Definicion de Cláusula adicional: definición, cómo funcionan, tipos, costo y ejemplo
Una cláusula adicional es un término que se agrega a un contrato o acuerdo existente para modificar o aclarar ciertas disposiciones. Puede tener costos adicionales y su función es detallar condiciones específicas en un arreglo legal.
¿Qué es Ryder?
Una cláusula adicional es una disposición en una póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de la póliza de seguro subyacente. Los pasajeros brindan a los asegurados opciones de cobertura adicionales o incluso pueden limitar o restringir la cobertura. Si el grupo decide comprar una cláusula adicional, se aplicará una tarifa adicional. La mayoría son de bajo costo porque requieren una suscripción mínima. La cláusula adicional también se denomina endoso de seguro. Se puede agregar a pólizas que cubren vida, viviendas, automóviles y propiedades de alquiler.
Resultados clave
- Una cláusula adicional es una disposición de la póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de la póliza de seguro básica para brindar cobertura adicional.
- Las cláusulas adicionales adaptan la cobertura a las necesidades del titular de la póliza.
- Los pasajeros están sujetos a una tarifa adicional, además de las primas de seguro pagadas por el asegurado.
- Las cláusulas adicionales vienen en muchas formas, incluyendo atención a largo plazo, transición, exención de prima y cláusulas excepcionales.
- En algunos casos, el asegurado no podrá agregar un pasajero una vez iniciada la póliza.
Entendiendo al corredor
Algunos asegurados tienen necesidades especiales que no están cubiertas por las pólizas de seguro estándar, por lo que los pasajeros les ayudan a crear productos de seguro que satisfagan esas necesidades. Las compañías de seguros ofrecen coberturas complementarias para personalizar su póliza agregando diferentes tipos de cobertura adicional. Los beneficios para las aseguradoras incluyen mayores ahorros al no comprar una póliza por separado y la posibilidad de comprar una cobertura diferente más adelante.
Digamos que el asegurado tiene una enfermedad terminal y agrega un beneficio por fallecimiento acelerado a su póliza de seguro de vida. Esta cláusula adicional proporcionará al asegurado un beneficio en efectivo durante su vida. El asegurado puede utilizar estos fondos como mejor le parezca, como por ejemplo para mejorar su calidad de vida o para pagar gastos médicos y de cierre. Cuando el asegurado muere, sus beneficiarios designados reciben un beneficio por fallecimiento reducido: el valor nominal menos la parte utilizada para el beneficio por fallecimiento acelerado.
La compra de un seguro adicional queda a discreción del asegurado, quien debe sopesar el costo con sus necesidades individuales. Si bien los pasajeros pueden parecer atractivos, tienen un costo, además de las primas de la póliza en sí. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas brindan cobertura adicional contra terremotos, pero alguien que no vive cerca de una falla probablemente no necesite esta cobertura adicional. Otra cosa a considerar es que el conductor puede tener cobertura duplicada, por lo que es importante revisar el contrato de seguro subyacente.
Antes de agregar una cláusula a una póliza de seguro, el titular debe sopesar el valor de la cláusula y decidir si realmente la necesita. También es aconsejable asegurarse de que el pasajero no esté duplicando la cobertura ya incluida en la póliza básica.
tipos de jinetes
Los pasajeros vienen en una variedad de formas, que incluyen atención a largo plazo, transición, exención de prima y exclusión.
Cláusula de cuidados a largo plazo
El seguro de cuidados a largo plazo (LTC) suele estar disponible como complemento de un producto de seguro con valor en efectivo, como un seguro de vida universal, total o variable. La cláusula adicional puede abordar cuestiones específicas de atención a largo plazo. Cuando se utilizan estos fondos, se reduce el beneficio por fallecimiento de la póliza. Los beneficiarios designados reciben el beneficio por fallecimiento menos el monto pagado según el plan de atención a largo plazo.
En algunos casos, las necesidades del asegurado pueden exceder el beneficio general de la póliza de seguro de vida. Por lo tanto, puede resultar más beneficioso adquirir una póliza LTC por separado. Si no se utiliza una cláusula LTC, el asegurado ahorra costos en comparación con la compra de una póliza LTC por separado.
El término «Conversión de pasajero»
El seguro de vida a término brinda cobertura por un período de tiempo limitado, generalmente de 10 a 30 años. Una vez vencida la póliza, no se garantiza al tomador una nueva cobertura en las mismas condiciones. El estado de salud del asegurado puede dificultar o imposibilitar la obtención de otra póliza.
El programa de conversión de plazos permite al asegurado convertir un seguro de vida temporal existente en un seguro de vida permanente sin un examen médico. Esto generalmente beneficia a los nuevos padres que buscan asegurar una cobertura para proteger a sus familias en el futuro.
Optar por no participar en las cláusulas Premium
Por lo general, esta cláusula adicional solo está disponible al comienzo de la póliza y es posible que no esté disponible en todos los estados. Una exención de prima exime al asegurado de pagar primas si el titular de la póliza sufre una enfermedad crítica, una discapacidad o una lesión grave. Es posible que existan ciertos requisitos para agregar esta cláusula, como restricciones de edad y ciertos requisitos de salud.
Corredores exclusivos
Las cláusulas exclusivas limitan la cobertura de la póliza a un evento o condición específica. Las cláusulas exclusivas se encuentran principalmente en pólizas de seguro médico individuales. Por ejemplo, la cobertura puede estar limitada en el caso de una condición preexistente, que se detalla en las disposiciones de la póliza.
En septiembre de 2010, la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) prohibió el uso de cláusulas excluyentes en niños. Desde 2014, los pasajeros excepcionales no pueden tener ningún seguro médico.
Ejemplo de corredor
Una póliza de seguro típica para propietarios de viviendas incluye cobertura por daños estructurales, daños o pérdidas de propiedad personal y cobertura de responsabilidad personal. Sin embargo, cada protección estándar también está sujeta a limitaciones o límites de cobertura. La cláusula adicional amplía la cobertura estándar.
Por ejemplo, una joya costosa se puede proteger ampliando la cobertura de propiedad personal a través de una cobertura de propiedad personal de rutina. Una póliza para propietarios de viviendas puede tener un límite de cobertura de $50,000 para bienes personales, pero también puede tener un límite adicional de $1,500 para joyas. Si las joyas valiosas son robadas o dañadas en un incendio, el titular de la póliza solo recibirá un reembolso de hasta $1,500 para ayudar a reemplazarlas. Rider ampliará el monto del reembolso para ciertos artículos valiosos.
Una póliza de seguro independiente suele ofrecer más cobertura que la de un pasajero. Por lo tanto, consulte con un experto en seguros si debería invertir en una póliza completamente nueva en lugar de depender de la cobertura adicional.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de pasajeros
¿Qué es una cláusula adicional en un seguro?
Una cláusula adicional de seguro es un ajuste o adición a una póliza de seguro básica. Las cláusulas adicionales están diseñadas para brindar beneficios adicionales a la cobertura indicada en la póliza básica. Una cláusula adicional es útil para adaptar una póliza de seguro a las necesidades específicas del asegurado.
¿El ciclista vale más dinero?
El pasajero se agrega a una póliza existente a cambio de una comisión pagada a la aseguradora.
¿Cuáles son los beneficios del ciclista?
Riders le permite adaptar las pólizas de seguro a las necesidades del asegurado. Por ejemplo, un propietario de vivienda puede necesitar un seguro adicional de propiedad personal si tiene ciertos objetos de valor, o puede necesitar un seguro estructural adicional si vive en un área donde las inclemencias del tiempo representan una amenaza para su hogar. Las compañías de seguros de vida permiten a los asegurados adquirir más seguros a medida que envejecen. Esto puede resultar más económico que pasar por el proceso de suscripción típico que se requiere para una póliza nueva. Además, algunas pólizas de seguro permiten que el valor en efectivo de la póliza acumule impuestos diferidos.
¿Qué son las aseguradoras de propietarios de viviendas?
Las cláusulas adicionales para propietarios de viviendas incluyen lo siguiente:
Seguro planificado de bienes muebles. Esta cláusula adicional extiende la cobertura de objetos de valor como joyas y antigüedades y los protege de riesgos adicionales que una póliza estándar para propietarios de viviendas no cubre, como pérdida o extravío.
Cubierta de agua de respaldo. Es posible que la póliza de propietario de vivienda no cubra los daños causados por el agua de una bomba de sumidero de respaldo o una bomba de sumidero. Este tipo de cláusula adicional cubrirá el costo de la obstrucción del alcantarillado y los daños causados por el agua.
Cobertura del código de construcción. Si una casa no cumple con los estándares del código de construcción cuando sufre daños, es posible que el propietario tenga que pagar de su bolsillo para que la estructura cumpla con el código. Este tipo de pasajeros pagarán los costos adicionales de llevar la casa al código una vez que se cubra el reclamo.
Cobertura de propiedad comercial. Si tiene un negocio desde su hogar, es posible que necesite un seguro adicional para proteger el equipo comercial o los productos almacenados en su hogar.
Determinar la cobertura de restauración por robo. El robo de su identidad puede generar costos como honorarios legales. Este tipo de cláusula garantiza que al asegurado se le reembolsarán los costes en caso de robo de identidad.
¿Cómo puedo cancelar la cláusula adicional de mi seguro?
La mayoría de las compañías de seguros le permitirán eliminar a un pasajero de su póliza simplemente completando un formulario autorizando su eliminación.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una cláusula adicional en un seguro?
Una cláusula adicional de seguro es un ajuste o adición a una póliza de seguro básica. Está diseñada para brindar beneficios adicionales a la cobertura indicada en la póliza básica y adaptarla a las necesidades específicas del asegurado.
2. ¿El ciclista vale más dinero?
El pasajero se agrega a una póliza existente a cambio de una comisión pagada a la aseguradora. Aunque hay una tarifa adicional asociada con los pasajeros, la mayoría son de bajo costo porque requieren una suscripción mínima.
3. ¿Cuáles son los beneficios del ciclista?
Los pasajeros permiten adaptar las pólizas de seguro a las necesidades del asegurado. Pueden incluir beneficios como ampliación de la cobertura estándar, acumulación de valor en efectivo de la póliza de vida, exención de primas en caso de enfermedad grave, entre otros.
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