Definicion de Contrato de inversión garantizada (GIC): qué es y cómo funciona
Contrato de inversión garantizada (GIC): qué es y cómo funciona
¿Qué es un Contrato de Inversión Garantizada (GIC)?
Un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) es un contrato entre una compañía de seguros y un inversor, generalmente un fondo de pensiones o un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k). El inversor se compromete a depositar una suma de dinero en la aseguradora durante un período de tiempo específico, y la aseguradora se compromete a pagarle la tasa de interés acordada, así como a devolverle el monto principal.
Los empleados que participan en un plan 401(k) o similar a menudo eligen los GIC como una de sus opciones de inversión. A los GIC a veces se les llama acuerdos de financiación.
Resultados clave
- Un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) es un acuerdo entre un inversor y una compañía de seguros, comúnmente utilizado en planes de jubilación.
- La aseguradora garantiza al inversor una determinada rentabilidad a cambio de mantener el depósito durante un periodo determinado.
- Las GIC suelen atraer inversores que tienen aversión al riesgo o buscan inversiones conservadoras para equilibrar la parte más volátil de su cartera.
- Las GIC pagan intereses relativamente bajos, lo que las expone al riesgo de inflación.
Cómo funcionan los contratos de inversión garantizados
Un GIC funciona como un certificado de depósito (CD) de un banco, aunque los GIC suelen ser comprados por instituciones en lugar de individuos y, a menudo, tienen una denominación mucho más alta. Al igual que los CD, los GIC se consideran una inversión de riesgo relativamente bajo. También proporcionan una tasa de rendimiento más baja que muchas otras inversiones.
En los planes de jubilación, los GIC suelen atraer a inversores reacios al riesgo o a aquellos que quieren equilibrar sus carteras poniendo parte de su dinero en una cuenta de bajo riesgo. Los GIC a menudo se ofrecen a los participantes de planes de jubilación como parte de un fondo de valor estable o lo que se conoce como una opción de inversión conservadora.
La mayoría de las GIC tienen una tasa de interés fija o una tasa de interés variable que se ajusta periódicamente en función de un índice específico.
¿Qué significa «garantía» para GIC?
La palabra “garantizado” en el término “contrato de inversión garantizado” puede inducir a error. Aunque la compañía de seguros garantiza que pagará la tasa de interés acordada y devolverá el principal al inversor, esa garantía es tan confiable como la propia aseguradora.
Cuando el gobierno federal rescató a la enorme compañía de seguros AIG durante la crisis financiera de 2007-08, dijo que una de las razones era evitar que AIG incumpliera sus GIC. Como testificaron más tarde funcionarios del Banco de la Reserva Federal de Nueva York: “Los planes de pensiones que colocaban fondos en Contratos de Inversión Garantizada de AIG, o GIC, que funcionan de manera muy similar a los depósitos bancarios, habrían sufrido pérdidas significativas, pérdidas que se habrían trasladado a los jubilados”. u otras personas cuyas aspiraciones de jubilación probablemente cambiarían”.
Los inversores de GIC también se enfrentan al riesgo de tipos de interés. Como los GIC pagan tasas de interés relativamente bajas, la inflación puede fácilmente superar sus tasas. Por ejemplo, si una GIC paga un interés del 4% durante un plazo de 10 años, pero la inflación promedia el 6% durante el mismo período, el comprador perderá dinero en términos de poder adquisitivo.
¿Qué es un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) sintético?
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos define un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) sintético como “una cartera diversificada de valores de renta fija que están aislados de la volatilidad de las tasas de interés mediante envoltorios con bancos y compañías de seguros. En este caso, el plan 401(k) y sus participantes poseen los activos de inversión subyacentes (la cartera de valores de renta fija que respalda el fondo de valor estable)”. Por el contrario, en un GIC normal, la compañía de seguros posee los activos subyacentes como parte de su cuenta global.
¿Qué es un certificado de inversión garantizado?
No confundir con un contrato de inversión garantizado, que se abrevia como GIC. El Certificado de Inversión Garantizada es un producto financiero en Canadá. Los bancos, cooperativas de crédito y empresas fiduciarias canadienses venden certificados de inversión garantizados, a menudo a particulares para sus cuentas de jubilación. El GIC canadiense es más similar al CD estadounidense que al GIC estadounidense.
¿Los contratos de inversión garantizados están asegurados a nivel federal?
Línea de fondo
Los contratos de inversión garantizada (GIC) son contratos entre una compañía de seguros y un inversor, generalmente un fondo de pensiones o un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k). Los empleados que participan en un plan 401(k) o similar suelen utilizar un GIC como opción de inversión, a veces como parte de un fondo de valor estable. Debido a las bajas tasas de interés, los países del GIC están particularmente expuestos al riesgo de inflación.
Preguntas Frecuentes
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¿Qué es un Contrato de Inversión Garantizada (GIC)?
Un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) es un contrato entre una compañía de seguros y un inversor, generalmente un fondo de pensiones o un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k). El inversor se compromete a depositar una suma de dinero en la aseguradora durante un período de tiempo específico, y la aseguradora se compromete a pagarle la tasa de interés acordada, así como a devolverle el monto principal.
Los empleados que participan en un plan 401(k) o similar a menudo eligen los GIC como una de sus opciones de inversión. A los GIC a veces se les llama acuerdos de financiación.
Resultados clave
- Un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) es un acuerdo entre un inversor y una compañía de seguros, comúnmente utilizado en planes de jubilación.
- La aseguradora garantiza al inversor una determinada rentabilidad a cambio de mantener el depósito durante un periodo determinado.
- Las GIC suelen atraer inversores que tienen aversión al riesgo o buscan inversiones conservadoras para equilibrar la parte más volátil de su cartera.
- Las GIC pagan intereses relativamente bajos, lo que las expone al riesgo de inflación.
Cómo funcionan los contratos de inversión garantizados
Un GIC funciona como un certificado de depósito (CD) de un banco, aunque los GIC suelen ser comprados por instituciones en lugar de individuos y, a menudo, tienen una denominación mucho más alta. Al igual que los CD, los GIC se consideran una inversión de riesgo relativamente bajo. También proporcionan una tasa de rendimiento más baja que muchas otras inversiones.
En los planes de jubilación, los GIC suelen atraer a inversores reacios al riesgo o a aquellos que quieren equilibrar sus carteras poniendo parte de su dinero en una cuenta de bajo riesgo. Los GIC a menudo se ofrecen a los participantes de planes de jubilación como parte de un fondo de valor estable o lo que se conoce como una opción de inversión conservadora.
La mayoría de las GIC tienen una tasa de interés fija o una tasa de interés variable que se ajusta periódicamente en función de un índice específico.
¿Qué significa «garantía» para GIC?
La palabra “garantizado” en el término “contrato de inversión garantizado” puede inducir a error. Aunque la compañía de seguros garantiza que pagará la tasa de interés acordada y devolverá el principal al inversor, esa garantía es tan confiable como la propia aseguradora.
Cuando el gobierno federal rescató a la enorme compañía de seguros AIG durante la crisis financiera de 2007-08, dijo que una de las razones era evitar que AIG incumpliera sus GIC. Como testificaron más tarde funcionarios del Banco de la Reserva Federal de Nueva York: “Los planes de pensiones que colocaban fondos en Contratos de Inversión Garantizada de AIG, o GIC, que funcionan de manera muy similar a los depósitos bancarios, habrían sufrido pérdidas significativas, pérdidas que se habrían trasladado a los jubilados”. u otras personas cuyas aspiraciones de jubilación probablemente cambiarían”.
Los inversores de GIC también se enfrentan al riesgo de tipos de interés. Como los GIC pagan tasas de interés relativamente bajas, la inflación puede fácilmente superar sus tasas. Por ejemplo, si una GIC paga un interés del 4% durante un plazo de 10 años, pero la inflación promedia el 6% durante el mismo período, el comprador perderá dinero en términos de poder adquisitivo.
¿Qué es un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) sintético?
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos define un Contrato de Inversión Garantizada (GIC) sintético como “una cartera diversificada de valores de renta fija que están aislados de la volatilidad de las tasas de interés mediante envoltorios con bancos y compañías de seguros. En este caso, el plan 401(k) y sus participantes poseen los activos de inversión subyacentes (la cartera de valores de renta fija que respalda el fondo de valor estable)”. Por el contrario, en un GIC normal, la compañía de seguros posee los activos subyacentes como parte de su cuenta global.
¿Qué es un certificado de inversión garantizado?
No confundir con un contrato de inversión garantizado, que se abrevia como GIC. El Certificado de Inversión Garantizada es un producto financiero en Canadá. Los bancos, cooperativas de crédito y empresas fiduciarias canadienses venden certificados de inversión garantizados, a menudo a particulares para sus cuentas de jubilación. El GIC canadiense es más similar al CD estadounidense que al GIC estadounidense.
¿Los contratos de inversión garantizados están asegurados a nivel federal?
Línea de fondo
Los contratos de inversión garantizada (GIC) son contratos entre una compañía de seguros y un inversor, generalmente un fondo de pensiones o un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401(k). Los empleados que participan en un plan 401(k) o similar suelen utilizar un GIC como opción de inversión, a veces como parte de un fondo de valor estable. Debido a las bajas tasas de interés, los países del GIC están particularmente expuestos al riesgo de inflación.
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