Definicion de Fondo de carga: ¿qué significa y cómo funciona?
Fondo de carga: ¿qué significa y cómo funciona?
¿Qué es un fondo de carga?
Un fondo de carga es un fondo mutuo que cobra una tarifa o comisión de venta. El inversor del fondo paga una carga que compensa al intermediario de ventas, como un corredor, un planificador financiero o un asesor de inversiones, por su tiempo y experiencia en la selección del fondo adecuado para el inversor. La carga se paga por adelantado en el momento de la compra (carga inicial), cuando se venden las acciones (carga final) o mientras el fondo esté en manos del inversor (carga de nivel). Los fondos de carga se pueden contrastar con los fondos sin carga, que no incurren en tarifas de venta.
Resultados clave
- Un fondo de carga incluye acciones de un fondo mutuo que están sujetas a una comisión de venta pagada por el comprador del fondo.
- El pago se puede realizar en el momento de la compra (carga frontal) o en el momento de la venta (carga posterior) y, a menudo, se paga al corredor o agente que vendió el fondo.
- El método de pago de la carga variará según la clase de acciones del fondo mutuo.
Comprender las herramientas de carga
Si un fondo limita su nivel de carga a no más del 0,25% (máximo 1%), puede referirse a sí mismo como un fondo «sin carga» en su literatura de marketing. Las cargas iniciales y finales no forman parte de los gastos operativos de un fondo mutuo y generalmente se pagan al corredor vendedor y al corredor de bolsa como una comisión. Sin embargo, las cargas uniformes, denominadas tarifas 12b-1, se incluyen como gastos operativos. Los fondos que no cobran carga se denominan fondos sin carga y generalmente son vendidos directamente por la compañía de fondos mutuos o a través de sus socios.
Los inversores pueden asumir automáticamente que los fondos sin carga son una mejor opción que los fondos con carga, pero puede que este no sea el caso. Las tarifas de carga de fondos se destinan al pago al inversor o administrador del fondo, quien realiza investigaciones y toma decisiones de inversión en nombre del cliente. Estos expertos pueden comprender los fondos mutuos y ayudar a los inversores a tomar decisiones de inversión inteligentes para las que quizás no tengan las habilidades o los conocimientos. Pagar comisiones por adelantado también puede eliminar la necesidad de reducir los rendimientos de la inversión pagando continuamente comisiones sobre los rendimientos que genera el fondo.
El principal inconveniente, por supuesto, es la carga en sí. Los fondos mutuos sin carga ahora existen como opciones que no cobran tarifas de venta.
En la década de 1970, las compañías de fondos mutuos fueron criticadas por los altos volúmenes de ventas que cobraban, así como por las excesivas comisiones y otros cargos ocultos. Como resultado, introdujeron múltiples clases de acciones, brindando a los inversores múltiples opciones para pagar comisiones de ventas.
- Acciones Clase A: Las acciones Clase A son fondos iniciales tradicionales que cobran una tarifa de venta inicial sobre el monto invertido. La mayoría de los fondos Clase A ofrecen descuentos especiales que reducen las tarifas en compras con umbrales más altos. Para los inversores que quieran invertir grandes cantidades de dinero durante un largo período de tiempo, las acciones A pueden ser la opción más barata debido a los descuentos en los puntos de ruptura.
- Acciones Clase B: Las acciones Clase B incluyen una carga adicional o cargo contingente por ventas diferidas (CDSC) que se deduce cuando se venden las acciones. Los fondos de acciones de clase B no ofrecen descuentos en puntos de inflexión, aunque la CDSC disminuye durante un período de cinco a ocho años. En este punto, las acciones se convierten en acciones Clase A sin carga interna. Algunos fondos de acciones B también cobran una tarifa anual 12b-1, lo que puede aumentar los costos de inversión con el tiempo. Cuando las acciones Clase B se convierten en acciones Clase A, la tarifa 12b-1 desaparece. Las acciones de clase B con un índice de gastos bajo pueden ser una mejor opción al realizar una pequeña inversión con un período de tenencia prolongado.
- Acciones Clase C: Los Fondos de Acciones Clase C también cobran una CDSC, pero generalmente es más baja que las Acciones Clase B. Las Acciones Clase C están más sujetas a tarifas 12b-1, que generalmente son más altas que las Acciones Clase B y pueden aplicarse sin fin. Los fondos de acciones de clase C no ofrecen ningún descuento. Debido a las tarifas 12b-1 más altas, las acciones Clase C pueden ser la opción más cara a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un fondo de carga?
Un fondo de carga es un fondo mutuo que cobra una tarifa o comisión de venta. El inversor del fondo paga una carga que compensa al intermediario de ventas, como un corredor, un planificador financiero o un asesor de inversiones, por su tiempo y experiencia en la selección del fondo adecuado para el inversor. La carga se paga por adelantado en el momento de la compra (carga inicial), cuando se venden las acciones (carga final) o mientras el fondo esté en manos del inversor (carga de nivel). Los fondos de carga se pueden contrastar con los fondos sin carga, que no incurren en tarifas de venta.
Resultados clave
- Un fondo de carga incluye acciones de un fondo mutuo que están sujetas a una comisión de venta pagada por el comprador del fondo.
- El pago se puede realizar en el momento de la compra (carga frontal) o en el momento de la venta (carga posterior) y, a menudo, se paga al corredor o agente que vendió el fondo.
- El método de pago de la carga variará según la clase de acciones del fondo mutuo.
Comprender las herramientas de carga
Si un fondo limita su nivel de carga a no más del 0,25% (máximo 1%), puede referirse a sí mismo como un fondo «sin carga» en su literatura de marketing. Las cargas iniciales y finales no forman parte de los gastos operativos de un fondo mutuo y generalmente se pagan al corredor vendedor y al corredor de bolsa como una comisión. Sin embargo, las cargas uniformes, denominadas tarifas 12b-1, se incluyen como gastos operativos. Los fondos que no cobran carga se denominan fondos sin carga y generalmente son vendidos directamente por la compañía de fondos mutuos o a través de sus socios.
Los inversores pueden asumir automáticamente que los fondos sin carga son una mejor opción que los fondos con carga, pero puede que este no sea el caso. Las tarifas de carga de fondos se destinan al pago al inversor o administrador del fondo, quien realiza investigaciones y toma decisiones de inversión en nombre del cliente. Estos expertos pueden comprender los fondos mutuos y ayudar a los inversores a tomar decisiones de inversión inteligentes para las que quizás no tengan las habilidades o los conocimientos. Pagar comisiones por adelantado también puede eliminar la necesidad de reducir los rendimientos de la inversión pagando continuamente comisiones sobre los rendimientos que genera el fondo.
El principal inconveniente, por supuesto, es la carga en sí. Los fondos mutuos sin carga ahora existen como opciones que no cobran tarifas de venta.
En la década de 1970, las compañías de fondos mutuos fueron criticadas por los altos volúmenes de ventas que cobraban, así como por las excesivas comisiones y otros cargos ocultos. Como resultado, introdujeron múltiples clases de acciones, brindando a los inversores múltiples opciones para pagar comisiones de ventas.
- Acciones Clase A: Las acciones Clase A son fondos iniciales tradicionales que cobran una tarifa de venta inicial sobre el monto invertido. La mayoría de los fondos Clase A ofrecen descuentos especiales que reducen las tarifas en compras con umbrales más altos. Para los inversores que quieran invertir grandes cantidades de dinero durante un largo período de tiempo, las acciones A pueden ser la opción más barata debido a los descuentos en los puntos de ruptura.
- Acciones Clase B: Las acciones Clase B incluyen una carga adicional o cargo contingente por ventas diferidas (CDSC) que se deduce cuando se venden las acciones. Los fondos de acciones de clase B no ofrecen descuentos en puntos de inflexión, aunque la CDSC disminuye durante un período de cinco a ocho años. En este punto, las acciones se convierten en acciones Clase A sin carga interna. Algunos fondos de acciones B también cobran una tarifa anual 12b-1, lo que puede aumentar los costos de inversión con el tiempo. Cuando las acciones Clase B se convierten en acciones Clase A, la tarifa 12b-1 desaparece. Las acciones de clase B con un índice de gastos bajo pueden ser una mejor opción al realizar una pequeña inversión con un período de tenencia prolongado.
- Acciones Clase C: Los Fondos de Acciones Clase C también cobran una CDSC, pero generalmente es más baja que las Acciones Clase B. Las Acciones Clase C están más sujetas a tarifas 12b-1, que generalmente son más altas que las Acciones Clase B y pueden aplicarse sin fin. Los fondos de acciones de clase C no ofrecen ningún descuento. Debido a las tarifas 12b-1 más altas, las acciones Clase C pueden ser la opción más cara a largo plazo.
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