Definicion de ¿Cuál es la tasa porcentual anual de la compra? Definición, tarifas y formas de evitarlo.
La tasa porcentual anual (APR) es la cantidad de interés que se cobra anualmente sobre el saldo pendiente de un préstamo o tarjeta de crédito. Se utiliza para calcular el costo total del crédito para el prestatario. Evitarla implica comparar opciones de crédito, realizar pagos a tiempo y evitar el uso excesivo de crédito.
¿Qué es la Tasa Porcentual Anual de Compra (APR)?
La tasa de porcentaje de compra anual (APR) es la tasa de interés que el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará por las compras mientras tenga saldo en su tarjeta. Además de la APR para compras, las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés para adelantos en efectivo y transferencias de saldo. También pueden tener APR introductorias durante un período determinado después del registro y tasas de interés de penalización por pagos atrasados.
Resultados clave
- La APR de la tarjeta de crédito es la tasa porcentual anual que se aplica cada mes a sus saldos impagos. El monto de interés mensual que se muestra en la factura es una doceava parte de la tasa de interés anual.
- La APR es el interés que se cobra por las compras que realiza con su tarjeta.
- La mayoría de las tarjetas de crédito tienen varias APR adjuntas. Son comunes diferentes tarifas para compras y retiros de efectivo.
- La compañía de la tarjeta de crédito puede cambiar la APR de una tarjeta de crédito, incluso si se trata de una tarjeta de “tarifa fija”.
Cómo funcionan las APR de compra
La APR de una tarjeta de crédito es una tasa de interés anual que se aplica mensualmente. Si la APR anunciada en una tarjeta de crédito es del 19%, por ejemplo, se aplicará una tasa de interés del 1,58% al saldo pendiente cada mes.
Si paga el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, puede evitar pagar intereses sobre cualquier compra que realice. El tiempo entre el final de su ciclo de facturación mensual y la fecha de vencimiento de su tarjeta se denomina período de gracia de la tarjeta. Sólo si tienes saldo después de la fecha de vencimiento tendrás que pagar intereses por tus compras.
Como se mencionó, cualquier tarjeta de crédito puede tener varias APR diferentes adjuntas. Por ejemplo, la APR de los adelantos en efectivo suele ser más alta que la de las compras. Además, los intereses sobre los adelantos en efectivo comienzan a acumularse inmediatamente, a diferencia de los intereses sobre las compras. La APR introductoria, a veces llamada tasa teaser, es más baja que la APR en una compra regular, a veces tan baja como el 0% durante un cierto período de tiempo.
Cómo puede cambiar la APR de una compra
Cuando se registra para obtener una tarjeta de crédito, la APR y otras tasas porcentuales anuales se indicarán en su contrato de tarjeta de crédito.
Estas tarifas pueden cambiar con el tiempo por varias razones. Por ejemplo, un emisor de tarjetas de crédito tiene derecho a cambiar su tasa si le avisa con 45 días de antelación y le explica el motivo. Esto podría deberse a un pago atrasado o una disminución reciente en su puntaje crediticio. Cualquier compra nueva que realice con su tarjeta más de 14 días después de recibir el aviso previo estará sujeta a la nueva tarifa.
Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido aumentar las tasas de interés en nuevas transacciones durante el primer año después de abrir una cuenta.
Muchas tarjetas también imponen una penalización o APR predeterminada que se activa si un pago se retrasa o si se excede el límite de crédito de la tarjeta. La APR de penalización siempre se aplica a compras futuras después de tal evento, pero también se puede aplicar a un saldo existente si el pago se retrasa más de 60 días.
La APR de su compra también puede cambiar si su tarjeta cobra una tasa variable en lugar de una tasa fija. Como se señaló anteriormente, ninguna APR es completamente «fija» ya que el emisor de la tarjeta puede cambiarla con un aviso de 45 días. Sin embargo, con una tarjeta de tasa variable, el emisor puede cambiarla trimestral o mensualmente según los cambios en un índice específico, como la tasa preferencial, y no está obligado a avisarle con anticipación. Su nueva tasa será la tasa base (u otro índice de referencia) más un porcentaje establecido. Su acuerdo de tarjeta de crédito debe indicar cuánto es probable que cambie la APR con el tiempo.
¿Qué es una buena tasa de porcentaje anual?
En junio de 2023, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para todas las tarjetas de crédito en la base de datos de Wikieconomia era del 23,74%. Sin embargo, las tasas variaron ampliamente incluso para cada emisor individual. Por ejemplo, las APR de las tarjetas de crédito del Bank of America oscilaron entre el 17,74% en el extremo inferior y el 26,99% en el extremo superior. Estas diferencias pueden deberse a una serie de factores, incluido el tipo de tarjeta (por ejemplo, las tarjetas de recompensa suelen tener tasas de interés más altas) y la solvencia crediticia del titular de la tarjeta individual. Las tasas más bajas generalmente están disponibles para los titulares de tarjetas con los puntajes crediticios más altos.
Antes de que entre en vigor la tasa completa, algunas tarjetas ofrecen una APR introductoria al comprar por un período limitado, que puede variar desde unos pocos meses hasta un año o más. Si tiene un saldo después de que finalice el período promocional, a ese saldo se le comenzará a cobrar la APR completa de la compra.
¿Cuál es la diferencia entre una tasa de interés y una tasa de porcentaje anual?
Con las tarjetas de crédito, las tasas de interés deben expresarse como APR o APR, por lo que son esencialmente lo mismo. Para otros tipos de préstamos (como una hipoteca o un préstamo para automóvil), la tasa de interés y la APR pueden ser diferentes porque la APR incluirá tanto la tasa de interés base como cualquier cargo adicional.
¿Cómo puedo obtener una mejor APR al comprar con tarjeta de crédito?
Cuando busca una nueva tarjeta de crédito, vale la pena comparar precios. También aumentará sus posibilidades de obtener una mejor tasa si tiene un buen puntaje crediticio. Afortunadamente, hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio y mantenerlo así. Considere también las tarjetas con tasas de interés iniciales bajas. Solo asegúrese de liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional y se comience a cargar el precio completo en la tarjeta.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con transferencia de saldo?
Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo le permiten transferir parte o la totalidad del saldo de su tarjeta de crédito existente a una nueva tarjeta, generalmente con una tasa de interés inicial baja durante un período de tiempo específico. Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ahorrarle dinero de esta manera, pero normalmente cobran una tarifa equivalente a un porcentaje del monto que transfiere, como del 3% al 5%, por lo que debe sopesar los costos.
Línea de fondo
Es importante considerar la tasa de porcentaje anual para la compra de su tarjeta de crédito si planea mantener el saldo de la tarjeta en lugar de pagarlo en su totalidad cada mes. La APR puede variar mucho de una tarjeta a otra, y algunas tarjetas ofrecen una APR baja o incluso del 0% durante un período de tiempo limitado.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la Tasa Porcentual Anual de Compra (APR)?
La tasa de porcentaje de compra anual (APR) es la tasa de interés que el emisor de su tarjeta de crédito le cobrará por las compras mientras tenga saldo en su tarjeta. Además de la APR para compras, las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés para adelantos en efectivo y transferencias de saldo.
2. ¿Cuál es una buena tasa de porcentaje anual?
En junio de 2023, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito para todas las tarjetas de crédito en la base de datos de Wikieconomia era del 23,74%. Sin embargo, las tasas variaron ampliamente incluso para cada emisor individual. Las tasas más bajas generalmente están disponibles para los titulares de tarjetas con los puntajes crediticios más altos.
3. ¿Cómo puedo obtener una mejor APR al comprar con tarjeta de crédito?
Cuando busca una nueva tarjeta de crédito, vale la pena comparar precios. También aumentará sus posibilidades de obtener una mejor tasa si tiene un buen puntaje crediticio. Afortunadamente, hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio y mantenerlo así. Considere también las tarjetas con tasas de interés iniciales bajas y asegúrese de liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional.
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