Determinar la tasa de precisión

¿Cuál es la tasa de precisión?

El término «puntuación de precisión» se refiere al nombre anterior de la denominada «puntuación de riesgo NextGen» desarrollada por la empresa de calificación crediticia Fair Isaac Corporation (FICO). Es uno de los muchos puntajes FICO asociados con una empresa y los prestamistas lo utilizan ampliamente para evaluar la solvencia de los prestatarios potenciales.

La agencia de informes crediticios TransUnion (TRU) utilizó anteriormente el término «puntaje de precisión» para referirse a uno de los puntajes crediticios populares creados con sus datos. Hoy, TransUnion llama a esta misma métrica FICO NextGen Risk Score.

¿Cómo funciona la tasa de precisión?

Las calificaciones crediticias juegan un papel importante en la economía financiera. Al ayudar a los prestamistas a evaluar rápidamente la solvencia de un prestatario en particular, las calificaciones crediticias pueden ayudar a reducir el tiempo y el riesgo asociados con la concesión de crédito a nuevos solicitantes. En la actualidad, las tres mayores empresas de informes crediticios son Experian, Equifax (EFX) y TransUnion; La fórmula de calificación crediticia más popular es la llamada calificación FICO, desarrollada por Fair Isaac Corporation.

Como ocurre con la mayoría de los sistemas de calificación crediticia, una puntuación alta indica un alto nivel de solvencia y, por lo tanto, un riesgo de incumplimiento relativamente bajo. Por el contrario, las puntuaciones bajas indican una mala solvencia crediticia y sirven como advertencia para los posibles prestamistas. Los solicitantes de préstamos con una calificación crediticia baja son rechazados de plano o se les concede el préstamo en condiciones menos favorables (por ejemplo, con tipos de interés más altos). En otros casos, el préstamo será aprobado, pero sólo si se proporcionan activos adicionales como garantía. Por estas razones, los informes crediticios y las fórmulas de puntuación utilizadas para determinarlos son de gran interés tanto para los prestatarios como para los prestamistas.

Aunque el término específico «puntuación de precisión» ya no se utiliza, forma parte de la categoría general de puntuaciones FICO que sigue utilizándose ampliamente. Si bien los puntajes específicos pueden variar, los puntajes FICO generalmente consideran cinco factores al determinar la solvencia crediticia general.

• Historial de pagos del prestatario
• Nivel actual de deuda del prestatario
• Tiempo que llevan siendo clientes de crédito
• Tipos de crédito que utilizan
• ¿Cuántas veces han solicitado nuevos productos crediticios?

En general, los factores más importantes son el historial de pagos del solicitante, seguido de su nivel de deuda actual.

Ejemplo real de evaluación de la precisión.

En general, un puntaje FICO superior a 670 indica un nivel muy alto de solvencia crediticia, mientras que los puntajes inferiores a 580 pueden resultar en que los prestatarios sean rechazados u ofrecidos términos menos favorables.Sin embargo, la puntuación de precisión se basó en una escala de 150 a 950. Esta escala se sigue utilizando hoy en día con su nombre actual, FICO NextGen Risk Score.

Si bien no se divulga la metodología utilizada para calcular el puntaje de riesgo FICO NextGen, la compañía afirma que su uso está asociado con tasas de incumplimiento más bajas en comparación con los puntajes FICO tradicionales.

En los últimos años, las tres principales firmas de informes crediticios han creado su propio sistema de calificación crediticia conocido como VantageScore. Esta nueva calificación ahora compite con FICO tanto en aplicaciones de consumo como en aplicaciones comerciales.