Informe de crédito: definición, contenido y cómo obtenerlo gratis

Definicion de Informe de crédito: definición, contenido y cómo obtenerlo gratis

Un informe de crédito es un documento que contiene información sobre el historial de crédito de una persona, incluyendo sus préstamos, pagos, deudas y puntaje de crédito. Puede ser obtenido de forma gratuita y proporciona una visión general de la solvencia crediticia de una persona.

Preguntas Frecuentes

Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Que es un reporte de credito? Un informe de crédito es un análisis detallado de su historial crediticio elaborado por una agencia de crédito. Las agencias de crédito recopilan información financiera sobre usted y crean sus informes basándose en esta información. Los prestamistas utilizan los informes, a menudo junto con otros datos, para determinar su solvencia crediticia. Las compañías de seguros, los empleadores y los propietarios también pueden verificar sus informes crediticios. Resultados clave Un informe de crédito es un resumen de su historial crediticio compilado por una agencia de crédito.Los informes de crédito incluyen información detallada sobre sus cuentas de crédito, registros públicos como quiebras y una lista de organizaciones que han solicitado revisar su informe de crédito.Cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) deben proporcionarle un informe gratuito al menos una vez al año. Cómo funcionan los informes de crédito Hay tres agencias de informes crediticios importantes en los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Cada una de estas empresas recopila información sobre su historial crediticio para crear un informe crediticio único sobre usted. Si bien gran parte de su información es similar, a menudo existen ligeras diferencias entre los tres informes dependiendo de cuál de sus prestamistas, como prestamistas hipotecarios y compañías de tarjetas de crédito, proporciona la información a esa oficina en particular. Algunos prestamistas pueden proporcionar información a una o dos oficinas, pero no a las tres, y es posible que algunos no proporcionen ninguna información sobre usted en absoluto. Los informes de crédito se centran principalmente en el uso del crédito. No incluyen información sobre otro tipo de facturas. Tampoco muestran sus ingresos, inversiones u otros activos. Información del asesor Derek Notman, CFP®, ChFC, CLUIntrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wisconsin Asegúrese de revisar su informe crediticio antes de necesitarlo. Mi cliente estaba solicitando una hipoteca y cuando el banco eliminó su informe de crédito, había más de $20,000 en deudas de tarjetas de crédito en el informe, pero el cliente no tenía ninguna tarjeta de crédito. Lo que sucedió fue que el cliente tenía el mismo nombre que su padre, por lo que el informe de crédito produjo la información correcta, pero también borró accidentalmente el saldo de la tarjeta de crédito de su padre. Asegúrese de verificar si hay errores antes de decidir que necesitará solicitar un préstamo para poder corregirlos, si los hubiera. No hacerlo puede retrasar su decisión sobre el préstamo, hacer que su prestamista lo piense dos veces antes de otorgarle un préstamo y, en última instancia, retrasar su compra inmediata. ¿Qué información hay en mi informe de crédito? Los informes de crédito suelen dividir la información en cuatro secciones. Este: Informacion personal: En la parte superior del informe hay información personal que lo identifica, incluido su nombre (y cualquier variación de su nombre que use), dirección, fecha de nacimiento, cónyuge o cosolicitante y números de teléfono. Cuentas: La segunda sección representa la mayor parte de la mayoría de los informes e incluye detalles sobre sus cuentas de crédito pasadas y actuales, tanto créditos renovables como tarjetas de crédito como líneas de crédito y préstamos a plazos como préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas. Indicará cuándo abrió la cuenta, así como su estado actual, como si está abierta o cerrada. Además, y lo más importante, mostrará si está realizando sus pagos en esa cuenta o si se está atrasando. Registros Públicos: La tercera sección incluye registros públicos de quiebras, sentencias o gravámenes fiscales. Esto no incluye cuestiones no financieras como gravámenes. Solicitudes de crédito: La parte inferior del informe enumera todas las organizaciones que recientemente solicitaron ver su informe crediticio. Se dividen en dos categorías: consultas duras, que ocurren cuando solicita un crédito, y consultas suaves, que ocurren cuando un prestamista potencial solicita su archivo sin su conocimiento con fines de marketing. Las consultas difíciles pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, aunque generalmente son de corta duración. Informes de crédito y puntajes de crédito Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que sirve como una abreviatura de su solvencia crediticia. La información de sus informes crediticios se utiliza para calcular su puntaje crediticio, pero los puntajes en sí no forman parte de su informe y deben obtenerse por separado. Los puntajes crediticios se calculan utilizando fórmulas desarrolladas por FICO o un competidor como VantageScore. Asignan diferentes pesos a la información de su informe crediticio para reflejar su importancia y valor predictivo. Un puntaje FICO típico se ve así: Historial de pagos: 35%. Esto refleja si paga sus facturas de crédito a tiempo. Monto de la deuda: 30%. Esto tiene en cuenta factores como su índice de utilización de crédito, que compara el monto de su deuda pendiente con el monto total de crédito disponible para usted. En términos generales, cuanto menor sea este porcentaje, mejor. Duración del historial crediticio: 15%. Las cuentas antiguas tienen más valor que las nuevas. Mezcla de crédito: 10%. Los modelos de calificación crediticia favorecen a las personas que han tenido múltiples tipos de crédito (como una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca) y los han utilizado de manera responsable. Nuevo préstamo: 10%. Si ha obtenido muchos préstamos nuevos recientemente, los prestamistas pueden ver esto como una señal de alerta. Si bien se trata de un desglose típico, algunos modelos de puntuación ponen más énfasis en ciertos factores. Por ejemplo, existen modelos de puntuación diseñados específicamente para prestamistas hipotecarios, prestamistas de préstamos para automóviles y emisores de tarjetas de crédito. Como resultado, muchos consumidores tendrán más de un puntaje crediticio. ¿Cuánto tiempo se conserva la información en su informe de crédito? La información en su informe crediticio generalmente permanece durante al menos siete años, después de los cuales esencialmente desaparece. La única excepción es la bancarrota del Capítulo 7, que puede durar hasta 10 años. ¿Quién puede ver su informe de crédito? Según la Ley de Informes Crediticios Justos, las empresas y otros necesitan una razón legal para solicitar su informe crediticio. Esta lista puede incluir acreedores, compañías de seguros, empleadores, propietarios y agencias gubernamentales. Para los empleadores, deberá dar su permiso por escrito. ¿Cómo puede obtener su informe de crédito? Por ley, tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias principales al menos una vez al año. Sitio web oficial para este fin: InformeCreditReportAnual.com. También tiene derecho a revisar su informe de crédito sin cargo si recientemente se le ha negado crédito, seguro o empleo basándose en la información de su informe, o si ha sido víctima de robo de identidad. Línea de fondo Sus informes de crédito contienen información que los prestamistas, las compañías de seguros y otros utilizarán para evaluarlo. Por este motivo, es importante revisar sus informes periódicamente para asegurarse de que la información que contienen sea correcta. Si encuentra errores, tiene derecho a disputarlos y la ley exige que la agencia de crédito investigue el asunto y se comunique con usted.

¿Problemas o dudas? Te ayudamos

Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.