Definicion de Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA): descripción general, historia, preguntas frecuentes
Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA): descripción general, historia, preguntas frecuentes
¿Qué es la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)?
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) fue diseñada para abordar los efectos de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. HERA permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta 300 mil millones de dólares en nuevas hipotecas a tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo. . Para participar, los prestamistas debían amortizar los saldos de sus préstamos subyacentes hasta el 90% de su valor de tasación actual.
Resultados clave
- La Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) de 2008 fue parte de la legislación de reforma financiera aprobada por el Congreso en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo.
- HERA permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta 300 mil millones de dólares en nuevas hipotecas a tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo.
- HERA consta de varias regulaciones, incluida la Ley de Impuestos de Asistencia para la Vivienda, la Ley de Modernización de la FHA y la Ley de Ejecución de Licencias Hipotecarias Seguras y Justas.
- HERA estableció estándares mínimos de pago inicial para préstamos de la FHA.
Comprensión de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)
En última instancia, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) tenía como objetivo restaurar la confianza del público en las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) que originaron préstamos hipotecarios, a saber, Fannie Mae y Freddie Mac. Permitió a los estados refinanciar préstamos de alto riesgo con bonos hipotecarios y creó la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Como agencia nueva, la FHFA utilizó su nueva autoridad para colocar a Fannie Mae y Freddie Mac bajo tutela en 2008.
HERA también incluyó una serie de subtítulos en la Ley Fundamental, entre ellos:
- Ley de asistencia fiscal para la vivienda de 2008
- Ley de Modernización de la FHA de 2008
- Hacer cumplir la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008 de forma segura y justa.
Importante
Los objetivos de la conservación de Fannie Mae/Freddie Mac incluyen evitar la necesidad de que las empresas proporcionen rescates adicionales a los contribuyentes, garantizar la disponibilidad de préstamos hipotecarios para viviendas asequibles y mantener un mercado hipotecario secundario fuerte.
Ley de asistencia fiscal para la vivienda de 2008
Este subtítulo de la ley en HERA ofrecía un crédito fiscal reembolsable para compradores de vivienda por primera vez calificados, relacionados con compras realizadas a partir del 9 de abril de 2008 y antes del 1 de julio de 2009, equivalente al 10% del precio de compra de la ubicación principal. residencia, hasta $7,500. También eliminó el crédito para contribuyentes con ingresos superiores a $75,000 ($150,000 para impuestos conjuntos).
Para quienes recibían el crédito fiscal, se esperaba que lo reembolsaran en 15 años en cuotas iguales mediante un recargo en el impuesto sobre la renta anual de los contribuyentes. También brindó asistencia de emergencia para la rehabilitación de viviendas abandonadas y embargadas.
Ley de Modernización de la FHA de 2008
Esta legislación de subtítulos aumentó el límite de préstamo de la FHA del 95% al 115% del precio medio de la vivienda en el área, al 150% del límite de préstamo que cumple con GSE. También estableció un pago inicial requerido del 3,5% para todos los préstamos de la FHA e impuso una moratoria de 12 meses sobre las primas basadas en riesgo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD).
También prohibió los pagos iniciales financiados por el vendedor y autorizó a la FHA a asegurar hasta 300.000 millones de dólares en préstamos de refinanciamiento a tasa fija a 30 años hasta el 90% del valor tasado para prestatarios en dificultades. Las obligaciones hipotecarias contraídas a partir del 1 de enero de 2008 estaban sujetas a esta ley.
Además, la ley exigía que los titulares de hipotecas existentes aceptaran el producto del préstamo asegurado como pago total de toda la deuda preexistente. La participación de los prestamistas en este programa fue voluntaria.
Importante
Los préstamos de la FHA pueden requerir un pago inicial más alto del 10% para prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 580.
Hacer cumplir la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008 de forma segura y justa.
Esta parte de la ley requería que todos los estados implementaran un sistema de registro y licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO) antes del 1 de agosto de 2009 (o el 1 de agosto de 2010 para las legislaturas que se reúnen cada dos años). A los estados se les permitió usar sus propios sistemas siempre que cumplieran con estrictos estándares federales, o podían participar en el Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS).
¿Qué hizo la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)?
La Ley de Vivienda y Recuperación (HERA) abordó algunas de las deficiencias más importantes de la industria hipotecaria luego de la crisis financiera de 2008 y el colapso de la vivienda. El objetivo de HERA es prevenir circunstancias que podrían conducir a una reaparición de la crisis, incluidos los préstamos abusivos.
¿Quién creó HERA?
HERA fue aprobada por el Congreso como parte de un esfuerzo concertado para apoyar la recuperación de la industria hipotecaria y restaurar la confianza tanto en Fannie Mae como en Freddie Mac. La Ley HERA fue promulgada por el entonces presidente George W. Bush.
¿Qué agencias regula la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA)?
La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) fue creada por HERA como agencia reguladora ejecutiva. La FHFA es responsable de la supervisión y regulación de varias organizaciones, incluidas Fannie Mae y Freddie Mac, y el Sistema Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios.
¿Qué es el Título V HERA?
El Título V de HERA establece estándares de registro y licencia hipotecaria a nivel nacional. Esta disposición tiene como objetivo garantizar que los compradores de viviendas traten con originadores y prestamistas acreditados cuando busquen préstamos hipotecarios.
Línea de fondo
HERA tenía y tiene como objetivo promover un mercado inmobiliario estable para prestatarios, prestamistas e inversores. Si es propietario de una casa o planea comprar una, HERA lo afecta, se dé cuenta o no. La protección contra préstamos abusivos y prácticas desleales significa que los estadounidenses pueden comprar una casa con confianza sin temor a que se repita la crisis inmobiliaria de 2008.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)? La Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) fue diseñada para abordar los efectos de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. HERA permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta 300 mil millones de dólares en nuevas hipotecas a tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo. . Para participar, los prestamistas debían amortizar los saldos de sus préstamos subyacentes hasta el 90% de su valor de tasación actual. Resultados clave La Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) de 2008 fue parte de la legislación de reforma financiera aprobada por el Congreso en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo.HERA permitió a la Administración Federal de Vivienda (FHA) garantizar hasta 300 mil millones de dólares en nuevas hipotecas a tasa fija a 30 años para prestatarios de alto riesgo.HERA consta de varias regulaciones, incluida la Ley de Impuestos de Asistencia para la Vivienda, la Ley de Modernización de la FHA y la Ley de Ejecución de Licencias Hipotecarias Seguras y Justas.HERA estableció estándares mínimos de pago inicial para préstamos de la FHA. Comprensión de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) En última instancia, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) tenía como objetivo restaurar la confianza del público en las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) que originaron préstamos hipotecarios, a saber, Fannie Mae y Freddie Mac. Permitió a los estados refinanciar préstamos de alto riesgo con bonos hipotecarios y creó la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA). Como agencia nueva, la FHFA utilizó su nueva autoridad para colocar a Fannie Mae y Freddie Mac bajo tutela en 2008. HERA también incluyó una serie de subtítulos en la Ley Fundamental, entre ellos: Ley de asistencia fiscal para la vivienda de 2008Ley de Modernización de la FHA de 2008Hacer cumplir la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008 de forma segura y justa. Importante Los objetivos de la conservación de Fannie Mae/Freddie Mac incluyen evitar la necesidad de que las empresas proporcionen rescates adicionales a los contribuyentes, garantizar la disponibilidad de préstamos hipotecarios para viviendas asequibles y mantener un mercado hipotecario secundario fuerte. Ley de asistencia fiscal para la vivienda de 2008 Este subtítulo de la ley en HERA ofrecía un crédito fiscal reembolsable para compradores de vivienda por primera vez calificados, relacionados con compras realizadas a partir del 9 de abril de 2008 y antes del 1 de julio de 2009, equivalente al 10% del precio de compra de la ubicación principal. residencia, hasta $7,500. También eliminó el crédito para contribuyentes con ingresos superiores a $75,000 ($150,000 para impuestos conjuntos). Para quienes recibían el crédito fiscal, se esperaba que lo reembolsaran en 15 años en cuotas iguales mediante un recargo en el impuesto sobre la renta anual de los contribuyentes. También brindó asistencia de emergencia para la rehabilitación de viviendas abandonadas y embargadas. Ley de Modernización de la FHA de 2008 Esta legislación de subtítulos aumentó el límite de préstamo de la FHA del 95% al 115% del precio medio de la vivienda en el área, al 150% del límite de préstamo que cumple con GSE. También estableció un pago inicial requerido del 3,5% para todos los préstamos de la FHA e impuso una moratoria de 12 meses sobre las primas basadas en riesgo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD). También prohibió los pagos iniciales financiados por el vendedor y autorizó a la FHA a asegurar hasta 300.000 millones de dólares en préstamos de refinanciamiento a tasa fija a 30 años hasta el 90% del valor tasado para prestatarios en dificultades. Las obligaciones hipotecarias contraídas a partir del 1 de enero de 2008 estaban sujetas a esta ley. Además, la ley exigía que los titulares de hipotecas existentes aceptaran el producto del préstamo asegurado como pago total de toda la deuda preexistente. La participación de los prestamistas en este programa fue voluntaria. Importante Los préstamos de la FHA pueden requerir un pago inicial más alto del 10% para prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 580. Hacer cumplir la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008 de forma segura y justa. Esta parte de la ley requería que todos los estados implementaran un sistema de registro y licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO) antes del 1 de agosto de 2009 (o el 1 de agosto de 2010 para las legislaturas que se reúnen cada dos años). A los estados se les permitió usar sus propios sistemas siempre que cumplieran con estrictos estándares federales, o podían participar en el Sistema y Registro Nacional de Licencias Multiestatales (NMLS). ¿Qué hizo la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA)? La Ley de Vivienda y Recuperación (HERA) abordó algunas de las deficiencias más importantes de la industria hipotecaria luego de la crisis financiera de 2008 y el colapso de la vivienda. El objetivo de HERA es prevenir circunstancias que podrían conducir a una reaparición de la crisis, incluidos los préstamos abusivos. ¿Quién creó HERA? HERA fue aprobada por el Congreso como parte de un esfuerzo concertado para apoyar la recuperación de la industria hipotecaria y restaurar la confianza tanto en Fannie Mae como en Freddie Mac. La Ley HERA fue promulgada por el entonces presidente George W. Bush. ¿Qué agencias regula la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA)? La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) fue creada por HERA como agencia reguladora ejecutiva. La FHFA es responsable de la supervisión y regulación de varias organizaciones, incluidas Fannie Mae y Freddie Mac, y el Sistema Federal de Bancos de Préstamos Hipotecarios. ¿Qué es el Título V HERA? El Título V de HERA establece estándares de registro y licencia hipotecaria a nivel nacional. Esta disposición tiene como objetivo garantizar que los compradores de viviendas traten con originadores y prestamistas acreditados cuando busquen préstamos hipotecarios. Línea de fondo HERA tenía y tiene como objetivo promover un mercado inmobiliario estable para prestatarios, prestamistas e inversores. Si es propietario de una casa o planea comprar una, HERA lo afecta, se dé cuenta o no. La protección contra préstamos abusivos y prácticas desleales significa que los estadounidenses pueden comprar una casa con confianza sin temor a que se repita la crisis inmobiliaria de 2008.
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