Interés por Strange Days: qué significa y cómo funciona

¿Qué es el interés impar?

El interés impar es un término utilizado para describir el interés adeudado en una hipoteca para cubrir el pago mensual parcial inicial antes de que comiencen los pagos programados regularmente. La situación surge porque en la mayoría de las hipotecas los pagos vencen el primero de cada mes. Sin embargo, el cierre de la hipoteca puede ocurrir cualquier día laborable durante el mes. Además, el cierre puede retrasarse por una serie de razones que afectan los intereses adeudados. Como resultado, casi todas las hipotecas incluyen pagos de intereses en días impares, lo que se conoce como interés provisional.

Comprender el interés en los días impares

El interés en los días impares es necesario porque no hay días sin intereses en un préstamo a plazos. El principal del préstamo se amortiza mediante pagos mensuales programados durante la vida del pagaré. El reloj de los intereses comienza a correr tan pronto como los fondos se transfieren al prestatario. Por lo tanto, los cálculos de intereses en días impares no incluyen los pagos de principal.

Pagos de intereses largos y cortos en días impares

Los fondos acumulados durante el período impar de intereses entre el pago del préstamo y el comienzo del primer mes de pago total se conocen como déficit de intereses. Estos fondos se procesan de una de tres maneras.

1. «Con origen» significa que la deficiencia vence al cierre.
2. Con el primer método, el déficit se cubre con el primer pago mensual regular.
3. La amortización significa que el déficit se distribuirá a lo largo de la vida del préstamo, lo que hará que todos los pagos sean ligeramente más altos.

El pago intermedio de los intereses del déficit puede ser largo en el primer período o corto en el primer período. El tipo dependerá del idioma del contrato y del momento de cierre.

• A largo plazo, el cierre se produce antes del primer mes del préstamo. Por ejemplo, el acuerdo de la familia Smith se completó el 20 de septiembre y el pago del primer mes completo, octubre, vencía el 1 de noviembre. La familia Smith deberá intereses por los últimos diez días de septiembre (21-30).
• En el caso de un primer período corto, el cierre se produce después del primero del mes especificado en el contrato como primer período de pago regular. En este caso, la compañía de títulos está retrasando el cierre de Smith hasta el 11 de octubre. El prestatario tiene ahora derecho al reembolso de los intereses correspondientes a los diez primeros días de octubre. Aquí, el prestamista puede reducir el primer pago mensual, amortizar la reducción durante el transcurso de los pagos del préstamo o aplicarla al saldo de capital. Si se resta de su saldo principal, reducirá ligeramente sus pagos mensuales.

Pagos inesperados al cerrar un trato

El problema para los prestatarios es que a menudo es imposible predecir la fecha exacta de cierre. Varios factores pueden provocar que se retrase la fecha de liquidación. Por lo tanto, es difícil determinar exactamente cuánto interés se deberá pagar en los días impares al momento del cierre. Sin embargo, los prestamistas podrán informar a los prestatarios cómo planean calcular y ajustar los pagos de intereses provisionales.