Definicion de Comprador de vivienda por primera vez: programas de identificación y asistencia
Comprador de vivienda por primera vez: programas de identificación y asistencia
¿Qué es un comprador de vivienda por primera vez?
Los compradores de vivienda por primera vez suelen ser elegibles para incentivos especiales, como pagos iniciales mínimos más bajos, subvenciones especiales y asistencia para costos de cierre, que son patrocinados por los gobiernos estatal y federal. Muchos prestamistas ofrecen incentivos y préstamos especiales para quienes compran una vivienda por primera vez.
El término «comprador de vivienda por primera vez» generalmente se refiere a una persona que compra una residencia principal por primera vez. Sin embargo, a veces la definición es más generosa. Este término no es específico de edad, por lo que el primer comprador podría tener 20, 30, 40 años o cualquier edad.
Hay muchos programas que ayudan a las personas a entrar en sus hogares. El gobierno tiene programas que ayudan a algunos compradores de vivienda por primera vez. Además, el IRS permite retiros anticipados de cuentas de ahorro para la jubilación para compradores primerizos. Incluso hay algunos programas que no están estrictamente destinados a compradores primerizos.
Resultados clave
- Un comprador de vivienda por primera vez puede definirse como una persona que compra una residencia principal por primera vez.
- Algunos programas federales definen a un comprador “por primera vez” como alguien que no ha sido propietario de una vivienda durante tres años.
- Muchos compradores de vivienda son elegibles para recibir asistencia financiera a través de varios programas patrocinados por el gobierno.
- Algunos prestamistas compiten por el negocio de los compradores de vivienda por primera vez ofreciendo incentivos y condiciones de préstamo especiales.
- Los compradores de vivienda por primera vez generalmente pueden retirar sus fondos de jubilación sin incurrir en la multa por retiro anticipado del 10% impuesta por el IRS.
Comprender a los compradores de vivienda por primera vez
Estrictamente hablando, un comprador de vivienda por primera vez es una persona que compra una residencia principal por primera vez. Esta casa se considera la residencia principal del comprador de la vivienda o la residencia principal de esa persona.
También se le puede llamar su residencia habitual o residencia habitual. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que su residencia principal no siempre sea un hogar habitual. Por ejemplo, podría ser un barco en el que alguien viva permanentemente.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) amplía aún más esta definición. Según la agencia, un comprador de vivienda por primera vez:
- El que no fue propietario de vivienda habitual durante el período de tres años que finaliza en la fecha de compra de la nueva vivienda.
- Persona que nunca ha sido propietaria de una residencia habitual, incluso si su cónyuge fuera el propietario de la vivienda.
- Cualquier padre soltero que anteriormente haya sido propietario de una vivienda con un ex cónyuge.
- Un ama de casa desplazada que poseía propiedades únicamente con su cónyuge.
- Una persona que posee una propiedad que no cumple con los códigos de construcción locales o estatales y que no puede cumplirlos.
Los compradores de vivienda por primera vez que se encuentran en cualquiera de las categorías anteriores pueden ser elegibles para ciertos programas patrocinados por el gobierno que pueden ofrecer asistencia financiera.
Fannie Mae Definición de comprador de vivienda por primera vez
Al igual que HUD, Fannie Mae define a un comprador de vivienda por primera vez como alguien que no ha sido propietario de una propiedad residencial en los últimos tres años.
La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, comúnmente conocida como Fannie Mae, trabaja para ampliar la propiedad de vivienda a más estadounidenses a través de una serie de programas. Su programa HomeReady ayuda a los compradores de vivienda con fuentes de ingresos no tradicionales y la capacidad de ahorrar tan solo el tres por ciento en su hipoteca.
Su sitio web del consumidor tiene detalles sobre sus programas para ayudar a los compradores de viviendas a comprar o mejorar una vivienda.
Fannie Mae no origina préstamos hipotecarios. Compra hipotecas emitidas por bancos, garantiza su pago y luego las empaqueta para su reventa en el mercado secundario. Esto anima a los prestamistas a ofrecer más hipotecas a compradores con situaciones financieras que no son ideales.
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
La Administración Federal de Vivienda (FHA) ha estado trabajando desde 1934 para ayudar a los compradores de viviendas de medios modestos a adquirir una vivienda. Sus programas no se limitan a los compradores de vivienda por primera vez, aunque pueden ser especialmente relevantes para los compradores de vivienda por primera vez que intentan calificar para un préstamo.
Los solicitantes calificados pueden realizar un pago inicial de tan solo un 3,5% y los requisitos de préstamo de la FHA son menos estrictos que los de un banco.
La FHA también ofrece costos de cierre más bajos, ayuda a las personas mayores a permanecer en sus hogares y ayuda a los propietarios a financiar mejoras de eficiencia energética.
Lo hacen no emitiendo hipotecas, sino respaldando hipotecas emitidas por prestamistas privados como los bancos. Garantizan la hipoteca para que el banco no rechace a un solicitante que no sea el ideal.
Cualquier banco aprobado por la FHA ofrece estos préstamos.
Beneficios del USDA
El Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda del USDA está dirigido a personas que desean comprar o mejorar viviendas en zonas rurales que actualmente se encuentran en malas condiciones.
Llamado Programa de Préstamos Garantizados SFH, ofrece hasta un 100% de financiamiento para personas que desean comprar y mejorar una casa o mejorar una casa que ya poseen.
Al igual que el programa FHA, es una garantía de préstamo de un banco y no un préstamo del gobierno.
Los solicitantes de préstamos no tienen que tener bajos ingresos. Pueden tener ingresos de hasta el 115% del promedio nacional.
Beneficios del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU.
El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. ayuda a quienes compran una vivienda por primera vez y que son personal militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Los préstamos VA ofrecen tasas de interés competitivas y no requieren pago inicial. El VA garantiza parte del préstamo.
Al obtener un préstamo VA, los compradores de vivienda por primera vez no están obligados a pagar intereses hipotecarios privados (PMI) y no tienen que mantener un puntaje crediticio mínimo para calificar para el préstamo.
Si posteriormente el prestatario tiene dificultades para realizar los pagos de la hipoteca, el VA puede negociar con el prestamista en nombre del individuo.
Beneficios que ofrece el prestamista
Algunos prestamistas ofrecen incentivos patrocinados por el gobierno a quienes compran una vivienda por primera vez. Por ejemplo, los compradores de vivienda por primera vez de ingresos bajos y moderados pueden calificar para subvenciones o préstamos que no requieren reembolso siempre que el prestatario permanezca en la vivienda durante un cierto período de tiempo.
También puede estar disponible asistencia con los costos de cierre dependiendo de sus circunstancias individuales.
Todas estas oportunidades se brindan a través de programas patrocinados por el gobierno. La elegibilidad varía según los puntajes crediticios de los compradores de vivienda, los niveles de ingresos y los requisitos locales.
Si desea explorar sus opciones, Sitio web de HUD sobre préstamos de la FHA Este es un buen lugar para comenzar.
Si cree que su prestamista hipotecario lo ha discriminado por motivos de raza, religión, género, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, puede presentar un reclamo ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o HUD. .
Beneficios del IRS
Un comprador de vivienda por primera vez puede retirar fondos de una cuenta de jubilación individual (IRA) sin incurrir en la multa por distribución anticipada del 10 % que normalmente se aplica a las distribuciones de IRA que ocurren antes de que el propietario de la IRA cumpla 59,5 años.
Para que una persona califique como comprador de primera vivienda, la compra no tiene que ser una vivienda tradicional, pero debe ser la residencia principal de la persona. Por ejemplo, podría ser una casa flotante que se utilizará como vivienda residencial.
La cantidad máxima que se puede distribuir de una IRA sin penalización para este fin es de $10,000. Este es un límite de por vida.
Para las parejas casadas, el límite se aplica por separado a cada cónyuge. Esto significa que el límite total para una pareja casada es de $20,000.
¿Qué es un comprador de vivienda por primera vez?
Identificar a un comprador de vivienda por primera vez no es tan sencillo como parece. Por ejemplo, los programas federales de Vivienda y Desarrollo Urbano definen a un comprador de vivienda por primera vez como alguien que no ha sido propietario de una vivienda en los tres años anteriores a la compra de la misma. Un préstamo respaldado por la FHA puede reducir el pago inicial del comprador hasta tan solo el 3,5%.
¿Por qué los compradores de vivienda por primera vez necesitan un descanso?
Un pago inicial del 10 al 20 % en efectivo es una barrera importante, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez con poco valor líquido de la vivienda.
La Administración Federal de Vivienda (FHA) ha asegurado préstamos para compradores de vivienda por primera vez, incluso desde 1934. En aquella época, Estados Unidos era un país de inquilinos. Las hipotecas sólo estaban disponibles para los compradores más ricos y se limitaban a aproximadamente la mitad del valor de la propiedad.
La FHA se fundó para asegurar hipotecas que requerían un pago inicial más bajo y un calendario de pagos que se ajustara al presupuesto de un asalariado típico.
Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio de venta medio de una vivienda en Estados Unidos en el segundo trimestre de 2023 fue de 495.100 dólares. Un pago inicial grande es una barrera para muchos. Una hipoteca aprobada por la FHA tiene un pago inicial mínimo de sólo el 3,5%.
¿Cómo puedo obtener asistencia federal para compradores de vivienda por primera vez?
HUD tiene recursos en línea e incluso consultores de la vida real para compradores de vivienda por primera vez que desean aprovechar los recursos federales. Ellos tienen base de datos con capacidad de búsqueda Asesores de vivienda en todo el país.
Línea de fondo
Comprar una primera vivienda es un gran obstáculo para todos, excepto para los estadounidenses más ricos. Varios programas del gobierno federal están dirigidos a compradores de vivienda por primera vez. Se dedican principalmente a generar hipotecas para que los solicitantes calificados puedan obtener una casa con un pago inicial menor, un puntaje crediticio menos que perfecto y un ingreso decente pero no lujoso.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un comprador de vivienda por primera vez? Los compradores de vivienda por primera vez suelen ser elegibles para incentivos especiales, como pagos iniciales mínimos más bajos, subvenciones especiales y asistencia para costos de cierre, que son patrocinados por los gobiernos estatal y federal. Muchos prestamistas ofrecen incentivos y préstamos especiales para quienes compran una vivienda por primera vez. El término «comprador de vivienda por primera vez» generalmente se refiere a una persona que compra una residencia principal por primera vez. Sin embargo, a veces la definición es más generosa. Este término no es específico de edad, por lo que el primer comprador podría tener 20, 30, 40 años o cualquier edad. Hay muchos programas que ayudan a las personas a entrar en sus hogares. El gobierno tiene programas que ayudan a algunos compradores de vivienda por primera vez. Además, el IRS permite retiros anticipados de cuentas de ahorro para la jubilación para compradores primerizos. Incluso hay algunos programas que no están estrictamente destinados a compradores primerizos. Resultados clave Un comprador de vivienda por primera vez puede definirse como una persona que compra una residencia principal por primera vez.Algunos programas federales definen a un comprador “por primera vez” como alguien que no ha sido propietario de una vivienda durante tres años.Muchos compradores de vivienda son elegibles para recibir asistencia financiera a través de varios programas patrocinados por el gobierno.Algunos prestamistas compiten por el negocio de los compradores de vivienda por primera vez ofreciendo incentivos y condiciones de préstamo especiales.Los compradores de vivienda por primera vez generalmente pueden retirar sus fondos de jubilación sin incurrir en la multa por retiro anticipado del 10% impuesta por el IRS. Comprender a los compradores de vivienda por primera vez Estrictamente hablando, un comprador de vivienda por primera vez es una persona que compra una residencia principal por primera vez. Esta casa se considera la residencia principal del comprador de la vivienda o la residencia principal de esa persona. También se le puede llamar su residencia habitual o residencia habitual. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que su residencia principal no siempre sea un hogar habitual. Por ejemplo, podría ser un barco en el que alguien viva permanentemente. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) amplía aún más esta definición. Según la agencia, un comprador de vivienda por primera vez: El que no fue propietario de vivienda habitual durante el período de tres años que finaliza en la fecha de compra de la nueva vivienda. Persona que nunca ha sido propietaria de una residencia habitual, incluso si su cónyuge fuera el propietario de la vivienda. Cualquier padre soltero que anteriormente haya sido propietario de una vivienda con un ex cónyuge. Un ama de casa desplazada que poseía propiedades únicamente con su cónyuge. Una persona que posee una propiedad que no cumple con los códigos de construcción locales o estatales y que no puede cumplirlos. Los compradores de vivienda por primera vez que se encuentran en cualquiera de las categorías anteriores pueden ser elegibles para ciertos programas patrocinados por el gobierno que pueden ofrecer asistencia financiera. Fannie Mae Definición de comprador de vivienda por primera vez Al igual que HUD, Fannie Mae define a un comprador de vivienda por primera vez como alguien que no ha sido propietario de una propiedad residencial en los últimos tres años. La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, comúnmente conocida como Fannie Mae, trabaja para ampliar la propiedad de vivienda a más estadounidenses a través de una serie de programas. Su programa HomeReady ayuda a los compradores de vivienda con fuentes de ingresos no tradicionales y la capacidad de ahorrar tan solo el tres por ciento en su hipoteca. Su sitio web del consumidor tiene detalles sobre sus programas para ayudar a los compradores de viviendas a comprar o mejorar una vivienda. Fannie Mae no origina préstamos hipotecarios. Compra hipotecas emitidas por bancos, garantiza su pago y luego las empaqueta para su reventa en el mercado secundario. Esto anima a los prestamistas a ofrecer más hipotecas a compradores con situaciones financieras que no son ideales. Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) La Administración Federal de Vivienda (FHA) ha estado trabajando desde 1934 para ayudar a los compradores de viviendas de medios modestos a adquirir una vivienda. Sus programas no se limitan a los compradores de vivienda por primera vez, aunque pueden ser especialmente relevantes para los compradores de vivienda por primera vez que intentan calificar para un préstamo. Los solicitantes calificados pueden realizar un pago inicial de tan solo un 3,5% y los requisitos de préstamo de la FHA son menos estrictos que los de un banco. La FHA también ofrece costos de cierre más bajos, ayuda a las personas mayores a permanecer en sus hogares y ayuda a los propietarios a financiar mejoras de eficiencia energética. Lo hacen no emitiendo hipotecas, sino respaldando hipotecas emitidas por prestamistas privados como los bancos. Garantizan la hipoteca para que el banco no rechace a un solicitante que no sea el ideal. Cualquier banco aprobado por la FHA ofrece estos préstamos. Beneficios del USDA El Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda del USDA está dirigido a personas que desean comprar o mejorar viviendas en zonas rurales que actualmente se encuentran en malas condiciones. Llamado Programa de Préstamos Garantizados SFH, ofrece hasta un 100% de financiamiento para personas que desean comprar y mejorar una casa o mejorar una casa que ya poseen. Al igual que el programa FHA, es una garantía de préstamo de un banco y no un préstamo del gobierno. Los solicitantes de préstamos no tienen que tener bajos ingresos. Pueden tener ingresos de hasta el 115% del promedio nacional. Beneficios del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. ayuda a quienes compran una vivienda por primera vez y que son personal militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Los préstamos VA ofrecen tasas de interés competitivas y no requieren pago inicial. El VA garantiza parte del préstamo. Al obtener un préstamo VA, los compradores de vivienda por primera vez no están obligados a pagar intereses hipotecarios privados (PMI) y no tienen que mantener un puntaje crediticio mínimo para calificar para el préstamo. Si posteriormente el prestatario tiene dificultades para realizar los pagos de la hipoteca, el VA puede negociar con el prestamista en nombre del individuo. Beneficios que ofrece el prestamista Algunos prestamistas ofrecen incentivos patrocinados por el gobierno a quienes compran una vivienda por primera vez. Por ejemplo, los compradores de vivienda por primera vez de ingresos bajos y moderados pueden calificar para subvenciones o préstamos que no requieren reembolso siempre que el prestatario permanezca en la vivienda durante un cierto período de tiempo. También puede estar disponible asistencia con los costos de cierre dependiendo de sus circunstancias individuales. Todas estas oportunidades se brindan a través de programas patrocinados por el gobierno. La elegibilidad varía según los puntajes crediticios de los compradores de vivienda, los niveles de ingresos y los requisitos locales. Si desea explorar sus opciones, Sitio web de HUD sobre préstamos de la FHA Este es un buen lugar para comenzar. Si cree que su prestamista hipotecario lo ha discriminado por motivos de raza, religión, género, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, puede presentar un reclamo ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, o HUD. . Beneficios del IRS Un comprador de vivienda por primera vez puede retirar fondos de una cuenta de jubilación individual (IRA) sin incurrir en la multa por distribución anticipada del 10 % que normalmente se aplica a las distribuciones de IRA que ocurren antes de que el propietario de la IRA cumpla 59,5 años. Para que una persona califique como comprador de primera vivienda, la compra no tiene que ser una vivienda tradicional, pero debe ser la residencia principal de la persona. Por ejemplo, podría ser una casa flotante que se utilizará como vivienda residencial. La cantidad máxima que se puede distribuir de una IRA sin penalización para este fin es de $10,000. Este es un límite de por vida. Para las parejas casadas, el límite se aplica por separado a cada cónyuge. Esto significa que el límite total para una pareja casada es de $20,000. ¿Qué es un comprador de vivienda por…
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