Definición de método de atrasos

¿Qué es el método de los atrasos?

El método de los atrasos es un método para calcular los intereses de un préstamo. Según el método de morosidad, el prestatario recibe un período de gracia hasta el final del cual no acumulará intereses sobre el saldo pendiente del préstamo.

Las compañías de tarjetas de crédito suelen utilizar este enfoque amigable para los prestatarios.

¿Cómo funciona el método de los atrasos?

Según el método de morosidad, los prestatarios disfrutan de un período sin intereses en los nuevos préstamos. Siempre que liquiden el saldo pendiente al final de ese período, no devengarán ningún interés. Para las tarjetas de crédito, el período de gracia suele ser de 20 a 30 días y coincide con el ciclo de facturación de la tarjeta. Los pagos suelen realizarse al final de cada mes, aunque el monto exacto puede variar según el proveedor de la tarjeta y la fecha de emisión.

Desde la perspectiva del prestamista, el método de morosidad aumenta su exposición al riesgo de pago anticipado. Después de todo, si un gran número de prestatarios liquidan sus deudas dentro del período de gracia especificado, entonces el prestamista esencialmente les otorgará un préstamo sin intereses. Dado que el prestamista debe cubrir sus propios costos operativos y financieros, incluido el costo de la inflación, inevitablemente perderá dinero en dichos préstamos sin intereses cuando se los considera en términos netos.

Sin embargo, para los prestatarios, el método de la morosidad puede resultar muy atractivo. Si un prestatario paga diligentemente la mayoría o la totalidad de sus deudas durante el período de gracia, puede mejorar su flujo de caja obteniendo un préstamo de bajo costo o sin costo de un proveedor de préstamos. Al mismo tiempo, estos hábitos también pueden ayudar a mejorar el puntaje crediticio de un prestatario y al mismo tiempo calificarlo para beneficios secundarios, como la participación en programas de devolución de efectivo o recompensas de prestamistas. Por estas razones, los prestamistas que utilizan el método de la morosidad se basan en el supuesto de que un porcentaje significativo de sus clientes no podrán pagar sus préstamos a tiempo y, por lo tanto, comenzarán a acumular intereses u otras sanciones.

Ejemplo real del método del saldo vencido

Mia revisa el acuerdo del titular de su nueva tarjeta de crédito. Señala que la tarjeta utiliza el método de morosidad, que proporciona un período de gracia de 28 días. El día 28 de cada mes, los intereses comienzan a acumularse sobre todos los saldos pendientes, lo que significa que puede evitar pagar intereses si cancela su saldo en su totalidad antes de esa fecha. Al mismo tiempo, cualquier saldo impago que quede después del período de gracia comenzará a acumular intereses. Por ejemplo, si Mia incurre en gastos de $500 y paga $400 al final del día 28, se comenzarán a acumular intereses sobre el saldo impago de $100.

Después de revisar estos términos y otras disposiciones del acuerdo del titular de la tarjeta, Mia decide seguir usando la tarjeta. Después de todo, ya tiene la costumbre de liquidar el saldo total de su tarjeta al final de cada ciclo de facturación. Por lo tanto, no le preocupa el riesgo de que se acumulen intereses después de que expire el período de gracia de 28 días. Al mismo tiempo, podrá aprovechar los programas de recompensas y reembolsos en efectivo de la tarjeta, lo que significa que podrá beneficiarse eficazmente del uso de la tarjeta.