Cuenta doméstica administrada unida (UMHA): descripción general

¿Qué es una cuenta familiar única administrada?

La Cuenta Doméstica Administrada Unificada (UMHA) es una cuenta administrada privada que combina varios productos independientes, incluidos fondos mutuos, ETF y valores individuales. La cuenta permite que familiares cercanos, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Este tipo de cuenta proporciona facilidad de gestión de la institución financiera y mayor transparencia para la familia inversora.

Comprensión de las cuentas residenciales administradas unificadas (UMHA)

Las cuentas residenciales administradas unificadas (UMHA) operan en un sistema único e integrado que permite a un asesor financiero ver múltiples activos y tipos de productos para generar informes de desempeño. Esta visión holística también permitirá a los asesores financieros adaptar las decisiones de inversión a cada cliente dentro del contexto de su hogar y simplificar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. Algunos programas de UMHA permiten a los clientes crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite la agrupación con informes de desempeño, facturación y extractos separados.

Debido a que esta cuenta proporciona total transparencia, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las empresas de gestión patrimonial pueden designar un administrador central para tratar con familias numerosas que tienen cuentas en diferentes partes del negocio. Las cuentas residenciales administradas unificadas (UMHA) pueden agilizar la documentación, optimizar las tarifas y proporcionar una gestión fiscal más sofisticada.

Recomendaciones para la UMHA

Los consumidores deben considerar varios factores al consolidar cuentas UMHA. A menudo, las UMHA son planes discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoría de fondos mutuos, el inversionista selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso cambiar la asignación de activos por completo, dependiendo del grado de discreción inherente al programa en particular. En consecuencia, el desempeño de la UMHA dependerá en gran medida del éxito de la empresa en la selección de valores y el ajuste de su asignación. Los inversores deben ser selectivos a la hora de seleccionar la empresa que gestionará su UMHA.

Sin embargo, con la transparencia y la facilidad de cotizar todos los valores bajo un mismo techo, los inversores pueden obtener mayores rendimientos ajustados al riesgo y gestión fiscal a través de una supervisión, ejecución e informes integrales. También pueden ahorrar en las tarifas que normalmente se cobran en cada cuenta. Es posible que haya descuentos en las tarifas disponibles según los activos de su familia bajo administración.