. Un ejemplo de esto podría ser una empresa que obtiene una línea de crédito de reserva de $1 millón para cubrir gastos operativos durante periodos de baja liquidez.
¿Qué es una línea de crédito de reserva?
Una línea de crédito de reserva es una cantidad predeterminada de dinero que el prestatario puede utilizar según sea necesario, en parte o en su totalidad. Las empresas y los consumidores individuales pueden utilizar líneas de crédito de reserva para diversos fines.
Resultados clave
- Una línea de crédito standby permite a una persona o empresa pedir prestado dinero según sea necesario, hasta una determinada cantidad acordada.
- Las empresas pueden obtener líneas de crédito de respaldo de prestamistas convencionales o de otras empresas.
- Los bancos pueden proporcionar líneas de crédito de respaldo a los depositantes en caso de que sobregiren sus cuentas.
- Una hipoteca inversa para propietarios mayores también puede proporcionar una línea de crédito de respaldo.
- Los prestamistas ganan dinero con líneas de crédito standby en forma de tarifas e intereses sobre el monto que pide prestado el prestatario.
¿Cómo funciona una línea de crédito de reserva comercial?
Las empresas suelen utilizar líneas de crédito de reserva. Por ejemplo, una empresa podría abrir una línea de crédito standby con una institución financiera si necesita garantizar que pagará una determinada cantidad de dinero a un cliente si la empresa incumple sus obligaciones contractuales.
En esta situación, la línea de crédito de reserva actuará como una especie de garantía para el cumplimiento de las obligaciones. La línea de crédito de reserva puede utilizarse como fuente de respaldo de financiamiento en caso de falla de la fuente principal. Las instituciones financieras reciben una tarifa por crear líneas de crédito de reserva.
Las empresas, no sólo las instituciones financieras, también pueden ofrecer líneas de crédito standby a otras empresas. Dicho financiamiento puede ser proporcionado por una empresa o empresas propietarias de acciones del negocio que solicita la línea de crédito. Pueden hacer esto como una forma de apoyar aún más el crecimiento y desarrollo del negocio en el que tienen interés.
Cuando varias empresas participan en un proyecto, pueden compartir la carga y proporcionar a la empresa una línea de crédito aún mayor que puede utilizarse para cualquier propósito que sea necesario. Por el contrario, un prestamista habitual puede imponer restricciones sobre cómo se puede utilizar el dinero.
Este tipo de línea de crédito de reserva se puede organizar a través de un banco o corredor de inversiones abriendo una cuenta para mantener efectivo, fondos del mercado monetario o acciones que cotizan en bolsa, que a su vez servirán como garantía para la línea de crédito de reserva. Esto se considerará una línea de crédito garantizada, aunque en algunos casos las líneas de crédito standby también pueden no estar garantizadas.
Los términos del acuerdo de préstamo del servicio de reserva incluirán un cronograma de pago de los fondos retirados por el prestatario.
¿Cómo funciona una línea de crédito de reserva para particulares?
Los consumidores individuales también pueden aprovechar las líneas de crédito standby.
Por ejemplo, los bancos suelen ofrecer a sus depositantes una especie de línea de crédito de respaldo, acordando proporcionarles una cantidad predeterminada de dinero si se sobregiran en sus cuentas corrientes. El monto puede oscilar entre varios cientos y varios miles de dólares y, por lo general, el cliente no pagará ningún interés ni tarifa a menos que realmente lo utilice. A esto se le suele llamar protección contra sobregiros.
Las hipotecas de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM), el tipo más común de hipoteca inversa, también pueden tener una línea de crédito de respaldo. El propietario de la vivienda, que debe tener al menos 62 años de edad, puede pedir prestado de la línea de crédito según sea necesario y reembolsar el dinero (con intereses) sólo después de desalojar la vivienda definitivamente. (Si mueren, sus herederos tendrán que liquidar el préstamo, generalmente vendiendo la casa).
Hay algunos costos iniciales. “Una vez abierta la línea de crédito”, escribe Wade D. Pfau, profesor del Colegio Americano de Servicios Financieros, en un análisis de las estrategias HECM, “el prestatario tendrá que pagar “un pago inicial del 0,5% del seguro hipotecario”. (lo que garantiza que el prestamista recibirá el reembolso total), tarifas de procesamiento y otros costos de liquidación. Estas tarifas pueden pagarse en efectivo o tomarse prestadas de una línea de crédito”.
Después de eso, señala Pfau, la línea de crédito crecerá con el tiempo y eventualmente podría exceder el valor de la propia vivienda. Esto es importante porque los HECM son préstamos sin recurso, lo que significa que el propietario de la vivienda (o sus herederos) nunca deberá más dinero del que vale la vivienda, sin importar cuánto hayan pedido prestado.
Los consumidores también pueden utilizar sus tarjetas de crédito como líneas de crédito de respaldo.
¿Qué es una carta de crédito standby?
Una carta de crédito standby es uno de varios tipos de cartas de crédito que se utilizan a menudo en transacciones comerciales, especialmente aquellas que involucran comercio internacional. Las cartas de crédito standby suelen ser emitidas por bancos y se presentan en dos formas principales. En una carta de crédito standby, el banco garantiza pagar al vendedor los bienes o servicios si el comprador no lo hace. En una carta de crédito standby, el banco reembolsará a la otra parte si el cliente del banco no completa el proyecto para el cual fue contratado, como un proyecto de construcción. Los prestamistas generalmente establecen la tarifa de su carta de crédito standby como un porcentaje del préstamo que están dispuestos a otorgar. Las cartas de crédito standby a menudo se abrevian como SLOC o SBLC.
¿Qué es una carta de crédito confirmada?
Una carta de crédito confirmada es una carta de crédito emitida por un banco y confirmada o garantizada por un segundo banco en caso de que el primer banco quiebre o no pueda cumplir con sus obligaciones.
¿Qué es la Línea de Emisión de Pagarés de Reserva (SNIF)?
El Servicio de Emisión de Notas Standby (SNIF) funciona de manera muy similar a una carta de crédito standby, pero específicamente para prestamistas. Con el SNIF, un prestamista garantiza que otro prestamista recibirá un reembolso si un prestatario no paga el dinero que le debe. De esta manera, sirve como una forma de seguro, distribuyendo el riesgo entre varios prestamistas en lugar de solo uno.
Línea de fondo
Las líneas de crédito standby pueden ser útiles tanto para empresas como para consumidores individuales, permitiéndoles pedir dinero prestado cuando sea necesario. A pesar de los costos que implica, una línea de crédito de reserva puede ser más barata que pedir prestado (y pagar intereses) más dinero del que necesita. También puede ser más rápido que un préstamo convencional ya que ya está aprobado.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una línea de crédito de reserva?
Una línea de crédito de reserva es una cantidad predeterminada de dinero que el prestatario puede utilizar según sea necesario, en parte o en su totalidad. Las empresas y los consumidores individuales pueden utilizar líneas de crédito de reserva para diversos fines.
2. ¿Cómo funciona una línea de crédito de reserva comercial?
Las empresas suelen utilizar líneas de crédito de reserva para actuar como garantía en el cumplimiento de obligaciones contractuales. Las instituciones financieras reciben una tarifa por crear líneas de crédito de reserva y las empresas también pueden ofrecerlas a otras empresas para apoyar su crecimiento.
3. ¿Cómo funciona una línea de crédito de reserva para particulares?
Los consumidores individuales pueden aprovechar las líneas de crédito de reserva ofrecidas por los bancos, como protección contra sobregiros, así como las disponibles a través de hipotecas inversas. También pueden utilizar sus tarjetas de crédito como líneas de crédito de respaldo.
4. ¿Qué es una carta de crédito standby?
Una carta de crédito standby es uno de varios tipos de cartas de crédito que se utilizan a menudo en transacciones comerciales, especialmente aquellas que involucran comercio internacional. El banco garantiza el pago al vendedor si el comprador no lo hace.
5. ¿Qué es una carta de crédito confirmada?
Una carta de crédito confirmada es emitida y confirmada o garantizada por un segundo banco en caso de que el primer banco no cumpla con sus obligaciones.
6. ¿Qué es la Línea de Emisión de Pagarés de Reserva (SNIF)?
El Servicio de Emisión de Notas Standby (SNIF) funciona de manera similar a una carta de crédito standby, pero específicamente para prestamistas. Garantiza que un prestamista reciba un reembolso si un prestatario no paga.
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