Definicion de Anualidades conjuntas y de supervivencia: conclusiones clave
Anualidades conjuntas y de supervivencia: conclusiones clave
¿Qué es una anualidad conjunta y de sobreviviente?
Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro diseñado principalmente para parejas jubiladas que desean un ingreso mensual garantizado que continuará mientras viva uno de los cónyuges.
Las anualidades son generalmente una opción de inversión que se puede utilizar para proporcionar un flujo regular de ingresos durante la jubilación. Una alternativa a las anualidades conjuntas y de supervivencia es una renta vitalicia única, que finaliza con la muerte del beneficiario.
Una pareja que invierte en una anualidad conjunta y de sobreviviente tiene muchas opciones a considerar. El beneficio inicial más alto vendrá con una reducción en el pago mensual de la víctima. El beneficio menor puede continuar al mismo nivel para el sobreviviente.
Resultados clave
- Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro diseñado para parejas que continúa realizando pagos regulares mientras viva uno de los cónyuges.
- Una anualidad conjunta y de supervivencia tiene la ventaja de proporcionar ingresos si una o ambas personas viven más de lo esperado.
- Esta no es la mejor opción para una pareja joven. Otras inversiones tienen un mayor potencial de crecimiento y tarifas más bajas.
Comprensión de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Cualquiera que esté considerando una anualidad conjunta y de sobreviviente debe determinar primero el monto exacto del beneficio. Esto depende de muchos factores, incluido cuánto dinero invierten, la esperanza de vida de ambas personas y si la anualidad es fija o variable según el rendimiento de la inversión.
Hay otras decisiones que afectan los números. Una anualidad típica conjunta y de sobreviviente puede reducir el pago mensual de un sobreviviente entre un 30% y un 50%. Sin embargo, los inversores pueden elegir un pago ligeramente menor que seguirá siendo el mismo durante toda la vida del superviviente.
Un inversor potencial también debe revisar cuidadosamente las tarifas y cargos aplicables. El costo de las cuotas de anualidad promedia el 2,3% del valor de la anualidad y puede ser mayor, especialmente para productos complejos.
Cuando un empleador patrocina una anualidad
Cuando una anualidad está patrocinada por el empleador, el empleador decide qué opciones de pago ofrecerá. Las opciones pueden incluir vivir solo o vivir juntos y sobrevivir.
Sin embargo, los planes calificados patrocinados por el empleador deben hacer que las anualidades conjuntas y de sobrevivientes sean una opción automática para las parejas casadas al momento de la jubilación. Una persona puede recibir una anualidad de suma global solo con el consentimiento escrito y notariado del cónyuge actual o (según el acuerdo de divorcio) del ex cónyuge del destinatario principal de la anualidad.
También puede haber disposiciones para el pago a un tercero si ambos beneficiarios mueren antes de que los pagos mensuales excedan el monto principal adeudado. En estos casos, el dinero va al patrimonio del beneficiario o a un beneficiario designado.
Si la anualidad proporciona una devolución a plazos, la compañía de seguros debe realizar pagos mensuales al heredero o beneficiario hasta alcanzar el valor original de la anualidad.
Si la anualidad proporciona un retorno en efectivo, el saldo del capital se paga en una suma global a la anualidad o a un beneficiario designado.
Ventajas de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Una anualidad conjunta y de supervivencia tiene la ventaja de proteger a los beneficiarios de la pérdida de sus ahorros para la jubilación.
Una persona que se jubila a los 65 años puede esperar vivir hasta los 80 años y planificar en consecuencia. Vivir hasta los 90 o 100 años es bastante posible hoy en día, pero requiere un plan de respaldo financiero.
Su mayor beneficio puede ser la protección de los cónyuges supérstites. Y este aspecto puede cambiar con el tiempo.
Históricamente, las anualidades se ofrecían con mayor frecuencia a través de los empleadores. Durante gran parte del siglo XX, la mayoría de los asalariados eran hombres, que normalmente tienen una esperanza de vida menor que la de las mujeres. Las anualidades conjuntas cuidaban de sus viudas, que podían vivir años o incluso décadas más que sus cónyuges.
La esperanza de vida de ambos cónyuges puede desempeñar un papel importante a la hora de elegir entre una renta vitalicia conjunta y de supervivencia y una renta vitalicia única.
Desventajas de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Como todas las anualidades, las anualidades conjuntas y de supervivencia no proporcionarán buenos rendimientos a una pareja joven. Los beneficios serán bajos y las tarifas altas en comparación con otras opciones de inversión, como los fondos cotizados en bolsa (ETF).
Las anualidades inmediatas tienen más sentido después de los 65 años, cuando la pareja se jubila o espera jubilarse pronto.
Lo que está en juego también cambia junto con las tendencias en el matrimonio. Por ejemplo, las parejas del mismo sexo, si tienen aproximadamente la misma edad, suelen tener la misma esperanza de vida, por lo que no se beneficiarán tanto de las anualidades conjuntas y de supervivencia como lo hacían las parejas en el siglo XX.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una anualidad conjunta y de sobreviviente?
Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro diseñado principalmente para parejas jubiladas que desean un ingreso mensual garantizado que continuará mientras viva uno de los cónyuges.
Las anualidades son generalmente una opción de inversión que se puede utilizar para proporcionar un flujo regular de ingresos durante la jubilación. Una alternativa a las anualidades conjuntas y de supervivencia es una renta vitalicia única, que finaliza con la muerte del beneficiario.
Una pareja que invierte en una anualidad conjunta y de sobreviviente tiene muchas opciones a considerar. El beneficio inicial más alto vendrá con una reducción en el pago mensual de la víctima. El beneficio menor puede continuar al mismo nivel para el sobreviviente.
Resultados clave
- Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro diseñado para parejas que continúa realizando pagos regulares mientras viva uno de los cónyuges.
- Una anualidad conjunta y de supervivencia tiene la ventaja de proporcionar ingresos si una o ambas personas viven más de lo esperado.
- Esta no es la mejor opción para una pareja joven. Otras inversiones tienen un mayor potencial de crecimiento y tarifas más bajas.
Comprensión de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Cualquiera que esté considerando una anualidad conjunta y de sobreviviente debe determinar primero el monto exacto del beneficio. Esto depende de muchos factores, incluido cuánto dinero invierten, la esperanza de vida de ambas personas y si la anualidad es fija o variable según el rendimiento de la inversión.
Hay otras decisiones que afectan los números. Una anualidad típica conjunta y de sobreviviente puede reducir el pago mensual de un sobreviviente entre un 30% y un 50%. Sin embargo, los inversores pueden elegir un pago ligeramente menor que seguirá siendo el mismo durante toda la vida del superviviente.
Un inversor potencial también debe revisar cuidadosamente las tarifas y cargos aplicables. El costo de las cuotas de anualidad promedia el 2,3% del valor de la anualidad y puede ser mayor, especialmente para productos complejos.
Cuando un empleador patrocina una anualidad
Cuando una anualidad está patrocinada por el empleador, el empleador decide qué opciones de pago ofrecerá. Las opciones pueden incluir vivir solo o vivir juntos y sobrevivir.
Sin embargo, los planes calificados patrocinados por el empleador deben hacer que las anualidades conjuntas y de sobrevivientes sean una opción automática para las parejas casadas al momento de la jubilación. Una persona puede recibir una anualidad de suma global solo con el consentimiento escrito y notariado del cónyuge actual o (según el acuerdo de divorcio) del ex cónyuge del destinatario principal de la anualidad.
También puede haber disposiciones para el pago a un tercero si ambos beneficiarios mueren antes de que los pagos mensuales excedan el monto principal adeudado. En estos casos, el dinero va al patrimonio del beneficiario o a un beneficiario designado.
Si la anualidad proporciona una devolución a plazos, la compañía de seguros debe realizar pagos mensuales al heredero o beneficiario hasta alcanzar el valor original de la anualidad.
Si la anualidad proporciona un retorno en efectivo, el saldo del capital se paga en una suma global a la anualidad o a un beneficiario designado.
Ventajas de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Una anualidad conjunta y de supervivencia tiene la ventaja de proteger a los beneficiarios de la pérdida de sus ahorros para la jubilación.
Una persona que se jubila a los 65 años puede esperar vivir hasta los 80 años y planificar en consecuencia. Vivir hasta los 90 o 100 años es bastante posible hoy en día, pero requiere un plan de respaldo financiero.
Su mayor beneficio puede ser la protección de los cónyuges supérstites. Y este aspecto puede cambiar con el tiempo.
Históricamente, las anualidades se ofrecían con mayor frecuencia a través de los empleadores. Durante gran parte del siglo XX, la mayoría de los asalariados eran hombres, que normalmente tienen una esperanza de vida menor que la de las mujeres. Las anualidades conjuntas cuidaban de sus viudas, que podían vivir años o incluso décadas más que sus cónyuges.
La esperanza de vida de ambos cónyuges puede desempeñar un papel importante a la hora de elegir entre una renta vitalicia conjunta y de supervivencia y una renta vitalicia única.
Desventajas de las anualidades conjuntas y de supervivencia
Como todas las anualidades, las anualidades conjuntas y de supervivencia no proporcionarán buenos rendimientos a una pareja joven. Los beneficios serán bajos y las tarifas altas en comparación con otras opciones de inversión, como los fondos cotizados en bolsa (ETF).
Las anualidades inmediatas tienen más sentido después de los 65 años, cuando la pareja se jubila o espera jubilarse pronto.
Lo que está en juego también cambia junto con las tendencias en el matrimonio. Por ejemplo, las parejas del mismo sexo, si tienen aproximadamente la misma edad, suelen tener la misma esperanza de vida, por lo que no se beneficiarán tanto de las anualidades conjuntas y de supervivencia como lo hacían las parejas en el siglo XX.
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