Definicion de Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorro (SAIF): es decir, cómo funciona
El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorro (SAIF) es un sistema de seguros que protege los depósitos de los ahorradores en instituciones financieras. Funciona mediante la recaudación de primas de seguro de las entidades miembros para cubrir posibles pérdidas.
¿Qué es el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorro (SAIF)?
El Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros (SAIF) era un fondo de seguro gubernamental para instituciones de ahorro, préstamos y ahorro en los Estados Unidos, diseñado para proteger a los depositantes de pérdidas debidas a fallas institucionales.
SAIF se creó a raíz de la crisis de ahorro y préstamo de finales de la década de 1980, durante la cual las malas inversiones inmobiliarias llevaron al fracaso de más de 1.000 instituciones de ahorro y préstamo de Estados Unidos, lo que costó a los contribuyentes más de 160.000 millones de dólares. En 2006, se fusionó con el Fondo de Bancaseguros (BIF) de la FDIC.
Resultados clave
- El Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorro (SAIF) era un fondo de reserva creado para ayudar a los clientes que habían perdido sus ahorros, préstamos o ahorros.
- SAIF se creó para asegurar los depósitos después de la crisis de ahorro y préstamo de los años 1980.
- El fondo fue absorbido por el Bancass Insurance Fund (BID) de la FDIC en 2006.
Comprender el Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorro (SAIF)
El Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorros reemplazó originalmente a la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC), que se volvió insolvente durante la crisis de ahorros y préstamos de la década de 1980. Aunque el FSLIC fue recapitalizado varias veces en la segunda mitad de la década de 1980 utilizando decenas de miles de millones de dólares de los contribuyentes, finalmente fue abolido y reemplazado por un SAIF administrado por la FDIC.
El Fondo fue creado por primera vez por la Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 para brindar la misma protección al consumidor que el Fondo. Corporación Federal de Seguros de Depósitos o FDIC lo hace para las cuentas bancarias. La FDIC se creó en 1933 durante la Gran Depresión como una forma de proteger los ahorros de los consumidores y restaurar la confianza en los bancos estadounidenses.
Antes de fusionarse con el Fondo de Seguro Bancario (BIF) de la FDIC, el SAIF tenía 1.430 miembros, aproximadamente el 16 por ciento de los miembros del fondo bancario central de la FDIC, y el SAIF aseguró aproximadamente $709 mil millones en depósitos, lo que representa aproximadamente el 33 por ciento del monto esperado del depósito. . asegurado por BIF. Además, las instituciones miembros de SAIF están concentradas geográficamente, a diferencia de las instituciones miembros de BIF.
Fusión de SAIF con BIF
SAIF fue administrado por la FDIC como un fondo separado hasta 2006, cuando se fusionó con el otro programa de bancaseguros de esa agencia, el Fondo de Bancasseguros. Antes de la fusión con BIF, SAIF se financiaba principalmente mediante dos flujos de ingresos: intereses obtenidos de inversiones en obligaciones del Tesoro de los Estados Unidos y contribuciones al seguro de depósitos. Otra financiación también puede provenir de préstamos del Tesoro de los EE. UU., del Tesoro Federal y de los bancos federales de préstamos hipotecarios.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) tiene la autoridad para tomar préstamos del Tesoro de los EE. UU. con fines de seguro en nombre de SAIF y BIF. La fórmula legal, conocida como Limitación Máxima de Responsabilidad (MOL), limita el monto de pasivos en los que puede incurrir un SAIF al monto de su efectivo, el 90 por ciento del valor justo de mercado de otros activos y el monto permitido para pedir prestado al SAIF. El Tesoro de los Estados Unidos. El MOL de SAIF fue de $21.0 mil millones al 31 de diciembre de 2005 y 2004, respectivamente.
En marzo de 2006, el Congreso de los Estados Unidos pidió que SAIF se fusionara con otro fondo administrado por la FDIC, el Fondo de Bancaseguros, como parte de la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos de 2005.
La idea de fusionarse con BIF se viene considerando desde hace algún tiempo. Desde sus inicios, SAIF ha sido considerada vulnerable. En un informe de la FDIC de 1999, el economista Robert Oshinsky explicó por qué: «en parte por su pequeño tamaño y en parte por su concentración geográfica. Las instituciones miembros de SAIF representan una porción mucho menor de las organizaciones bancarias estadounidenses que las instituciones miembros del Fondo Bancassurance”.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el Fondo de Seguros de la Asociación de Ahorro (SAIF)?
El Fondo de Seguro de la Asociación de Ahorros (SAIF) era un fondo de seguro gubernamental para instituciones de ahorro, préstamos y ahorro en los Estados Unidos, diseñado para proteger a los depositantes de pérdidas debidas a fallas institucionales.
2. ¿Por qué se fusionó SAIF con BIF?
El Congreso de los Estados Unidos pidió que SAIF se fusionara con otro fondo administrado por la FDIC, el Fondo de Bancaseguros, como parte de la Ley Federal de Reforma del Seguro de Depósitos de 2005.
3. ¿Cómo se financiaba SAIF antes de fusionarse con BIF?
Antes de la fusión con BIF, SAIF se financiaba principalmente mediante dos flujos de ingresos: intereses obtenidos de inversiones en obligaciones del Tesoro de los Estados Unidos y contribuciones al seguro de depósitos, y otra financiación también puede provenir de préstamos del Tesoro de los EE. UU., del Tesoro Federal y de los bancos federales de préstamos hipotecarios.
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