FICO: qué es, cómo funciona, cómo se usa

¿Qué es FICO?

FICO es una gran empresa de software de análisis de datos que ofrece productos y servicios tanto a empresas como a consumidores. Anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation, la compañía cambió su marca a FICO en 2009 y es mejor conocida por producir las calificaciones de crédito al consumo más utilizadas, en las que se basan las instituciones financieras al decidir si prestar dinero o otorgar crédito.

En 2021, FICO tiene oficinas en 45 ubicaciones en todo el mundo, principalmente en Estados Unidos, Europa y Asia, y entre sus clientes se incluyen cientos de bancos, compañías de seguros y minoristas. FICO también ofrece servicios de recuperación y cobro de deudas, estrategia para el cliente, protección y cumplimiento contra el fraude y una variedad de otros servicios comerciales.

Explicación FICO

Fair Isaac fue fundada en 1956 por el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac. En 2020, la empresa recibió 200 patentes (184 estadounidenses y 16 extranjeras) para sus tecnologías, y otras 102 están pendientes. El noventa y cinco por ciento de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos son clientes de FICO y la compañía ha vendido más de 100 mil millones de puntajes crediticios desde su creación. La compañía también afirma que tres cuartas partes de todas las hipotecas originadas utilizan información proporcionada por sus calificaciones e informes. FICO también mantiene un servicio de protección contra fraudes que se utiliza para proteger más de 2.500 millones de tarjetas de crédito.

Debido a que FICO brinda a las empresas una manera conveniente de evaluar el riesgo crediticio de los consumidores a través de FICO Credit Score, los consumidores tienen un mayor acceso al crédito. Los consumidores pueden acceder a su puntaje crediticio directamente a través de myFICO, la división de consumidores de la compañía. Vender calificaciones crediticias tanto a empresas como a particulares es una parte importante del modelo de negocio de la empresa.

Cómo se utilizan los servicios FICO para evaluar el riesgo crediticio

Los algoritmos de puntuación FICO están diseñados para predecir el comportamiento del consumidor. Por ejemplo, cuando FICO asigna a un consumidor una puntuación de crédito de 600, que se considera de alto riesgo, predice que es probable que el cliente tenga problemas para pagar el préstamo basándose en los datos que tiene sobre el historial de pagos de ese consumidor. Muchas empresas confían en los productos y servicios de FICO para reducir el riesgo.

El puntaje FICO se usa tan ampliamente y hay tan poca competencia en la industria de calificación crediticia que si una empresa no proporciona un puntaje crediticio o si se descubre que su método de calificación tiene fallas importantes, podría tener consecuencias negativas en toda la economía. . La mayoría de los prestamistas hipotecarios utilizan puntuaciones FICO, por ejemplo, por lo que cualquier problema con FICO o su modelo de puntuación tendrá un impacto importante en la industria hipotecaria.

A medida que cambian el comportamiento de los consumidores y el uso del crédito, ha surgido un debate sobre cómo los prestamistas nuevos y futuros pueden utilizar los servicios de FICO. Por ejemplo, existe la opinión de que las generaciones recientes tienden a utilizar las tarjetas de crédito con menos frecuencia que las generaciones anteriores. Además, puede haber otros tipos de índices financieros que los prestamistas pueden utilizar para evaluar a los prestatarios potenciales.