Definicion de Certificado de depósito (CD) de tasa variable: significado, ejemplo, preguntas frecuentes
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Certificado de depósito (CD) de tasa variable: significado, ejemplo, preguntas frecuentes
¿Qué es un certificado de depósito (CD) de tasa variable?
Un certificado de depósito (CD) de tasa variable es un tipo de cuenta de ahorro que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito. También llamado a veces «CD flexible», este certificado bloquea su dinero por un período de tiempo fijo (el plazo), pero proporciona una tasa de interés variable basada en varios factores, como la tasa preferencial, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) y el Tesoro. facturas. o índice de mercado. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) protege los certificados de depósito de tasa variable y otros certificados de depósito.
Resultados clave
- Un certificado de depósito (CD) de tasa variable (también conocido como CD flexible) proporciona un plazo fijo y una tasa de interés variable.
- Por lo general, existe una multa asociada con el retiro anticipado de fondos en un CD.
- Encontrar certificados de depósito de tasa flotante con tasas de interés competitivas puede requerir investigación, ya que no están ampliamente disponibles.
- Los CD de tasa variable pueden ser rentables si las tasas de interés aumentan, pero menos rentables si las tasas permanecen bajas durante mucho tiempo o disminuyen desde tasas más altas.
Comprender el CD de velocidad variable
Un Certificado Compacto de Tasa Variable permite a los inversores colocar su dinero en una cuenta segura y protegida donde ganará intereses durante la vigencia del certificado. El interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD. Los certificados compactos de tasa variable suelen tener una selección limitada de plazos y plazos más largos, como 12, 24 o 36 meses.
Encontrar un CD de velocidad variable también puede resultar más difícil que otros tipos de CD. Es posible que deba explorar opciones en bancos y cooperativas de crédito más pequeños o comunitarios.
Un CD de tasa variable paga una tasa de interés que puede subir y bajar durante la vida del título. Los factores exactos que determinan la tasa de interés de un CD de tasa ajustable variarán según la institución.
Un certificado compacto de interés mejorado puede considerarse como un tipo de CD de tasa flotante y lo ofrece un número cada vez mayor de bancos y cooperativas de crédito. Cuando se utiliza un CD step-up o step-up, las tarifas sólo suben, no bajan. Pero normalmente tienes que iniciar el cambio y existen límites sobre cuántas veces puede cambiar la velocidad (normalmente sólo una o dos veces).
A diferencia de un CD flotante o incremental, un CD de tasa fija ampliamente disponible tiene una tasa de interés fija, por lo que la tasa sigue siendo la misma durante todo el plazo. Los CD de calificación fija suelen ofrecer más plazos para elegir, como de 3 meses a 5 años.
Un CD generalmente se considera una de las formas más seguras de invertir su dinero, especialmente porque su dinero está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000. En general, los CD se encuentran entre las opciones de inversión más seguras y de menor riesgo disponibles. Atraen a ahorradores e inversores conservadores y reacios al riesgo.
Invertir en CD también es una excelente manera de diversificar el riesgo de su cartera. Para los inversores nuevos o cautelosos, puede ser preferible un CD de tasa fija, pero los consumidores que se sienten cómodos con sólo un pequeño aumento en el riesgo pueden considerar un CD de tasa variable si se pronostica que las tasas aumentarán.
Los CD de tasa variable generalmente requieren un mínimo de $500 o más.
Consideraciones especiales para CD de velocidad variable
Al considerar un CD de interés variable, tenga en cuenta algunas cosas. En primer lugar, estos certificados de depósito suelen tener el potencial de ganancias más significativo cuando las tasas de interés son bajas, y hay muchas posibilidades de que las tasas aumenten durante ese período. Por el contrario, si las tasas de interés son altas al abrir el CD, es posible que bajen poco después, reduciendo también sus ganancias.
Considere también qué funciones son más importantes para usted. Un CD con una tasa de interés variable y una alta penalización por retiro anticipado puede no ser tan atractivo como un CD sin penalización con una política de retiro anticipado más indulgente.
Por muy atractivo que parezca, los CD de velocidad de bits variable también presentan algunos inconvenientes. Por ejemplo, mantener las tasas de interés bajas durante mucho tiempo podría afectar negativamente sus ganancias, incluso si las tasas suben más adelante. Por el contrario, los CD de tasa fija pueden ser más rentables durante esos períodos.
El rendimiento de los CD de tasa variable también está sujeto a la inflación. Esto es especialmente cierto durante períodos de alta inflación. Básicamente, un CD bloquea sus fondos durante un período de tiempo específico. Si la inflación aumenta bruscamente durante este período y sus ingresos no se mantienen al mismo ritmo, el valor real de sus activos disminuye.
Ejemplo de un CD de velocidad variable
Meili quiere colocar su dinero en un CD de tasa variable y dedica tiempo a investigar dónde puede hacerlo a una tasa más alta. Encuentra un certificado de depósito a 12 meses que ofrece una tasa variable y competitiva basada en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal menos 0,25%. Cuando abre la cuenta, la tasa de fondos federales es del 2,50%, por lo que obtendrá un APY del 2,25% desde el principio.
Meili cree que las tasas aumentarán, por lo que deposita $1000 en un depósito de tasa variable. Amy, la amiga de Meili, invierte 1.000 dólares en un CD tradicional a 12 meses al mismo tiempo que Meili; El CD ofrece una tasa de interés del 3%.
En sólo un mes, la tasa de los fondos federales aumenta al 3,25%. El CD de tasa variable de Meili ahora gana el 3%, lo mismo que el de Amy. La tasa de la Fed seguirá subiendo durante los próximos seis meses hasta alcanzar el 4,75% en septiembre. Meili ganará un interés del 4,5% en septiembre. Amy todavía gana el 3% en septiembre.
Pero imaginemos si Maley se hubiera equivocado y la tasa de los fondos federales hubiera caído al 2% en seis meses. Meili sólo ganará el 1,75 % por su CD, pero Amy seguirá ganando el 3 %.
¿Están asegurados por el gobierno los certificados de depósito (CD) de tasa variable?
Los certificados de depósito (CD) son una de las formas más seguras de invertir, especialmente porque la mayoría están respaldados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC protege certificados de depósito de hasta $250,000 por depositante en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC.
¿Qué sucede si canjeo el CD antes de que caduque?
Normalmente, los retiros anticipados dan lugar a una sanción financiera en forma de meses ya ganados. El interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD. Algunos emisores ofrecen un CD sin multas que le permite retirar fondos anticipadamente. Sin embargo, la tasa de interés probablemente será más baja que la de los CD que no ofrecen esta opción.
¿Qué determina la tasa de un CD de tasa variable?
La institución financiera decide qué tasa base utilizará para establecer la tasa de CD, con qué frecuencia cambia y cualquier otro factor. Por ejemplo, las instituciones pueden utilizar la tasa de fondos federales objetivo del Banco de la Reserva Federal, la tasa de referencia del banco, el límite de la tasa de fondos federales o la tasa de referencia del Wall Street Journal (WSJP). La tasa de interés se expresa como un rendimiento porcentual anual e incluso puede cambiar diariamente a discreción de la institución.
Línea de fondo
Los certificados compactos de tasa variable brindan muchos beneficios a las personas que buscan una inversión segura que pagará una cantidad de interés relativamente modesta si las tasas suben. Recuerde que el interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD.
Por muy atractivo que parezca, los CD de velocidad de bits variable también presentan algunos inconvenientes. Por ejemplo, unos tipos de interés bajos y prolongados pueden afectar negativamente a sus beneficios, incluso si los tipos suben más adelante. Su tasa (y su rendimiento) también podrían disminuir si las tasas base caen. Por el contrario, los CD de tasa fija son más rentables durante esos períodos.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un certificado de depósito (CD) de tasa variable?
Un certificado de depósito (CD) de tasa variable es un tipo de cuenta de ahorro que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito. También llamado a veces «CD flexible», este certificado bloquea su dinero por un período de tiempo fijo (el plazo), pero proporciona una tasa de interés variable basada en varios factores, como la tasa preferencial, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) y el Tesoro. facturas. o índice de mercado. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) protege los certificados de depósito de tasa variable y otros certificados de depósito.
Resultados clave
- Un certificado de depósito (CD) de tasa variable (también conocido como CD flexible) proporciona un plazo fijo y una tasa de interés variable.
- Por lo general, existe una multa asociada con el retiro anticipado de fondos en un CD.
- Encontrar certificados de depósito de tasa flotante con tasas de interés competitivas puede requerir investigación, ya que no están ampliamente disponibles.
- Los CD de tasa variable pueden ser rentables si las tasas de interés aumentan, pero menos rentables si las tasas permanecen bajas durante mucho tiempo o disminuyen desde tasas más altas.
Comprender el CD de velocidad variable
Un Certificado Compacto de Tasa Variable permite a los inversores colocar su dinero en una cuenta segura y protegida donde ganará intereses durante la vigencia del certificado. El interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD. Los certificados compactos de tasa variable suelen tener una selección limitada de plazos y plazos más largos, como 12, 24 o 36 meses.
Encontrar un CD de velocidad variable también puede resultar más difícil que otros tipos de CD. Es posible que deba explorar opciones en bancos y cooperativas de crédito más pequeños o comunitarios.
Un CD de tasa variable paga una tasa de interés que puede subir y bajar durante la vida del título. Los factores exactos que determinan la tasa de interés de un CD de tasa ajustable variarán según la institución.
Un certificado compacto de interés mejorado puede considerarse como un tipo de CD de tasa flotante y lo ofrece un número cada vez mayor de bancos y cooperativas de crédito. Cuando se utiliza un CD step-up o step-up, las tarifas sólo suben, no bajan. Pero normalmente tienes que iniciar el cambio y existen límites sobre cuántas veces puede cambiar la velocidad (normalmente sólo una o dos veces).
A diferencia de un CD flotante o incremental, un CD de tasa fija ampliamente disponible tiene una tasa de interés fija, por lo que la tasa sigue siendo la misma durante todo el plazo. Los CD de calificación fija suelen ofrecer más plazos para elegir, como de 3 meses a 5 años.
Un CD generalmente se considera una de las formas más seguras de invertir su dinero, especialmente porque su dinero está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000. En general, los CD se encuentran entre las opciones de inversión más seguras y de menor riesgo disponibles. Atraen a ahorradores e inversores conservadores y reacios al riesgo.
Invertir en CD también es una excelente manera de diversificar el riesgo de su cartera. Para los inversores nuevos o cautelosos, puede ser preferible un CD de tasa fija, pero los consumidores que se sienten cómodos con sólo un pequeño aumento en el riesgo pueden considerar un CD de tasa variable si se pronostica que las tasas aumentarán.
Los CD de tasa variable generalmente requieren un mínimo de $500 o más.
Consideraciones especiales para CD de velocidad variable
Al considerar un CD de interés variable, tenga en cuenta algunas cosas. En primer lugar, estos certificados de depósito suelen tener el potencial de ganancias más significativo cuando las tasas de interés son bajas, y hay muchas posibilidades de que las tasas aumenten durante ese período. Por el contrario, si las tasas de interés son altas al abrir el CD, es posible que bajen poco después, reduciendo también sus ganancias.
Considere también qué funciones son más importantes para usted. Un CD con una tasa de interés variable y una alta penalización por retiro anticipado puede no ser tan atractivo como un CD sin penalización con una política de retiro anticipado más indulgente.
Por muy atractivo que parezca, los CD de velocidad de bits variable también presentan algunos inconvenientes. Por ejemplo, mantener las tasas de interés bajas durante mucho tiempo podría afectar negativamente sus ganancias, incluso si las tasas suben más adelante. Por el contrario, los CD de tasa fija pueden ser más rentables durante esos períodos.
El rendimiento de los CD de tasa variable también está sujeto a la inflación. Esto es especialmente cierto durante períodos de alta inflación. Básicamente, un CD bloquea sus fondos durante un período de tiempo específico. Si la inflación aumenta bruscamente durante este período y sus ingresos no se mantienen al mismo ritmo, el valor real de sus activos disminuye.
Ejemplo de un CD de velocidad variable
Meili quiere colocar su dinero en un CD de tasa variable y dedica tiempo a investigar dónde puede hacerlo a una tasa más alta. Encuentra un certificado de depósito a 12 meses que ofrece una tasa variable y competitiva basada en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal menos 0,25%. Cuando abre la cuenta, la tasa de fondos federales es del 2,50%, por lo que obtendrá un APY del 2,25% desde el principio.
Meili cree que las tasas aumentarán, por lo que deposita $1000 en un depósito de tasa variable. Amy, la amiga de Meili, invierte 1.000 dólares en un CD tradicional a 12 meses al mismo tiempo que Meili; El CD ofrece una tasa de interés del 3%.
En sólo un mes, la tasa de los fondos federales aumenta al 3,25%. El CD de tasa variable de Meili ahora gana el 3%, lo mismo que el de Amy. La tasa de la Fed seguirá subiendo durante los próximos seis meses hasta alcanzar el 4,75% en septiembre. Meili ganará un interés del 4,5% en septiembre. Amy todavía gana el 3% en septiembre.
Pero imaginemos si Maley se hubiera equivocado y la tasa de los fondos federales hubiera caído al 2% en seis meses. Meili sólo ganará el 1,75 % por su CD, pero Amy seguirá ganando el 3 %.
¿Están asegurados por el gobierno los certificados de depósito (CD) de tasa variable?
Los certificados de depósito (CD) son una de las formas más seguras de invertir, especialmente porque la mayoría están respaldados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC protege certificados de depósito de hasta $250,000 por depositante en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC.
¿Qué sucede si canjeo el CD antes de que caduque?
Normalmente, los retiros anticipados dan lugar a una sanción financiera en forma de meses ya ganados. El interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD. Algunos emisores ofrecen un CD sin multas que le permite retirar fondos anticipadamente. Sin embargo, la tasa de interés probablemente será más baja que la de los CD que no ofrecen esta opción.
¿Qué determina la tasa de un CD de tasa variable?
La institución financiera decide qué tasa base utilizará para establecer la tasa de CD, con qué frecuencia cambia y cualquier otro factor. Por ejemplo, las instituciones pueden utilizar la tasa de fondos federales objetivo del Banco de la Reserva Federal, la tasa de referencia del banco, el límite de la tasa de fondos federales o la tasa de referencia del Wall Street Journal (WSJP). La tasa de interés se expresa como un rendimiento porcentual anual e incluso puede cambiar diariamente a discreción de la institución.
Línea de fondo
Los certificados compactos de tasa variable brindan muchos beneficios a las personas que buscan una inversión segura que pagará una cantidad de interés relativamente modesta si las tasas suben. Recuerde que el interés ganado generalmente no está disponible para el propietario de la cuenta hasta que venza el CD.
Por muy atractivo que parezca, los CD de velocidad de bits variable también presentan algunos inconvenientes. Por ejemplo, unos tipos de interés bajos y prolongados pueden afectar negativamente a sus beneficios, incluso si los tipos suben más adelante. Su tasa (y su rendimiento) también podrían disminuir si las tasas base caen. Por el contrario, los CD de tasa fija son más rentables durante esos períodos.
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