Definicion de Intereses adeudados: qué es, cómo funciona, ejemplo
Intereses adeudados: qué es, cómo funciona, ejemplo
¿Qué intereses se deben?
El interés adeudado es la cantidad en dólares necesaria para pagar los intereses del préstamo durante el período de pago. Cuando un prestatario obtiene un préstamo de un banco, el préstamo debe reembolsarse en cuotas mensuales o cuotas hasta que se salde la deuda.
Sin embargo, las instituciones financieras cobran a los prestatarios una comisión adicional por el préstamo, es decir, los intereses adeudados al banco. El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo total pendiente del préstamo.
Dependiendo del tipo de préstamo o producto crediticio, la estructura de pago del préstamo puede variar ligeramente. Por lo general, cada pago cubre los intereses acumulados sobre el préstamo durante el período, el interés adeudado y reduce el monto original adeudado, llamado saldo de capital.
Resultados clave
- El interés adeudado es la cantidad en dólares necesaria para pagar los intereses del préstamo durante el período de pago.
- Las instituciones financieras cobran a los prestatarios una tarifa de préstamo adicional, que representa el interés adeudado al banco.
- El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo total pendiente del préstamo.
- Por lo general, cada pago mensual tiene una parte destinada a liquidar el saldo de capital y una parte destinada a pagar los intereses adeudados de ese mes.
Cómo funcionan los pagos de intereses
El interés adeudado es un componente del pago total del préstamo, según la tasa de interés y el monto total prestado originalmente. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más intereses pagará cada mes. Del mismo modo, cuanto mayor sea el saldo del préstamo, más intereses deberá pagar en comparación con un préstamo más pequeño con la misma tasa de interés.
El monto total de los intereses adeudados a lo largo de la vida es importante para los prestatarios antes de solicitar un préstamo. Si, por ejemplo, se tomó un préstamo de $30 000 para comprar un automóvil y al final del plazo del préstamo el cliente pagó $40 000, los $10 000 adicionales serían el interés total acumulado sobre el préstamo.
Por lo general, el monto total de los intereses adeudados al final del plazo del préstamo se divide en pagos mensuales. Cada pago tiene una cantidad reservada para pagar una parte del saldo de capital adeudado y una cantidad reservada para cubrir los intereses adeudados de ese mes.
Intereses adeudados sobre pagos de préstamos
Muchos préstamos, como hipotecas, préstamos personales y préstamos para automóviles, tienen estructuras de pago similares en las que parte de cada pago se paga a intereses y otra parte al capital. Este calendario de pagos del préstamo se denomina calendario de amortización.
El interés pagadero cada mes se calcula sobre la base del último saldo del préstamo. Los bancos suelen pagar intereses por adelantado para cobrar la mayor parte de los intereses en los primeros años. Esta práctica garantiza que el banco se beneficiará del préstamo más temprano que tarde. Exigir pagos de intereses más tempranos también reduce el riesgo de que el banco no reciba todos los intereses adeudados en caso de incumplimiento o incumplimiento del prestatario.
Como resultado, al principio del cronograma de pagos, una mayor parte del pago mensual se destina al interés adeudado y una porción menor se destina al pago del principal. Con el tiempo, la distribución del principal y los intereses se invierte, lo que significa que el interés adeudado en cada pago disminuye mientras que una mayor parte del pago se destina al saldo del principal.
Esta relación inversa entre los intereses adeudados y el principal se produce en parte porque los pagos de los préstamos suelen ser una cantidad fija. Además, a medida que disminuye el saldo de su préstamo, su factura de intereses mensual disminuye porque la tasa de interés ahora se basa en el monto menor del préstamo. A medida que disminuye el interés adeudado, el capital aumenta porque representa una porción mayor del pago mensual fijo.
Intereses en tarjetas de crédito
Los intereses de las tarjetas de crédito funcionan de manera diferente a los préstamos a tasa fija. Las tarjetas de crédito ofrecen una línea de crédito renovable a través de la cual un consumidor o una empresa puede pedir prestado hasta un límite determinado. Una vez que un cliente cancela el saldo de su deuda de tarjeta de crédito, puede volver a pedir prestado hasta ese límite. Por lo general, el pago mensual mínimo de una tarjeta de crédito se destina al interés adeudado. El prestatario tendrá que pagar más que el monto mínimo de pago para pagar el monto principal adeudado.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se calculan sobre la base de la tasa de porcentaje anual (APR), que es una tasa de interés variable basada en un punto de referencia como la tasa preferencial. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito podría cobrar una tasa un 15% superior a la tasa preferencial, por lo que si la tasa preferencial es del 6%, la tasa de la tarjeta sería del 21% APR.
Aunque se trata de una tasa anual, el interés se calcula diariamente en función del saldo de la tarjeta. Si el prestatario paga el saldo antes de la fecha de vencimiento de cada mes, es probable que no se le cobre ningún interés. Es importante que los clientes lean la letra pequeña para comprender cómo se cobran los intereses, ya que pueden variar según la compañía de la tarjeta de crédito.
Algunas empresas tienen interés compuesto, lo que significa que si se agregan intereses a un saldo impago, se cargan intereses sobre el interés que se agregó al saldo. En otras palabras, está pagando intereses sobre intereses, razón por la cual la deuda de tarjetas de crédito puede salirse de control rápidamente.
Ejemplo de interés adeudado
Digamos que un cliente abre una hipoteca a tasa fija a 30 años por $300,000 a una tasa de interés anual del 5%. El primer pago vence en junio de 2021. Se han excluido los seguros y los impuestos para mayor claridad.
A continuación se muestra parte de un programa de depreciación utilizando la calculadora de depreciación de Wikieconomia. La tabla muestra la relación entre los intereses adeudados y el saldo de capital en varias fechas de pago de junio durante un período de 30 años.
- Para su primer pago en junio de 2021, $360,46 se destinarán a reducir su saldo de capital y $1250 se destinarán a pagar los intereses adeudados del mes.
- Para junio de 2030, $564,79 se destinarán al pago del principal y $1.045,67 pagarán los intereses adeudados de ese mes.
- Para junio de 2040, se destinará más dinero a pagos de principal que a intereses: 930,22 dólares en reducción de principal y 680,25 dólares en intereses.
- Para junio de 2050, se utilizarán $1.532,08 para pagar el saldo de capital y solo $78,38 para pagar los intereses adeudados del mes.
| Ejemplo de pago de intereses en una hipoteca de tasa fija a 30 años | |||
|---|---|---|---|
| fecha | Principal | Interés | Mensualidad |
| junio 2021 | $360.46 | US$1250.00 | 1.610,46 dólares estadounidenses |
| junio 2022 | $378.91 | $1231.56 | 1.610,46 dólares estadounidenses |
| junio 2023 | $398.29 | 1212,17 dólares estadounidenses | 1.610,46 dólares estadounidenses |
| junio 2030 | $564.79 | 1.045,67 dólares estadounidenses | 1.610,46 dólares estadounidenses |
| junio 2040 | $930.22 | $680.25 | 1.610,46 dólares estadounidenses |
| junio 2050 | $1532.08 | $78.38 | 1.610,46 dólares estadounidenses |
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué intereses se deben? El interés adeudado es la cantidad en dólares necesaria para pagar los intereses del préstamo durante el período de pago. Cuando un prestatario obtiene un préstamo de un banco, el préstamo debe reembolsarse en cuotas mensuales o cuotas hasta que se salde la deuda. Sin embargo, las instituciones financieras cobran a los prestatarios una comisión adicional por el préstamo, es decir, los intereses adeudados al banco. El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo total pendiente del préstamo. Dependiendo del tipo de préstamo o producto crediticio, la estructura de pago del préstamo puede variar ligeramente. Por lo general, cada pago cubre los intereses acumulados sobre el préstamo durante el período, el interés adeudado y reduce el monto original adeudado, llamado saldo de capital. Resultados clave El interés adeudado es la cantidad en dólares necesaria para pagar los intereses del préstamo durante el período de pago.Las instituciones financieras cobran a los prestatarios una tarifa de préstamo adicional, que representa el interés adeudado al banco.El interés adeudado se basa en la tasa de interés que se aplica al saldo total pendiente del préstamo.Por lo general, cada pago mensual tiene una parte destinada a liquidar el saldo de capital y una parte destinada a pagar los intereses adeudados de ese mes. Cómo funcionan los pagos de intereses El interés adeudado es un componente del pago total del préstamo, según la tasa de interés y el monto total prestado originalmente. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más intereses pagará cada mes. Del mismo modo, cuanto mayor sea el saldo del préstamo, más intereses deberá pagar en comparación con un préstamo más pequeño con la misma tasa de interés. El monto total de los intereses adeudados a lo largo de la vida es importante para los prestatarios antes de solicitar un préstamo. Si, por ejemplo, se tomó un préstamo de $30 000 para comprar un automóvil y al final del plazo del préstamo el cliente pagó $40 000, los $10 000 adicionales serían el interés total acumulado sobre el préstamo. Por lo general, el monto total de los intereses adeudados al final del plazo del préstamo se divide en pagos mensuales. Cada pago tiene una cantidad reservada para pagar una parte del saldo de capital adeudado y una cantidad reservada para cubrir los intereses adeudados de ese mes. Intereses adeudados sobre pagos de préstamos Muchos préstamos, como hipotecas, préstamos personales y préstamos para automóviles, tienen estructuras de pago similares en las que parte de cada pago se paga a intereses y otra parte al capital. Este calendario de pagos del préstamo se denomina calendario de amortización. El interés pagadero cada mes se calcula sobre la base del último saldo del préstamo. Los bancos suelen pagar intereses por adelantado para cobrar la mayor parte de los intereses en los primeros años. Esta práctica garantiza que el banco se beneficiará del préstamo más temprano que tarde. Exigir pagos de intereses más tempranos también reduce el riesgo de que el banco no reciba todos los intereses adeudados en caso de incumplimiento o incumplimiento del prestatario. Como resultado, al principio del cronograma de pagos, una mayor parte del pago mensual se destina al interés adeudado y una porción menor se destina al pago del principal. Con el tiempo, la distribución del principal y los intereses se invierte, lo que significa que el interés adeudado en cada pago disminuye mientras que una mayor parte del pago se destina al saldo del principal. Esta relación inversa entre los intereses adeudados y el principal se produce en parte porque los pagos de los préstamos suelen ser una cantidad fija. Además, a medida que disminuye el saldo de su préstamo, su factura de intereses mensual disminuye porque la tasa de interés ahora se basa en el monto menor del préstamo. A medida que disminuye el interés adeudado, el capital aumenta porque representa una porción mayor del pago mensual fijo. Intereses en tarjetas de crédito Los intereses de las tarjetas de crédito funcionan de manera diferente a los préstamos a tasa fija. Las tarjetas de crédito ofrecen una línea de crédito renovable a través de la cual un consumidor o una empresa puede pedir prestado hasta un límite determinado. Una vez que un cliente cancela el saldo de su deuda de tarjeta de crédito, puede volver a pedir prestado hasta ese límite. Por lo general, el pago mensual mínimo de una tarjeta de crédito se destina al interés adeudado. El prestatario tendrá que pagar más que el monto mínimo de pago para pagar el monto principal adeudado. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se calculan sobre la base de la tasa de porcentaje anual (APR), que es una tasa de interés variable basada en un punto de referencia como la tasa preferencial. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito podría cobrar una tasa un 15% superior a la tasa preferencial, por lo que si la tasa preferencial es del 6%, la tasa de la tarjeta sería del 21% APR. Aunque se trata de una tasa anual, el interés se calcula diariamente en función del saldo de la tarjeta. Si el prestatario paga el saldo antes de la fecha de vencimiento de cada mes, es probable que no se le cobre ningún interés. Es importante que los clientes lean la letra pequeña para comprender cómo se cobran los intereses, ya que pueden variar según la compañía de la tarjeta de crédito. Algunas empresas tienen interés compuesto, lo que significa que si se agregan intereses a un saldo impago, se cargan intereses sobre el interés que se agregó al saldo. En otras palabras, está pagando intereses sobre intereses, razón por la cual la deuda de tarjetas de crédito puede salirse de control rápidamente. Ejemplo de interés adeudado Digamos que un cliente abre una hipoteca a tasa fija a 30 años por $300,000 a una tasa de interés anual del 5%. El primer pago vence en junio de 2021. Se han excluido los seguros y los impuestos para mayor claridad. A continuación se muestra parte de un programa de depreciación utilizando la calculadora de depreciación de Wikieconomia. La tabla muestra la relación entre los intereses adeudados y el saldo de capital en varias fechas de pago de junio durante un período de 30 años. Para su primer pago en junio de 2021, $360,46 se destinarán a reducir su saldo de capital y $1250 se destinarán a pagar los intereses adeudados del mes.Para junio de 2030, $564,79 se destinarán al pago del principal y $1.045,67 pagarán los intereses adeudados de ese mes.Para junio de 2040, se destinará más dinero a pagos de principal que a intereses: 930,22 dólares en reducción de principal y 680,25 dólares en intereses.Para junio de 2050, se utilizarán $1.532,08 para pagar el saldo de capital y solo $78,38 para pagar los intereses adeudados del mes. Ejemplo de pago de intereses en una hipoteca de tasa fija a 30 años fecha Principal Interés Mensualidad junio 2021 $360.46 US$1250.00 1.610,46 dólares estadounidenses junio 2022 $378.91 $1231.56 1.610,46 dólares estadounidenses junio 2023 $398.29 1212,17 dólares estadounidenses 1.610,46 dólares estadounidenses junio 2030 $564.79 1.045,67 dólares estadounidenses 1.610,46 dólares estadounidenses junio 2040 $930.22 $680.25 1.610,46 dólares estadounidenses junio 2050 $1532.08 $78.38 1.610,46 dólares estadounidenses
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