Cuenta Súper AHORA

¿Qué es una cuenta Super NOW?

Una cuenta Super NOW, abreviatura de “cuenta de retiro súper funcional”, es un tipo de cuenta bancaria en la que el propietario puede emitir giros bancarios por el dinero mantenido en depósito.

Las cuentas Super NOW se diferencian de las cuentas NOW normales en que pagan una tasa de interés más alta. Por lo general, pagan intereses que se sitúan entre los de una cuenta corriente normal y los de una cuenta del mercado monetario.

Hoy en día, las cuentas Super NOW y las cuentas NOW en general se utilizan menos que en el pasado. Esto se debe a que una serie de cambios regulatorios han reducido las diferencias entre las cuentas NOW y otros tipos de cuentas.

Cómo funciona la cuenta Super NOW

Las cuentas Super NOW son el resultado de una larga serie de cambios en las regulaciones bancarias de EE. UU., que se remontan a la Ley Bancaria de 1933. Esta Ley prohibía a los bancos pagar intereses sobre los depósitos pagaderos a la vista. Esto se hizo para proteger a los entonces frágiles bancos de competir entre sí para ofrecer tasas de interés cada vez más altas en un intento de atraer clientes, erosionando así potencialmente su fortaleza financiera.

Sin embargo, a medida que las tasas de interés han aumentado, los bancos se han visto sometidos a una presión cada vez mayor por parte de los clientes para comenzar a pagar intereses en cuentas a la vista. Para satisfacer esta demanda de los clientes, los bancos han realizado una serie de cambios diseñados para eludir las restricciones de la Ley Bancaria.

Comenzó con recompensas no financieras, como ofrecer funciones más convenientes, incluidas sucursales adicionales y regalar productos de consumo para atraer nuevos clientes. Otros incentivos, como tasas crediticias preferenciales y tarifas bajas por compensación de cheques y otros servicios generales, también se han vuelto comunes.

En 1974, el Congreso aflojó las restricciones de la Ley Bancaria, permitiendo a NOW abrir cuentas en Massachusetts y New Hampshire, y luego, dos años más tarde, en toda Nueva Inglaterra. Sin embargo, esta relajación de las reglas vino con dos condiciones importantes: a estas cuentas se les prohibía pagar intereses superiores al 5% y también exigían a los clientes tener un período de aviso de 7 días antes de retirar fondos.

Sujetas a estas condiciones, en 1980 se abrieron cuentas NOW en todo Estados Unidos. Seis años después, se abolió el límite de la tasa de interés y, aunque el período de notificación de siete días sigue vigente hasta el día de hoy, rara vez se cumple.

Cuentas NOW hoy

Hoy en día, hay poca diferencia entre una cuenta corriente que devenga intereses y una cuenta NOW o Super NOW. Sin embargo, en el pasado, cuando a los bancos se les prohibía pagar intereses en cuentas a la vista, las cuentas NOW eran una solución de compromiso para permitir a los clientes pagar intereses. Por tanto, en el pasado eran más relevantes que hoy.

En 2011, el Congreso derogó la ley que prohibía el pago de intereses en cuentas a la vista. Por esta razón, ya no existe una diferencia significativa entre las cuentas NOW, las cuentas Super NOW y las cuentas corrientes con intereses. De hecho, estas cuentas suelen tener significados diferentes según la institución que las ofrece.

Sin embargo, este tipo de cuentas se siguen utilizando, un legado de las regulaciones bancarias estadounidenses posteriores a la Depresión.

Beneficios de una cuenta Super NOW

Dependiendo del banco donde una persona abra una cuenta Super NOW, la lista de beneficios variará. Algunos beneficios pueden incluir intereses compuestos diariamente, emisión de cheques ilimitada, sin cargos por cheques y sin cargos de mantenimiento mensuales. En general, las cuentas Super NOW no ofrecen muchos más beneficios que las cuentas corrientes y de ahorro regulares, especialmente aquellas dirigidas a clientes con saldos más altos.

La banca es una industria competitiva en la que numerosos bancos compiten por atraer clientes ofreciendo cuentas corrientes y de ahorro fáciles de usar sin las altas tarifas, depósitos mínimos u otras restricciones que ahora son bastante estándar.