Grupo de Retención de Riesgos (RRG): Significado, Beneficios, Historia

¿Qué es un Grupo de Retención de Riesgos (RRG)?

Risk Retention Group (RRG) es una compañía de seguros autorizada por el gobierno que asegura a empresas y agencias gubernamentales contra riesgos de responsabilidad. Los grupos de retención de riesgos fueron creados por el gobierno federal. Ley de retención de riesgos de responsabilidadley federal aprobada en 1986. La empresa debe ser miembro del grupo de retención de riesgos.

DESGLOSE Grupo de Retención de Riesgos (RRG)

Los grupos de retención de riesgos reciben un trato diferente al de las compañías de seguros tradicionales. Están exentos del requisito de obtener una licencia estatal en cada estado en el que operan y también están exentos de las leyes estatales que rigen los seguros. Por ejemplo, un grupo de retención de riesgos está exento de tener que contribuir a los fondos de garantía del gobierno, lo que puede reducir el costo de las primas de seguros pero también puede aumentar la probabilidad de que los asegurados no tengan acceso a los fondos del gobierno en caso de quiebra del grupo. A nivel federal, todas las pólizas emitidas por un grupo de retención de riesgos deben incluir un descargo de responsabilidad de que la póliza no está regulada de la misma manera que las pólizas regulares.

Los grupos de retención de riesgos son sociedades mutuas, lo que significa que son propiedad de los miembros del grupo. Pueden tener licencia como compañía mutua de seguros estándar, pero también pueden tener licencia como compañía de seguros cautiva, que es una empresa organizada por una empresa matriz específicamente para brindar cobertura de seguro a la empresa matriz. Ejemplos de riesgos protegidos por una póliza RRG incluyen negligencia médica y legal, pero los daños a la propiedad causados ​​por inundaciones no son un riesgo cubierto. Las pólizas pueden ser propiedad de un grupo de personas, como un bufete de abogados, pero también pueden ser adquiridas por universidades públicas o gobiernos de condado. Los miembros de RRG deben participar en actividades similares o estar expuestos a riesgos de responsabilidad debido a cualquier riesgo comercial, comercial, producto, servicio o local relacionado o general.

Es probable que el número de grupos de retención de riesgos aumente cuando el seguro no esté disponible o sea inasequible. Si bien pueden ser populares en algunos círculos empresariales, aun así deben cumplir con ciertas regulaciones gubernamentales, incluidos requisitos de no discriminación y antifraude. También se puede exigir a los grupos de retención de riesgos que proporcionen a los reguladores información adicional sobre su desempeño financiero para garantizar su solvencia financiera.

Beneficios de los grupos de retención de riesgos

• control de programas
• Estabilidad del tipo de cambio a largo plazo
• Métodos personalizados de control de pérdidas y gestión de riesgos.
• Dividendos por una buena experiencia de pérdidas
• Acceso a los mercados de reaseguro
• Fuente estable de seguro de responsabilidad a precios asequibles
• Operaciones multiestatales

Historia de los grupos de retención de riesgo

Bajo Ley McCarran-FergusonLa mayoría de las cuestiones de seguros están reguladas a nivel estatal y no federal.Sin embargo, a finales de la década de 1970, muchas empresas no podían obtener un seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos a cualquier costo y la situación requirió que el Congreso tomara medidas. Después de varios años de estudio aprobó Ley de retención de riesgos de responsabilidad por productos de 1981, que permitía a personas o entidades con responsabilidades similares o relacionadas formar “grupos de retención de riesgos” con fines de autoseguro. La ley se aplicaba únicamente al seguro de responsabilidad por productos y por operaciones completadas.

A fines de la década de 1980, cuando las empresas enfrentaron problemas similares para obtener otros tipos de seguros de responsabilidad, el Congreso actuó nuevamente al aprobar la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad (LRRA), que amplió el alcance de la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad de Productos original para cubrir la responsabilidad de los seguros comerciales. Según la LRRA, el Estado de residencia es responsable de regular la formación y funcionamiento del equipo de retención de riesgos.

La LRRA reemplaza «cualquier ley, regla u orden gubernamental en la medida en que dicha ley, regla, regulación u orden pueda hacer ilegal o regular, directa o indirectamente, las actividades de retención de riesgos de un grupo». La LRRA también prohíbe a los estados promulgar regulaciones que discriminen a los grupos de retención de riesgo.