Definicion de Coeficiente de interfaz externa
Coeficiente de interfaz externa
¿Cómo se determina el ratio de servicio externo?
La relación inicial, también conocida como relación hipoteca-ingresos, es una relación que indica qué parte de los ingresos de una persona se asigna a los pagos de la hipoteca. El índice de pago inicial se calcula dividiendo el pago hipotecario mensual esperado de una persona por su ingreso bruto mensual. El pago de una hipoteca generalmente consiste en capital, intereses, impuestos y seguro hipotecario (PITI). Los prestamistas utilizan el índice inicial en combinación con el índice posterior para determinar el monto del préstamo.
Comprensión de las relaciones front-end
Al decidir si renovar una hipoteca, los prestamistas consideran que su relación deuda-ingresos (DTI) es más importante que un ingreso estable, pagar las facturas a tiempo y un puntaje FICO alto. Un tipo de coeficiente DTI es el coeficiente de primer plano. Además de los pagos totales de la hipoteca, también tiene en cuenta otros costos asociados, como las cuotas de la asociación de propietarios (HOA), si corresponde. Por ejemplo, los gastos hipotecarios esperados de una persona son $2,000 ($1,700 de pago de hipoteca y $300 de honorarios de HOA) y su ingreso mensual es de $9,000; lo que da como resultado una proporción de primer plano de aproximadamente el 22%.
Resultados clave
- El índice frontal mide qué parte de los ingresos de una persona se destina a los pagos de la hipoteca.
- Los prestamistas prefieren un índice de pago inicial de no más del 28% para la mayoría de los préstamos y no más del 31% para los préstamos de la FHA.
- El índice final mide qué parte de los ingresos de una persona se asigna a otras obligaciones de deuda.
- Los grandes pagos de préstamos estudiantiles a menudo impiden que los consumidores compren viviendas.
Relación de servicio externo e interno
El índice inicial mide qué parte de los ingresos de una persona se destina a costos hipotecarios, incluido PITI. Por el contrario, el índice de backend mide qué parte de los ingresos de una persona se asigna a todas las demás deudas mensuales. Es la suma de todas las demás obligaciones de deuda dividida por los ingresos de la persona. Otras deudas suelen incluir pagos de préstamos estudiantiles, pagos de tarjetas de crédito y pagos de préstamos no hipotecarios.
Los prestamistas prefieren que los consumidores tengan un ratio no superior al 36% debido al riesgo de impago asociado. Los ratios altos indican que una mayor parte de los ingresos de un prestatario se asigna a otras obligaciones de deuda, lo que hace que haya menos ingresos disponibles para una hipoteca. Si los ingresos de un prestatario se ven afectados, existe una buena posibilidad de que no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda, incluidos los pagos de la hipoteca.
¿Cuál es la proporción ideal de componentes externos?
Los prestamistas prefieren un índice inicial de no más del 28% para la mayoría de los préstamos y del 31% o menos para los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), y un índice final de no más del 43%. Ratios más altos indican un mayor riesgo de incumplimiento. Sin embargo, los prestamistas pueden aceptar índices más altos si ciertos factores están presentes (como un pago inicial sustancial, ahorros significativos y puntajes crediticios favorables). Por ejemplo, si un prestatario con un índice de pago inicial alto paga la mitad del precio de compra como pago inicial o aumenta sustancialmente sus ahorros, los prestamistas pueden estar más dispuestos a ofrecer una hipoteca.
Si se desaprueba, el prestatario puede reducir las deudas para reducir el índice. El prestatario también puede considerar tener un aval hipotecario. Por ejemplo, los préstamos de la FHA permiten que familiares con ingresos suficientes y un buen puntaje crediticio sean cofirmantes.
Consideraciones Especiales
La importante deuda estudiantil impide que muchos consumidores compren viviendas. Incluso con excelentes puntajes crediticios, muchas personas se dan cuenta de que sus índices iniciales son demasiado altos para los prestamistas. Sin embargo, los prestatarios pueden reestructurar la deuda para que tenga un impacto menor en la DTI de un posible propietario. Por ejemplo, pueden reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil. Además, los préstamos federales para estudiantes pueden permitir pagos que solo representan el 10% de los ingresos del prestatario.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Cómo se determina el ratio de servicio externo?
La relación inicial, también conocida como relación hipoteca-ingresos, es una relación que indica qué parte de los ingresos de una persona se asigna a los pagos de la hipoteca. El índice de pago inicial se calcula dividiendo el pago hipotecario mensual esperado de una persona por su ingreso bruto mensual. El pago de una hipoteca generalmente consiste en capital, intereses, impuestos y seguro hipotecario (PITI). Los prestamistas utilizan el índice inicial en combinación con el índice posterior para determinar el monto del préstamo.
Comprensión de las relaciones front-end
Al decidir si renovar una hipoteca, los prestamistas consideran que su relación deuda-ingresos (DTI) es más importante que un ingreso estable, pagar las facturas a tiempo y un puntaje FICO alto. Un tipo de coeficiente DTI es el coeficiente de primer plano. Además de los pagos totales de la hipoteca, también tiene en cuenta otros costos asociados, como las cuotas de la asociación de propietarios (HOA), si corresponde. Por ejemplo, los gastos hipotecarios esperados de una persona son $2,000 ($1,700 de pago de hipoteca y $300 de honorarios de HOA) y su ingreso mensual es de $9,000; lo que da como resultado una proporción de primer plano de aproximadamente el 22%.
Resultados clave
- El índice frontal mide qué parte de los ingresos de una persona se destina a los pagos de la hipoteca.
- Los prestamistas prefieren un índice de pago inicial de no más del 28% para la mayoría de los préstamos y no más del 31% para los préstamos de la FHA.
- El índice final mide qué parte de los ingresos de una persona se asigna a otras obligaciones de deuda.
- Los grandes pagos de préstamos estudiantiles a menudo impiden que los consumidores compren viviendas.
Relación de servicio externo e interno
El índice inicial mide qué parte de los ingresos de una persona se destina a costos hipotecarios, incluido PITI. Por el contrario, el índice de backend mide qué parte de los ingresos de una persona se asigna a todas las demás deudas mensuales. Es la suma de todas las demás obligaciones de deuda dividida por los ingresos de la persona. Otras deudas suelen incluir pagos de préstamos estudiantiles, pagos de tarjetas de crédito y pagos de préstamos no hipotecarios.
Los prestamistas prefieren que los consumidores tengan un ratio no superior al 36% debido al riesgo de impago asociado. Los ratios altos indican que una mayor parte de los ingresos de un prestatario se asigna a otras obligaciones de deuda, lo que hace que haya menos ingresos disponibles para una hipoteca. Si los ingresos de un prestatario se ven afectados, existe una buena posibilidad de que no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda, incluidos los pagos de la hipoteca.
¿Cuál es la proporción ideal de componentes externos?
Los prestamistas prefieren un índice inicial de no más del 28% para la mayoría de los préstamos y del 31% o menos para los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), y un índice final de no más del 43%. Ratios más altos indican un mayor riesgo de incumplimiento. Sin embargo, los prestamistas pueden aceptar índices más altos si ciertos factores están presentes (como un pago inicial sustancial, ahorros significativos y puntajes crediticios favorables). Por ejemplo, si un prestatario con un índice de pago inicial alto paga la mitad del precio de compra como pago inicial o aumenta sustancialmente sus ahorros, los prestamistas pueden estar más dispuestos a ofrecer una hipoteca.
Si se desaprueba, el prestatario puede reducir las deudas para reducir el índice. El prestatario también puede considerar tener un aval hipotecario. Por ejemplo, los préstamos de la FHA permiten que familiares con ingresos suficientes y un buen puntaje crediticio sean cofirmantes.
Consideraciones Especiales
La importante deuda estudiantil impide que muchos consumidores compren viviendas. Incluso con excelentes puntajes crediticios, muchas personas se dan cuenta de que sus índices iniciales son demasiado altos para los prestamistas. Sin embargo, los prestatarios pueden reestructurar la deuda para que tenga un impacto menor en la DTI de un posible propietario. Por ejemplo, pueden reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil. Además, los préstamos federales para estudiantes pueden permitir pagos que solo representan el 10% de los ingresos del prestatario.
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