Con crédito aprobado (WAC): qué es, cómo funciona, ejemplo

¿Qué es una solicitud de crédito ampliamente aprobado (WAC)?

Con una solicitud de crédito aprobada, o solicitud WAC para abreviar, este es un calificativo utilizado en publicidad. Se pretende que la oferta anunciada esté sujeta a que el comprador tenga una calificación crediticia adecuada.

Las declaraciones de WAC se incluyen comúnmente en ofertas de financiamiento, como los términos de arrendamiento hipotéticos presentados en un anuncio de un automóvil nuevo.

Comprender las declaraciones WAC

Las declaraciones WAC son uno de los muchos tipos de declaraciones calificativas que se utilizan comúnmente en la publicidad. Estas declaraciones, conocidas coloquialmente como la “letra pequeña” de la publicidad debido a la fuente pequeña en la que normalmente están escritas, tienen como objetivo proteger al anunciante de acusaciones de publicidad falsa o engañosa.

Con este fin, las declaraciones de calificación suelen contener información adicional sobre los términos y condiciones asociados con la oferta específica anunciada en el anuncio. En el caso de los estados de cuenta WAC, la oferta suele estar relacionada con la viabilidad financiera del producto, como cuando se puede comprar un automóvil u otro artículo de alto valor utilizando el crédito proporcionado por el vendedor o un prestamista afiliado. Estos anuncios suelen incluir incentivos como periodos sin intereses o pagos iniciales mínimos.

Incluir una declaración WAC es una estrategia para minimizar los riesgos de importación para el anunciante. Sin esta exención de responsabilidad, el anunciante puede ser acusado de utilizar técnicas de cebo y cambio. Esta práctica implica ofrecer un producto o servicio a un grupo de clientes sin que algunos o todos esos clientes puedan comprar el producto o servicio al precio o términos anunciados. Las tácticas de cebo y cambio se consideran fraudulentas y constituyen una violación de las leyes de protección al consumidor. En consecuencia, las empresas intentan evitar esta responsabilidad divulgando los términos de sus ofertas a través de declaraciones WAC y otras exenciones de responsabilidad.

Las propias solicitudes de WAC generalmente explican que para calificar para los términos anunciados, un cliente deberá calificar para la aprobación del préstamo en función de factores como su puntaje crediticio, sus niveles de ingresos actuales e históricos y su situación laboral. Sin embargo, las leyes de protección al consumidor, como la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias (ECOA), no permiten que las empresas consideren factores de identificación personal como el origen étnico, el género, la edad, la religión o la orientación sexual del cliente.

Ejemplo de una declaración WAC

Laura va a comprar un auto nuevo. Un día ve un anuncio en la televisión de un coche nuevo que parece cumplir con las características que busca. Aunque el coche suele costar más de lo que puede permitirse, el anuncio dice que el fabricante ofrece actualmente un atractivo paquete de financiación que incluye un pago inicial mínimo y tipos de interés muy bajos durante los primeros 12 meses.

Sin embargo, tras considerarlo más a fondo, Laura se da cuenta de que no podrá participar en esta propuesta. La declaración WAC de la compañía, escrita en letra pequeña en la parte inferior del anuncio, explica que estos atractivos términos de financiamiento solo están disponibles sujeto a la aprobación del préstamo, que tendrá en cuenta la puntuación crediticia, los ingresos actuales y la garantía del solicitante. Debido a que Laura actualmente tiene una mala calificación crediticia y garantía limitada, espera que su solicitud no sea aprobada.