Definicion de Crédito Renegociado: Qué es, Cómo Funciona, Historia
El **crédito renegociado** es un tipo de préstamo que se modifica para ajustarse a las necesidades financieras del deudor. Se renegocia en función de sus condiciones de pago, plazos de amortización, tipos de interés, entre otros aspectos. Puede darse en diversos contextos, como en la renegociación de deudas empresariales o de créditos hipotecarios. El proceso puede involucrar a los acreedores y deudores, así como a diferentes entidades financieras.
¿Qué es un préstamo renegociado?
Un préstamo renegociado es un préstamo, como una hipoteca, que ha sido modificado por el prestamista antes de su reembolso total. El préstamo renegociado tiene como objetivo facilitarle al prestatario hacer frente a pagos futuros y garantizar que el prestamista eventualmente reciba un reembolso.
El préstamo renegociado pasa por un proceso de modificación de préstamo.
Resultados clave
- Un préstamo renegociado es un préstamo cuyos términos han sido cambiados, modificados o actualizados antes de que se haya reembolsado en su totalidad.
- Los términos que pueden renegociarse incluyen tasa de interés, período de pago, calendario de pagos, etc.
- Los prestamistas suelen aceptar renegociar los términos del préstamo porque esto ayuda a garantizar el pago futuro y evitar el incumplimiento del prestatario.
¿Cómo funciona un préstamo renegociado?
En un préstamo renegociado, todas las partes acuerdan cambiar los términos originales del préstamo. Los cambios pueden incluir la tasa de interés o la duración del préstamo. En algunos casos, la estructura de tasas se puede cambiar cambiando de un préstamo a tasa fija a un préstamo a tasa ajustable o viceversa. Otra opción de modificación es diferir o suspender temporalmente los pagos del préstamo.
Por lo general, los propietarios pueden calificar para una renegociación o modificación de su hipoteca existente si no califican para refinanciamiento, están experimentando dificultades a largo plazo, como discapacidad, o tienen varios meses de retraso en sus pagos mensuales y esperan tener más dificultades para cumplir con estos pagos. . . Los prestatarios deben ser conscientes de que renegociar los términos de su préstamo a menudo tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio, incluso si realizan todos sus pagos mensuales futuros a tiempo. Sin embargo, esto suele ser mejor que no pagar el préstamo.
Para iniciar una renegociación, el prestatario debe comunicarse directamente con el prestamista. Los bancos y otros prestamistas suelen estar interesados en la renegociación porque suele ser la opción de ejecución hipotecaria preferida debido a los costos y riesgos asociados con el proceso y al hecho de que el préstamo renegociado les proporcionará al menos algo de flujo de efectivo.
Los prestamistas también tienden a ser reacios a tomar posesión de propiedades físicas, como casas, que requieren mantenimiento regular y pueden tardar mucho en venderse. Si el prestatario no puede renegociar los términos del préstamo directamente con el prestamista, la mayoría de los estados ofrecen un programa de mediación en el que el prestamista debe reunirse con el propietario en presencia de un funcionario designado por el tribunal para intentar resolver el problema.
La mayoría de los estados y algunas ciudades importantes tienen programas de mediación que ayudan a los prestatarios a renegociar sus préstamos si sus prestamistas no pueden o no quieren cooperar.
Breve historia de los préstamos renegociados
En Estados Unidos, los programas de modificación de préstamos, como los préstamos de renegociación, tienen una larga historia, que se remonta al menos a la Gran Depresión. La Home Owners' Loan Corporation (HOLC) se fundó en 1933 durante la presidencia de Franklin D. Roosevelt para ayudar a refinanciar hipotecas en ejecución hipotecaria.
La agencia vendió los bonos a inversores y luego utilizó las ganancias para comprar préstamos problemáticos a los prestamistas. Por lo general, esto resultaba en una extensión del plazo del préstamo y una tasa de interés más baja para el propietario. Entre 1933 y 1935, HOLC compró alrededor de un millón de préstamos y la tasa de ejecución hipotecaria fue de aproximadamente el 20%, lo que significa que la gran mayoría de los prestatarios pudieron realizar los pagos de la hipoteca y conservar sus viviendas. La agencia cesó sus operaciones en 1951.
El gobierno federal inició un programa similar de modificación de préstamos en respuesta a la crisis de las hipotecas de alto riesgo en 2008. El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) se introdujo en 2009 como parte del Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP). HAMP ofrecía beneficios similares al programa HOLC, con la opción adicional de reducción del capital. El programa se suspendió en 2016 y se reemplazó por opciones como el programa Fannie Mae Flex Modification.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo renegociado?
Un préstamo renegociado es un préstamo, como una hipoteca, que ha sido modificado por el prestamista antes de su reembolso total. El préstamo renegociado tiene como objetivo facilitarle al prestatario hacer frente a pagos futuros y garantizar que el prestamista eventualmente reciba un reembolso.
2. ¿Cómo funciona un préstamo renegociado?
En un préstamo renegociado, todas las partes acuerdan cambiar los términos originales del préstamo. Los cambios pueden incluir la tasa de interés o la duración del préstamo. En algunos casos, la estructura de tasas se puede cambiar cambiando de un préstamo a tasa fija a un préstamo a tasa ajustable o viceversa. Otra opción de modificación es diferir o suspender temporalmente los pagos del préstamo.
3. ¿Cuál es la breve historia de los préstamos renegociados?
En Estados Unidos, los programas de modificación de préstamos, como los préstamos de renegociación, tienen una larga historia, que se remonta al menos a la Gran Depresión. La Home Owners’ Loan Corporation (HOLC) se fundó en 1933 durante la presidencia de Franklin D. Roosevelt para ayudar a refinanciar hipotecas en ejecución hipotecaria.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.