Definicion de Estándares de suscripción: significado, descripción general, ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Estándares de suscripción: significado, descripción general, ejemplo
¿Qué son los estándares de suscripción?
Los estándares de suscripción son pautas establecidas para garantizar la originación y el servicio de préstamos sanos y salvos.
Los estándares de suscripción actuales ayudan a establecer pautas sobre cuánta deuda puede emitir una persona, los términos de los préstamos, cuánta deuda está dispuesta a emitir una empresa en particular y qué tasas de interés se cobrarán.
Resultados clave
- Los estándares de suscripción son pautas establecidas por los bancos y las instituciones crediticias para determinar si un prestatario es digno de crédito (es decir, crédito).
- Los estándares de suscripción ayudan a establecer los montos, los términos y las tasas de interés de la deuda.
- Estas normas ayudan a proteger a los bancos de riesgos y pérdidas excesivos.
- La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) publicó anteriormente una guía sobre estándares de suscripción, que incluye verificar el historial crediticio y evaluar las fuentes de ingresos.
Cómo funcionan los estándares de suscripción
Unas normas de suscripción sólidas protegen a las instituciones financieras de riesgos excesivos que podrían provocar pérdidas. La historia muestra que los estándares de préstamo y suscripción son generalmente procíclicos. A medida que aumentan las presiones competitivas para impulsar los préstamos, los bancos pueden verse tentados a relajar los estándares de suscripción para ampliar su cartera de préstamos y obtener ganancias. A medida que las condiciones comiencen a deteriorarse, esta relajación de los estándares de suscripción podría resultar en que los bancos enfrenten un mayor riesgo, seguido de mayores pérdidas y un posible endurecimiento de los estándares de suscripción.
Por ejemplo, durante la crisis financiera de 2008-2009, algunos prestamistas redujeron las tarifas de pago anticipado y ofrecieron una mayor flexibilidad en los términos de sus préstamos. Durante la misma crisis, muchas empresas también endurecieron sus estándares de suscripción (uno de los culpables de la caída).
Requisitos para las normas de suscripción
La decisión de cambiar las condiciones de los préstamos y las normas de suscripción de una institución financiera suele ser el resultado de decisiones tomadas por la junta directiva y la alta dirección. Por otro lado, cambios menores en las políticas pueden resultar de cómo se aplican realmente las normas y procedimientos en la práctica. En ambos casos, se deben tomar medidas adecuadas de gestión de riesgos para garantizar que los riesgos se identifiquen, supervisen y controlen adecuadamente, y que el precio del préstamo, las condiciones u otras garantías contra el incumplimiento sean proporcionales a los riesgos asumidos.
El estudio de las prácticas crediticias de la Reserva Federal identificó seis condiciones crediticias y estándares de suscripción esenciales para mantener una fuerte disciplina crediticia y tomar decisiones crediticias prudentes. Estos estándares incluyen:
- Las políticas crediticias oficiales deben reflejar el apetito de riesgo de un banco, al mismo tiempo que brindan orientación y estándares de medición específicos, así como un proceso consistente para aprobar y monitorear excepciones.
- Los procesos formales de aprobación de crédito deben ser independientes de las funciones de línea de crédito.
- Se deben utilizar documentos estandarizados de aprobación de préstamos que promuevan un análisis financiero consistente, valoración de garantías, respaldo de garantes y disposiciones de convenios.
- Utilice herramientas prospectivas para evaluar pronósticos y diferentes escenarios dirigidos a factores clave de rendimiento.
- Utilice sistemas de calificación de riesgo que evalúen con precisión factores cuantitativos y cualitativos para evaluar el riesgo crediticio inicialmente y durante la vigencia del préstamo.
- Garantizar que los sistemas de información de gestión y prestamistas respalden el proceso de aprobación y el seguimiento continuo de la composición de la cartera y las posiciones de riesgo.
Ejemplo de estándares de suscripción
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) tiene sus propias pautas para los estándares de suscripción de tarjetas de crédito. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los estándares de suscripción ayudan a garantizar que las tarjetas de crédito ofrecidas a los clientes cumplan con un nivel de riesgo aceptable.
Algunos de los estándares de suscripción clave que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) recomienda para las tarjetas de crédito incluyen:
- Evaluación de la preparación y solvencia del solicitante.
- Historial crediticio y cumplimiento de obligaciones pasadas y existentes.
- Estimación de ingresos como ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por inversiones, etc.
- Consideración de la relación crediticia total del prestatario con el banco.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué son los estándares de suscripción?
Los estándares de suscripción son pautas establecidas para garantizar la originación y el servicio de préstamos sanos y salvos.
Los estándares de suscripción actuales ayudan a establecer pautas sobre cuánta deuda puede emitir una persona, los términos de los préstamos, cuánta deuda está dispuesta a emitir una empresa en particular y qué tasas de interés se cobrarán.
Resultados clave
- Los estándares de suscripción son pautas establecidas por los bancos y las instituciones crediticias para determinar si un prestatario es digno de crédito (es decir, crédito).
- Los estándares de suscripción ayudan a establecer los montos, los términos y las tasas de interés de la deuda.
- Estas normas ayudan a proteger a los bancos de riesgos y pérdidas excesivos.
- La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) publicó anteriormente una guía sobre estándares de suscripción, que incluye verificar el historial crediticio y evaluar las fuentes de ingresos.
Cómo funcionan los estándares de suscripción
Unas normas de suscripción sólidas protegen a las instituciones financieras de riesgos excesivos que podrían provocar pérdidas. La historia muestra que los estándares de préstamo y suscripción son generalmente procíclicos. A medida que aumentan las presiones competitivas para impulsar los préstamos, los bancos pueden verse tentados a relajar los estándares de suscripción para ampliar su cartera de préstamos y obtener ganancias. A medida que las condiciones comiencen a deteriorarse, esta relajación de los estándares de suscripción podría resultar en que los bancos enfrenten un mayor riesgo, seguido de mayores pérdidas y un posible endurecimiento de los estándares de suscripción.
Por ejemplo, durante la crisis financiera de 2008-2009, algunos prestamistas redujeron las tarifas de pago anticipado y ofrecieron una mayor flexibilidad en los términos de sus préstamos. Durante la misma crisis, muchas empresas también endurecieron sus estándares de suscripción (uno de los culpables de la caída).
Requisitos para las normas de suscripción
La decisión de cambiar las condiciones de los préstamos y las normas de suscripción de una institución financiera suele ser el resultado de decisiones tomadas por la junta directiva y la alta dirección. Por otro lado, cambios menores en las políticas pueden resultar de cómo se aplican realmente las normas y procedimientos en la práctica. En ambos casos, se deben tomar medidas adecuadas de gestión de riesgos para garantizar que los riesgos se identifiquen, supervisen y controlen adecuadamente, y que el precio del préstamo, las condiciones u otras garantías contra el incumplimiento sean proporcionales a los riesgos asumidos.
El estudio de las prácticas crediticias de la Reserva Federal identificó seis condiciones crediticias y estándares de suscripción esenciales para mantener una fuerte disciplina crediticia y tomar decisiones crediticias prudentes. Estos estándares incluyen:
- Las políticas crediticias oficiales deben reflejar el apetito de riesgo de un banco, al mismo tiempo que brindan orientación y estándares de medición específicos, así como un proceso consistente para aprobar y monitorear excepciones.
- Los procesos formales de aprobación de crédito deben ser independientes de las funciones de línea de crédito.
- Se deben utilizar documentos estandarizados de aprobación de préstamos que promuevan un análisis financiero consistente, valoración de garantías, respaldo de garantes y disposiciones de convenios.
- Utilice herramientas prospectivas para evaluar pronósticos y diferentes escenarios dirigidos a factores clave de rendimiento.
- Utilice sistemas de calificación de riesgo que evalúen con precisión factores cuantitativos y cualitativos para evaluar el riesgo crediticio inicialmente y durante la vigencia del préstamo.
- Garantizar que los sistemas de información de gestión y prestamistas respalden el proceso de aprobación y el seguimiento continuo de la composición de la cartera y las posiciones de riesgo.
Ejemplo de estándares de suscripción
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) tiene sus propias pautas para los estándares de suscripción de tarjetas de crédito. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los estándares de suscripción ayudan a garantizar que las tarjetas de crédito ofrecidas a los clientes cumplan con un nivel de riesgo aceptable.
Algunos de los estándares de suscripción clave que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) recomienda para las tarjetas de crédito incluyen:
- Evaluación de la preparación y solvencia del solicitante.
- Historial crediticio y cumplimiento de obligaciones pasadas y existentes.
- Estimación de ingresos como ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por inversiones, etc.
- Consideración de la relación crediticia total del prestatario con el banco.
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