Definicion de Beneficiario secundario: descripción general y ejemplos de planificación patrimonial
El beneficiario secundario es la persona designada para recibir los activos de un fideicomiso en caso de que el beneficiario primario no pueda hacerlo. Se utiliza en la planificación patrimonial para asegurar que los activos pasen a la siguiente generación o a otros beneficiarios designados. Ejemplos incluyen hijos, nietos o instituciones de caridad.
¿Qué es un beneficiario secundario?
Un beneficiario secundario, también conocido como beneficiario contingente, es una persona o entidad que puede heredar activos del otorgante después de que se hayan abordado y satisfecho los derechos del beneficiario principal.
Un beneficiario secundario hereda activos solo si se cumplen ciertas condiciones, como la muerte del beneficiario principal, la decisión del beneficiario principal de renunciar a su herencia, o si el beneficiario principal está indicado en el testamento o patrimonio para mantener al beneficiario secundario. .
Si no se puede localizar al beneficiario principal en el momento del fallecimiento del otorgante, los activos pueden pasar a un beneficiario secundario. Los requisitos y el tiempo para determinar un beneficiario principal varían según la cuenta o el documento legal que rige los activos de un testamento, fideicomiso u otra cuenta, como una póliza de seguro o una anualidad.
Resultados clave
- Un beneficiario secundario o contingente es una persona o entidad designada para heredar activos si el beneficiario principal fallece antes que el otorgante.
- En algunos casos, un beneficiario secundario puede heredar bienes si el beneficiario principal rechaza su herencia o está incapacitado.
- Se puede nombrar un beneficiario secundario en un testamento, fideicomiso, cuenta de jubilación o de inversión, u otras cuentas en las que los activos se transmiten por herencia.
Comprender a los beneficiarios secundarios
Las partes también pueden designar beneficiarios secundarios para cuentas de jubilación u otros vehículos de inversión y jubilación, y esto evitará la sucesión si el beneficiario principal no puede heredar los activos. En una póliza de seguro, anualidad, 401(k), plan de ahorro para la universidad 529, cuenta de ahorros para la salud (HSA) o fideicomiso, el propietario de la cuenta especifica quién o qué, el fideicomiso o la organización benéfica, recibirá los activos en caso de fallecimiento.
A veces, las personas identificadas pueden recibir activos si el propietario de la cuenta está incapacitado. En estos escenarios, muchas veces es posible nombrar más de un beneficiario primario o secundario, distribuyendo el interés entre los seleccionados. Muchas políticas prohíben las distribuciones de montos porque los valores pueden cambiar durante la vida de la cuenta y, por lo tanto, pueden crear problemas al fallecer la cuenta.
Determinar los beneficiarios puede ser un proceso complejo. Algunas cuentas permiten la identificación individual, en la que los herederos del beneficiario reciben activos distribuidos si el beneficiario fallece antes que el propietario de la cuenta.
como funciona un testamento
Un testamento es una declaración legal que detalla cómo una persona desea que se distribuyan sus bienes después de su muerte. Aunque su formato varía, la mayoría sigue un patrón bastante uniforme, comenzando con una declaración de que el testador, que debe tener al menos 18 años o estar casado, ha alcanzado la mayoría de edad y está haciendo el testamento de buena voluntad.
El documento identifica al ejecutor del testamento, el tutor de los hijos menores y el beneficiario o beneficiarios. Un testamento puede enumerar cuentas bancarias y dividir activos entre varias personas, y la propiedad conjunta también se divide en consecuencia. Un documento cuidadosamente redactado ayuda a evitar problemas legales y costos asociados.
La mayoría de los estados exigen la presencia de testigos al ejecutar un testamento. En Iowa, un testamento válido debe tener dos testigos competentes que tengan al menos 16 años de edad. Estas personas deben firmar el testamento en presencia del testador y entre sí. Además, el testador deberá dar fe verbalmente a los testigos de que éste es su testamento.
En algunos casos, un testamento puede probarse de forma independiente. Esto puede suceder si, en el momento de otorgarse el testamento, tanto el testador como los testigos firman declaraciones juradas que describen cómo se ejecutó el testamento. En todos los casos, es recomendable obtener la asistencia de un abogado para garantizar que el testamento sea válido y sus instrucciones se sigan como se desea.
¿Qué es un donante?
Un otorgante es una persona física u otra entidad jurídica que crea un fideicomiso, independientemente de si el otorgante también actúa como fiduciario. El otorgante también puede denominarse fideicomitente, fideicomitente del fideicomiso o otorgante.
¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial ayuda a las personas a planificar su patrimonio después de la muerte. Las personas tienen una variedad de razones para planificar el patrimonio, incluida la preservación del patrimonio familiar, mantener a los cónyuges e hijos sobrevivientes, financiar la educación de hijos o nietos o dejar su legado a una organización benéfica o fundación.
¿Cuándo se notifica a los beneficiarios?
Los testamentos a menudo se llevan ante un tribunal sucesorio para comprobarlos. Los beneficiarios de un testamento deben ser notificados una vez que el testamento haya sido admitido a legalización, y los testamentos verificados se colocan automáticamente en el registro público.
Línea de fondo
Un beneficiario secundario, también conocido como beneficiario contingente, es una persona o entidad que puede heredar activos del otorgante después de considerar los derechos del beneficiario principal. El beneficiario secundario hereda los activos sólo después de que el beneficiario principal fallece, el beneficiario principal decide renunciar a su herencia o si el beneficiario principal es designado para mantener al beneficiario secundario.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un beneficiario secundario?
2. ¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial ayuda a las personas a planificar su patrimonio después de la muerte. Las personas tienen una variedad de razones para planificar el patrimonio, incluida la preservación del patrimonio familiar, mantener a los cónyuges e hijos sobrevivientes, financiar la educación de hijos o nietos o dejar su legado a una organización benéfica o fundación.
3. ¿Cuándo se notifica a los beneficiarios?
Los testamentos a menudo se llevan ante un tribunal sucesorio para comprobarlos. Los beneficiarios de un testamento deben ser notificados una vez que el testamento haya sido admitido a legalización, y los testamentos verificados se colocan automáticamente en el registro público.
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