Financiamiento de inventario: definición de cómo funciona, ventajas y desventajas

Definicion de Financiamiento de inventario: definición de cómo funciona, ventajas y desventajas

Financiamiento de inventario: definición de cómo funciona, ventajas y desventajas

Preguntas Frecuentes

Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la financiación de inventarios? El término financiación de inventario se refiere a un préstamo a corto plazo o una línea de crédito renovable obtenida por una empresa para comprar productos para su reventa. Estos productos sirven como garantía del préstamo. La financiación de inventario es útil para las empresas que necesitan pagar a sus proveedores por el inventario que se almacenará en un almacén antes de venderlo a los clientes. Esto es especialmente importante como forma de suavizar el impacto financiero de las fluctuaciones estacionales del flujo de efectivo y puede ayudar a una empresa a lograr mayores volúmenes de ventas al permitirle comprar inventario adicional para usar bajo demanda. Resultados clave La financiación de inventario es un préstamo que obtienen las empresas para pagar productos que no están destinados a la venta inmediata.La financiación la proporciona el inventario que utiliza para comprar.La financiación de inventarios suele ser utilizada por pequeñas empresas privadas que no tienen acceso a otras opciones.Las empresas dependen de él para mantener un flujo de caja estable, actualizar líneas de productos, aumentar el inventario y responder a la alta demanda.Si bien las empresas no tienen que depender de su historial crediticio y de sus activos personales o comerciales para calificar, pueden sentirse estresadas por tener deudas adicionales si son nuevas o tienen dificultades. Cómo funciona el financiamiento de inventario La financiación de inventarios es una forma de financiación basada en activos. Las empresas recurren a los prestamistas para comprar los materiales necesarios para producir los productos que pretenden vender más adelante. Las razones por las que recurren a este tipo de financiación incluyen: Mantener un flujo de caja estable durante las temporadas alta y baja. Actualización de la línea de productos. Aumento de suministros de inventario Respondiendo a la (alta) demanda de los clientes Este tipo de financiación es común entre los pequeños y medianos minoristas y mayoristas, especialmente aquellos con grandes cantidades de inventario disponible. Esto se debe a que normalmente carecen del historial financiero y de los activos disponibles para brindar opciones de financiamiento a escala institucional a las que pueden acceder corporaciones más grandes como Walmart (WMT) y Target (TGT). Como suelen ser empresas privadas, no pueden recaudar dinero mediante la emisión de bonos o nuevas emisiones de acciones. Las empresas pueden utilizar todo o parte del inventario que tienen o los materiales que compran como garantía para un préstamo que se utiliza para cubrir los gastos comerciales generales. Algunos bancos desconfían del financiamiento de inventarios porque no quieren asumir la carga de cobrar garantías en caso de incumplimiento. Consideraciones Especiales Los bancos y sus grupos crediticios consideran la financiación de inventarios caso por caso. Consideran factores como el valor de reventa, la caducidad de los bienes, las provisiones por robo y pérdida, así como los ciclos de inventario empresarial, económico e industrial, así como las limitaciones de logística y transporte. Esto puede explicar por qué tantas empresas no pudieron obtener financiación para sus inventarios después de la crisis crediticia de 2008. Cuando la economía está sumida en una recesión y el desempleo aumenta, los bienes de consumo que no son básicos no se venden. La depreciación es otro factor que los prestamistas consideran. Y no todas las formas de garantía son iguales. Cualquier inventario tiende a depreciarse con el tiempo. Es posible que el propietario de una empresa que busque financiación de inventario no pueda obtener el costo original total del inventario. De esta manera, se tiene en cuenta cualquier posible fallo a la hora de fijar el tipo de interés de un préstamo respaldado por activos. La financiación de inventarios no siempre es la solución. Los bancos pueden considerar la financiación de acciones como una forma de préstamo sin garantía. Esto se debe a que si una empresa no puede vender su inventario, es posible que el banco tampoco pueda hacerlo. Si un minorista o mayorista hace una mala apuesta sobre una tendencia, el banco podría quedarse con el producto. Ventajas y desventajas de la financiación de inventarios. Hay muchas razones por las que las empresas podrían querer recurrir a la financiación de inventarios. Pero a pesar de los muchos aspectos positivos, también existen desventajas. A continuación enumeramos algunos de los más comunes. Ventajas Al recurrir a los prestamistas para financiar inventarios, las empresas no tienen que depender de su puntaje crediticio comercial o personal ni de su historial financiero. Los propietarios de pequeñas empresas no necesitan invertir sus activos personales o comerciales para obtener financiación. La capacidad de acceder al crédito permite a las empresas vender más productos a sus consumidores durante un período de tiempo más largo. Sin financiación, los dueños de negocios pueden tener que depender de sus propias fuentes de ingresos o activos personales para realizar las compras necesarias para mantener el negocio. No es necesario formar una empresa para ser elegible para la financiación de inventario. De hecho, la mayoría de los prestamistas exigen que las empresas estén en funcionamiento durante al menos seis meses a un año para calificar. Esto permite a los propietarios de nuevos negocios acceder rápidamente al crédito. Defectos Es posible que las nuevas empresas ya estén cargadas de deudas mientras intentan establecerse. La obtención de financiación de inventario puede aumentar sus pasivos. Como resultado, es posible que estas empresas no tengan los fondos para pagar su deuda, lo que podría resultar en restricciones sobre el endeudamiento futuro, así como en una carga indebida sobre las finanzas existentes. En algunos casos, es posible que los prestamistas no proporcionen el monto total necesario para comprar el inventario. Esto puede provocar retrasos y escasez. Esto puede ser común en empresas nuevas o en aquellas a las que les resulta más difícil obtener la cantidad de dinero necesaria para mantener sus operaciones funcionando sin problemas. El costo de endeudarse puede ser alto. Las tarifas y las tasas de interés pueden ser altas para las empresas en dificultades. Tener que pagar más recargos puede suponer una presión adicional para estas empresas. pros Las empresas no necesitan depender de puntajes/historial crediticio ni de activos comerciales para calificar. Las empresas pueden vender más productos a los clientes durante períodos de tiempo más largos. Las nuevas empresas son elegibles para recibir crédito y pueden acceder a él rápidamente Desventajas El reembolso puede ser problemático para las empresas nuevas y en dificultades. Los prestamistas no podrán adelantar la cantidad total solicitada Las tarifas y tasas de interés son más altas para las empresas nuevas y en dificultades. Tipos de financiación de inventario Los prestamistas ofrecen dos tipos diferentes de financiación de inventario a las empresas. La opción que elija una empresa depende de sus actividades comerciales. Las tasas de interés y las tarifas varían según el prestamista y el tipo de negocio. Crédito de inventario: Este tipo de financiación, también llamado préstamos a plazo, se basa en el valor total del inventario de una empresa. Al igual que con un préstamo normal, el prestamista presta a la empresa una determinada cantidad de dinero. La empresa se compromete a realizar pagos fijos cada mes o reembolsar el préstamo en su totalidad cuando se venda el inventario. Línea de crédito: Esta forma de financiación proporciona a las empresas crédito renovable. A diferencia de un préstamo, les brinda acceso regular al crédito siempre que realicen pagos mensuales regulares para cumplir con los términos del contrato. ¿Existe algún riesgo asociado con la financiación de inventarios? La financiación de inventarios tiende a ser bastante riesgosa, por lo que las tasas de interés tienden a ser más altas en comparación con otros tipos de préstamos. Estos préstamos son a corto plazo y por lo tanto deben reembolsarse anticipadamente. Otro riesgo clave es que el prestatario no pueda vender algunos o todos los bienes que sirven como garantía del préstamo, lo que significa que puede volverse insolvente. ¿Cuáles son los costos de financiar el inventario? La financiación de inventario permite a las empresas obtener préstamos para pagar los productos que planean vender más adelante. Estos inventarios se utilizan como garantía para préstamos o líneas de crédito a corto plazo. Los costos asociados con este tipo de financiamiento incluyen tasas de interés, tarifas de originación del préstamo y tarifas de pago anticipado si el préstamo se paga antes de lo esperado. Otros cargos incluyen cargos por pagos atrasados ​​y cargos…

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