Definicion de Crédito abierto: definición de cómo funciona en comparación con el crédito cerrado
Crédito abierto: definición de cómo funciona en comparación con el crédito cerrado
¿Qué es un préstamo abierto?
Un préstamo de duración indefinida es un préstamo de un banco u otra institución financiera que el prestatario puede reutilizar, hasta un monto determinado previamente aprobado, y que no tiene una fecha final fija para el reembolso total. El crédito abierto también se denomina crédito rotativo. Las tarjetas de crédito son un ejemplo común.
Resultados clave
- Un préstamo indefinido es un tipo de préstamo del cual el prestatario puede retirar dinero repetidamente hasta un cierto límite previamente aprobado.
- A diferencia de un préstamo cerrado, no tiene una fecha de finalización de pago fija.
- Cuando el prestatario devuelve parte del dinero que pidió prestado, restituye esa parte del límite preaprobado.
- Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito son ejemplos de crédito abierto y también se denominan crédito renovable.
- Un préstamo abierto es diferente de un préstamo cerrado, en el que el prestatario recibe dinero en una suma global y debe devolverlo en una fecha límite fija.
- Los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles son ejemplos de préstamos cerrados.
Cómo funciona el crédito abierto
Un préstamo indefinido es un préstamo del que puede salir y pagar repetidamente durante un período de tiempo indefinido. Los tipos de crédito abierto incluyen una línea de crédito o una tarjeta de crédito, que también se consideran crédito renovable.
Con el crédito abierto, cuando cancela su deuda, la cantidad de crédito disponible para usted aumenta nuevamente.
A continuación se muestran algunos ejemplos de préstamos abiertos:
Tarjetas de crédito
Por ejemplo, para una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta establece el límite de crédito en función de factores como los ingresos y la puntuación crediticia del titular de la tarjeta. Si, por ejemplo, el límite se fija en 20.000 dólares, el titular de la tarjeta puede gastar la misma cantidad. Si gastan $5,000 al mes, les quedarán $15,000 para gastar en esta tarjeta.
Una vez que el titular de la tarjeta devuelva $5,000, su límite de crédito volverá a $20,000. También se les cobrarán intereses sobre el saldo pendiente cada mes y se les exigirá que realicen al menos el pago mensual mínimo. Este ciclo puede continuar mientras el propietario de la tarjeta de crédito conserve la tarjeta.
Líneas de crédito personales
Las líneas de crédito vienen en diferentes formas. Las líneas de crédito personales tienen el mismo propósito que las tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, el prestatario puede recibir el dinero en cualquier momento, hasta un límite predeterminado.
La mayoría de las líneas de crédito personales no están garantizadas, lo que significa que no están respaldadas por ninguna garantía del prestatario, sino que se basan en la evaluación que hace el prestamista de la solvencia del prestatario.
Líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC)
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son un ejemplo de líneas de crédito garantizadas. El prestamista abrirá una línea de crédito basada en la cantidad de valor líquido que el propietario tenga en su vivienda. La casa sirve como garantía.
Al igual que otras líneas de crédito, las HELOC pueden resultar útiles si un prestatario necesita acceso al dinero, pero no a todo a la vez. Por ejemplo, alguien podría contratar un HELOC de 50.000 dólares para financiar un proyecto de remodelación que planea realizar y pagar por etapas.
Un préstamo con garantía hipotecaria, por otro lado, es un ejemplo de préstamo cerrado. El prestatario recibe una suma global de dinero (como 50.000 dólares en el ejemplo anterior) de una sola vez. Luego deben reembolsarlo en cuotas hasta que esté totalmente reembolsado en una fecha final determinada. Los préstamos cerrados a veces se denominan préstamos a plazos, ejemplos comunes de los cuales son hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.
Ventajas y desventajas del crédito abierto
Como cualquier tipo de préstamo, un préstamo abierto tiene ventajas y desventajas que deben considerarse.
La principal ventaja de un préstamo abierto es que el prestatario sólo tiene que pagar intereses sobre el monto utilizado. Por ejemplo, una persona con una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de $50 000 y que actualmente le ha pedido prestados $10 000 solo tendría que pagar intereses sobre esos $10 000 y no sobre los otros $40 000. Por otro lado, si solicitaran un préstamo con garantía hipotecaria de 50.000 dólares, empezarían a pagar intereses sobre el importe total desde el primer día.
Otra ventaja es que el crédito abierto se puede utilizar para casi cualquier propósito. Las tarjetas de crédito son el ejemplo más obvio, pero lo mismo ocurre con las líneas de crédito. Un préstamo cerrado, por otro lado, se otorga con la condición de que se utilice para un propósito específico, como comprar una casa o un automóvil.
La flexibilidad es una ventaja, pero también tiene riesgos. Los préstamos renovables pueden incluso fomentar el gasto excesivo. Esto puede ser especialmente peligroso para quienes tienen varias tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito diferente.
Además, las tarjetas de crédito y otras formas de crédito abierto suelen tener tasas de interés variables en lugar de fijas que pueden aumentar.
¿El crédito abierto ayuda a su puntaje crediticio?
El crédito abierto puede ayudar o perjudicar su puntaje crediticio, dependiendo de cómo lo use. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito y realiza al menos el pago mínimo requerido cada mes, esto puede mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, si maximiza su tarjeta o se acerca demasiado a su límite de crédito, afectará su índice de utilización de crédito, lo que podría reducir su puntaje.
¿Qué es el índice de utilización del crédito?
Su índice de utilización de crédito es una medida de la cantidad de deuda que tiene en un momento dado en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $20,000 y una deuda de $10,000, su tasa de utilización de crédito en esa tarjeta es del 50%.
¿Qué es un buen índice de utilización del crédito?
Las calificaciones crediticias y los prestamistas potenciales generalmente favorecen un índice de utilización del crédito del 30% o menos, y cuanto más bajo, mejor.
Línea de fondo
Los préstamos de duración indefinida son útiles en una variedad de situaciones y ofrecen una flexibilidad que los préstamos de duración indefinida no tienen. Al mismo tiempo, algunos prestatarios pueden encontrarse con una cantidad de deuda inmanejable. Para evitar problemas, se recomienda controlar su límite de crédito y tratar de no acercarse demasiado a él.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un préstamo abierto? Un préstamo de duración indefinida es un préstamo de un banco u otra institución financiera que el prestatario puede reutilizar, hasta un monto determinado previamente aprobado, y que no tiene una fecha final fija para el reembolso total. El crédito abierto también se denomina crédito rotativo. Las tarjetas de crédito son un ejemplo común. Resultados clave Un préstamo indefinido es un tipo de préstamo del cual el prestatario puede retirar dinero repetidamente hasta un cierto límite previamente aprobado. A diferencia de un préstamo cerrado, no tiene una fecha de finalización de pago fija. Cuando el prestatario devuelve parte del dinero que pidió prestado, restituye esa parte del límite preaprobado. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito son ejemplos de crédito abierto y también se denominan crédito renovable. Un préstamo abierto es diferente de un préstamo cerrado, en el que el prestatario recibe dinero en una suma global y debe devolverlo en una fecha límite fija. Los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles son ejemplos de préstamos cerrados. Cómo funciona el crédito abierto Un préstamo indefinido es un préstamo del que puede salir y pagar repetidamente durante un período de tiempo indefinido. Los tipos de crédito abierto incluyen una línea de crédito o una tarjeta de crédito, que también se consideran crédito renovable. Con el crédito abierto, cuando cancela su deuda, la cantidad de crédito disponible para usted aumenta nuevamente. A continuación se muestran algunos ejemplos de préstamos abiertos: Tarjetas de crédito Por ejemplo, para una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta establece el límite de crédito en función de factores como los ingresos y la puntuación crediticia del titular de la tarjeta. Si, por ejemplo, el límite se fija en 20.000 dólares, el titular de la tarjeta puede gastar la misma cantidad. Si gastan $5,000 al mes, les quedarán $15,000 para gastar en esta tarjeta. Una vez que el titular de la tarjeta devuelva $5,000, su límite de crédito volverá a $20,000. También se les cobrarán intereses sobre el saldo pendiente cada mes y se les exigirá que realicen al menos el pago mensual mínimo. Este ciclo puede continuar mientras el propietario de la tarjeta de crédito conserve la tarjeta. Líneas de crédito personales Las líneas de crédito vienen en diferentes formas. Las líneas de crédito personales tienen el mismo propósito que las tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, el prestatario puede recibir el dinero en cualquier momento, hasta un límite predeterminado. La mayoría de las líneas de crédito personales no están garantizadas, lo que significa que no están respaldadas por ninguna garantía del prestatario, sino que se basan en la evaluación que hace el prestamista de la solvencia del prestatario. Líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son un ejemplo de líneas de crédito garantizadas. El prestamista abrirá una línea de crédito basada en la cantidad de valor líquido que el propietario tenga en su vivienda. La casa sirve como garantía. Al igual que otras líneas de crédito, las HELOC pueden resultar útiles si un prestatario necesita acceso al dinero, pero no a todo a la vez. Por ejemplo, alguien podría contratar un HELOC de 50.000 dólares para financiar un proyecto de remodelación que planea realizar y pagar por etapas. Un préstamo con garantía hipotecaria, por otro lado, es un ejemplo de préstamo cerrado. El prestatario recibe una suma global de dinero (como 50.000 dólares en el ejemplo anterior) de una sola vez. Luego deben reembolsarlo en cuotas hasta que esté totalmente reembolsado en una fecha final determinada. Los préstamos cerrados a veces se denominan préstamos a plazos, ejemplos comunes de los cuales son hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Ventajas y desventajas del crédito abierto Como cualquier tipo de préstamo, un préstamo abierto tiene ventajas y desventajas que deben considerarse. La principal ventaja de un préstamo abierto es que el prestatario sólo tiene que pagar intereses sobre el monto utilizado. Por ejemplo, una persona con una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de $50 000 y que actualmente le ha pedido prestados $10 000 solo tendría que pagar intereses sobre esos $10 000 y no sobre los otros $40 000. Por otro lado, si solicitaran un préstamo con garantía hipotecaria de 50.000 dólares, empezarían a pagar intereses sobre el importe total desde el primer día. Otra ventaja es que el crédito abierto se puede utilizar para casi cualquier propósito. Las tarjetas de crédito son el ejemplo más obvio, pero lo mismo ocurre con las líneas de crédito. Un préstamo cerrado, por otro lado, se otorga con la condición de que se utilice para un propósito específico, como comprar una casa o un automóvil. La flexibilidad es una ventaja, pero también tiene riesgos. Los préstamos renovables pueden incluso fomentar el gasto excesivo. Esto puede ser especialmente peligroso para quienes tienen varias tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito diferente. Además, las tarjetas de crédito y otras formas de crédito abierto suelen tener tasas de interés variables en lugar de fijas que pueden aumentar. ¿El crédito abierto ayuda a su puntaje crediticio? El crédito abierto puede ayudar o perjudicar su puntaje crediticio, dependiendo de cómo lo use. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito y realiza al menos el pago mínimo requerido cada mes, esto puede mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, si maximiza su tarjeta o se acerca demasiado a su límite de crédito, afectará su índice de utilización de crédito, lo que podría reducir su puntaje. ¿Qué es el índice de utilización del crédito? Su índice de utilización de crédito es una medida de la cantidad de deuda que tiene en un momento dado en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $20,000 y una deuda de $10,000, su tasa de utilización de crédito en esa tarjeta es del 50%. ¿Qué es un buen índice de utilización del crédito? Las calificaciones crediticias y los prestamistas potenciales generalmente favorecen un índice de utilización del crédito del 30% o menos, y cuanto más bajo, mejor. Línea de fondo Los préstamos de duración indefinida son útiles en una variedad de situaciones y ofrecen una flexibilidad que los préstamos de duración indefinida no tienen. Al mismo tiempo, algunos prestatarios pueden encontrarse con una cantidad de deuda inmanejable. Para evitar problemas, se recomienda controlar su límite de crédito y tratar de no acercarse demasiado a él.
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