Definicion de Capítulo 7 de Quiebra: qué es, cómo funciona, consecuencias
El capítulo 7 de quiebra es un procedimiento legal que permite a una empresa o individuo liquidar sus activos para pagar sus deudas pendientes. Se caracteriza por la liquidación y distribución equitativa de los bienes entre los acreedores. Este proceso tiene diversas consecuencias legales y financieras para la empresa o individuo en quiebra.
¿Qué es el Capítulo 7?
La quiebra es un asunto serio, por lo que es necesario comprenderlo claramente. El Capítulo 7 del Título 11 del Código de Quiebras de EE. UU. rige el proceso de liquidación. Se nombra un síndico de quiebras para liquidar los activos no exentos para pagar a los acreedores; Una vez que se agotan los ingresos, se paga la deuda restante. Existen requisitos de elegibilidad para presentar un Capítulo 7, como que el deudor no debe haber tenido una bancarrota del Capítulo 7 en los ocho años anteriores y el solicitante debe pasar una prueba de recursos. Este proceso también se conoce como quiebra “directa” o de “liquidación”.
Resultados clave
- El Capítulo 7 de bancarrotas le permite liquidar activos para pagar a los acreedores.
- La deuda prioritaria no garantizada se paga primero en el Capítulo 7, seguida de la deuda garantizada y luego la deuda no garantizada no prioritaria.
- La solicitud del Capítulo 7 generalmente implica completar formularios y hacer que el administrador verifique los activos.
Comprensión del Capítulo 7 de Bancarrotas
En el Capítulo 7 de bancarrotas, la regla de prioridad absoluta establece el orden en que se pagan las deudas. Según esta regla, la deuda no garantizada se divide en clases o categorías, y cada clase tiene prioridad en el pago. La deuda garantizada es deuda garantizada por una garantía para reducir el riesgo asociado con los préstamos, como una hipoteca.
Las deudas prioritarias no garantizadas se pagan primero. Ejemplos de deudas prioritarias no garantizadas incluyen deudas tributarias, pagos de manutención infantil y reclamaciones por lesiones personales. Luego se liquidan las deudas garantizadas. El último es el pago de deuda no garantizada y no prioritaria con los fondos restantes de la liquidación de activos. Si no hay fondos suficientes para pagar la deuda no garantizada no prioritaria, las deudas se pagan prorrateadamente.
Explicando el proceso de quiebra
El procedimiento concursal consta de las siguientes cuatro etapas:
Consultas y formularios
Los solicitantes primero deben completar el asesoramiento crediticio dentro de los seis meses posteriores a la presentación antes de comenzar la bancarrota del Capítulo 7. Si no hay una agencia de asesoramiento aprobada en el condado, pueden optar por renunciar a este paso. Pueden aplicarse otras excepciones dependiendo de las circunstancias del deudor.
El presentador debe completar varios formularios, incluida una petición al tribunal, para comenzar los procedimientos formales del Capítulo 7. Los formularios detallan información personal como las finanzas, los acreedores, los activos, los ingresos y los gastos del deudor. Una vez que se presenta la petición, entra en vigor una suspensión automática que impide a los acreedores cobrar sus deudas. Una suspensión también detiene e impide el embargo de ingresos.
Nombramiento de un síndico y junta de acreedores
El tribunal de quiebras nombrará un síndico imparcial para supervisar todo el proceso de quiebra. Revisarán los activos y determinarán qué activos pueden liquidarse para pagar a los acreedores. Luego, el administrador programa reuniones con los acreedores para confirmar los méritos de la petición y las finanzas. Como sugiere el nombre, una “reunión de acreedores” les permite reunirse con el síndico y el deudor para hacer preguntas.
Pago de la deuda
El síndico de la quiebra revisa los bienes personales y las finanzas del deudor. Los bienes exentos, o los bienes necesarios para mantener un nivel de vida básico, permanecen en manos del deudor. Los bienes no exentos son confiscados y liquidados para pagar a los acreedores. Las exenciones de propiedad varían en cada estado. Sin embargo, en muchos casos, a los deudores se les permite conservar su vivienda principal, sus bienes personales y su vehículo. Luego, el administrador supervisa la liquidación de todos los activos restantes.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES), firmada por el Presidente el 27 de marzo de 2020, excluye la ayuda relacionada con el coronavirus del cálculo de los ingresos mensuales actuales de un deudor durante un período de un año en espera de la quiebra. casos.
Amortización de la deuda restante
La mayoría de las deudas se cancelan bajo el Capítulo 7 de bancarrotas. El reembolso de la deuda liberará al deudor de cualquier responsabilidad personal de pago. Una vez que se satisface una deficiencia del Capítulo 7, el acreedor ya no puede solicitar un reembolso futuro del acreedor. Las obligaciones relacionadas con la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, ciertas deudas gubernamentales, los impuestos sobre la renta y los préstamos federales para estudiantes no son elegibles para su liberación durante la quiebra. La ley es muy restrictiva en cuanto al pago de la deuda del impuesto sobre la renta y de los préstamos estudiantiles. El Código de Quiebras de EE. UU. enumera 19 categorías de deudas que no pueden cancelarse. En la mayoría de los casos, los solicitantes reciben una liberación aproximadamente dos meses después de la junta de acreedores.
Consecuencias graves
La quiebra definitivamente tiene consecuencias negativas, por lo que los deudores deben asegurarse de que sea lo adecuado para ellos. Los acreedores pueden intentar cobrar después de liquidar la deuda, incluso si no tienen derecho a hacerlo (por eso es importante guardar los documentos de quiebra, ya que los duplicados pueden resultar costosos). Los casos de quiebra aparecerán en los informes crediticios durante 10 años a partir de la fecha de presentación, lo que perjudica gravemente la capacidad del deudor para obtener crédito. Además, una persona no puede presentar y recibir una baja posterior del Capítulo 7 durante ocho años después de la baja anterior del Capítulo 7. Es importante tener especial cuidado financieramente después de solicitar el Capítulo 7.
Preguntas Frecuentes
Preguntas frecuentes:
1. ¿Qué es el Capítulo 7 en el proceso de quiebra y cómo funciona?
El Capítulo 7 del Título 11 del Código de Quiebras de EE. UU. es un proceso de liquidación en el que se nombrar a un síndico de quiebras para liquidar los activos no exentos y pagar a los acreedores. Se pagan primero las deudas prioritarias no garantizadas, luego las deudas garantizadas y por último las deudas no garantizadas no prioritarias.
2. ¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para presentar un Capítulo 7 de bancarrota?
Para presentar un Capítulo 7, el deudor no debe haber tenido una bancarrota del Capítulo 7 en los ocho años anteriores y debe pasar una prueba de recursos. Estos requisitos aseguran que solo aquellos que realmente necesitan una liquidación sean elegibles para presentar.
3. ¿Cuánto tiempo lleva todo el proceso de quiebra del Capítulo 7?
El proceso de quiebra del Capítulo 7 generalmente lleva alrededor de dos meses después de la junta de acreedores para que el deudor reciba una liberación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las consecuencias negativas de la quiebra, como la aparición en los informes crediticios durante 10 años, pueden afectar la capacidad del deudor para obtener crédito en el futuro.
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