Definicion de Anualidad variable inmediata: qué es y cómo funciona
Anualidad variable inmediata: qué es y cómo funciona
¿Qué es una anualidad variable inmediata?
Una anualidad variable inmediata es un producto de seguro en el que una persona paga una suma global por adelantado y recibe beneficios de inmediato. Los pagos de una anualidad variable inmediata continúan durante la vida del titular de la anualidad, pero los montos fluctúan según el desempeño de la cartera subyacente.
Resultados clave
- Una anualidad variable inmediata es un tipo de anualidad en la que el asegurado deposita una suma global en una cuenta, después de lo cual comienza la fase de anualidad.
- Esto se diferencia de otras anualidades en las que primero hay una fase de acumulación en la que el asegurado realiza pagos que crecen libres de impuestos hasta el final de la fase, después de lo cual comienza la fase de anualidad.
- Sin embargo, al igual que con una anualidad variable estándar, los pagos de una anualidad variable inmediata pueden aumentar y disminuir según el desempeño de las inversiones subyacentes.
- La ventaja sobre una anualidad variable estándar es que una anualidad variable directa pasa directamente a los pagos.
- La desventaja es el momento: si se compra una anualidad variable inmediata en el pico de una corrida alcista, los pagos futuros probablemente disminuirán a medida que el mercado se corrija.
Cómo funciona una anualidad variable inmediata
La anualidad variable inmediata es única porque la mayoría de las anualidades comienzan a pagarse después de la fase de acumulación y finalizan a una determinada edad. Una anualidad variable inmediata omite la fase de acumulación porque el titular debe realizar una contribución global, después de lo cual comienza la fase de anualidad. Las anualidades variables inmediatas no son típicas, pero pueden ser una inversión inteligente cuando el inversionista es mayor y le preocupa que sus ahorros sobrevivan.
Las anualidades variables inmediatas conllevan los mismos riesgos que las anualidades variables regulares porque los pagos varían y pueden disminuir cuando disminuye el valor de los activos subyacentes. Sin embargo, los pagos también pueden aumentar si la inversión tiene éxito, y los rendimientos pueden incluso superar los costos asociados con la inflación. Este no es el caso de las anualidades fijas, que pagan al inversor la misma cantidad cada mes.
La diferencia entre una anualidad variable inmediata y una anualidad variable estándar es que la primera no tiene fase de acumulación. En cambio, para una anualidad variable inmediata, el período se comprime en una inversión de suma global, lo que crea un riesgo de sincronización del mercado. Por ejemplo, si un inversor compra una anualidad variable inmediata durante el apogeo de un mercado alcista, los rendimientos futuros caerán a medida que el mercado vuelva a la media. Esto puede significar que es poco probable que el titular de la anualidad obtenga un beneficio significativo de la parte variable de la anualidad.
Las anualidades fijas inmediatas garantizan un pago fijo cada mes, brindando consistencia. Las anualidades variables inmediatas son más riesgosas (suben y bajan con el mercado) pero, por lo tanto, también pueden proporcionar pagos más altos.
Anualidad variable inmediata versus anualidad fija inmediata
El pago inmediato de la anualidad fija no cambiará si el mercado despega después de la inversión global inicial porque el proveedor de la anualidad garantiza el pago. Algunos proveedores de anualidades variables inmediatas también garantizan intereses sobre las partes variables, pero dichas garantías generalmente conllevan tarifas más altas. La regla general para las inversiones en anualidades es: cuantas más garantías, mayor será el precio.
Los 401(k) y las IRA suelen utilizar anualidades inmediatas. Las anualidades variables inmediatas no ofrecen las ventajas fiscales de otras cuentas de jubilación. Por ejemplo, los planes de jubilación antes de impuestos, como el 401(k), permiten a una persona diferir los impuestos sobre las ganancias de las inversiones y reducir su renta imponible actual. Sin embargo, las anualidades variables inmediatas ofrecen ingresos estables hasta la muerte, con una posible bonificación adicional dependiendo del rendimiento del activo subyacente.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una anualidad variable inmediata?
Una anualidad variable inmediata es un producto de seguro en el que una persona paga una suma global por adelantado y recibe beneficios de inmediato. Los pagos de una anualidad variable inmediata continúan durante la vida del titular de la anualidad, pero los montos fluctúan según el desempeño de la cartera subyacente.
Resultados clave
- Una anualidad variable inmediata es un tipo de anualidad en la que el asegurado deposita una suma global en una cuenta, después de lo cual comienza la fase de anualidad.
- Esto se diferencia de otras anualidades en las que primero hay una fase de acumulación en la que el asegurado realiza pagos que crecen libres de impuestos hasta el final de la fase, después de lo cual comienza la fase de anualidad.
- Sin embargo, al igual que con una anualidad variable estándar, los pagos de una anualidad variable inmediata pueden aumentar y disminuir según el desempeño de las inversiones subyacentes.
- La ventaja sobre una anualidad variable estándar es que una anualidad variable directa pasa directamente a los pagos.
- La desventaja es el momento: si se compra una anualidad variable inmediata en el pico de una corrida alcista, los pagos futuros probablemente disminuirán a medida que el mercado se corrija.
Cómo funciona una anualidad variable inmediata
La anualidad variable inmediata es única porque la mayoría de las anualidades comienzan a pagarse después de la fase de acumulación y finalizan a una determinada edad. Una anualidad variable inmediata omite la fase de acumulación porque el titular debe realizar una contribución global, después de lo cual comienza la fase de anualidad. Las anualidades variables inmediatas no son típicas, pero pueden ser una inversión inteligente cuando el inversionista es mayor y le preocupa que sus ahorros sobrevivan.
Las anualidades variables inmediatas conllevan los mismos riesgos que las anualidades variables regulares porque los pagos varían y pueden disminuir cuando disminuye el valor de los activos subyacentes. Sin embargo, los pagos también pueden aumentar si la inversión tiene éxito, y los rendimientos pueden incluso superar los costos asociados con la inflación. Este no es el caso de las anualidades fijas, que pagan al inversor la misma cantidad cada mes.
La diferencia entre una anualidad variable inmediata y una anualidad variable estándar es que la primera no tiene fase de acumulación. En cambio, para una anualidad variable inmediata, el período se comprime en una inversión de suma global, lo que crea un riesgo de sincronización del mercado. Por ejemplo, si un inversor compra una anualidad variable inmediata durante el apogeo de un mercado alcista, los rendimientos futuros caerán a medida que el mercado vuelva a la media. Esto puede significar que es poco probable que el titular de la anualidad obtenga un beneficio significativo de la parte variable de la anualidad.
Las anualidades fijas inmediatas garantizan un pago fijo cada mes, brindando consistencia. Las anualidades variables inmediatas son más riesgosas (suben y bajan con el mercado) pero, por lo tanto, también pueden proporcionar pagos más altos.
Anualidad variable inmediata versus anualidad fija inmediata
El pago inmediato de la anualidad fija no cambiará si el mercado despega después de la inversión global inicial porque el proveedor de la anualidad garantiza el pago. Algunos proveedores de anualidades variables inmediatas también garantizan intereses sobre las partes variables, pero dichas garantías generalmente conllevan tarifas más altas. La regla general para las inversiones en anualidades es: cuantas más garantías, mayor será el precio.
Los 401(k) y las IRA suelen utilizar anualidades inmediatas. Las anualidades variables inmediatas no ofrecen las ventajas fiscales de otras cuentas de jubilación. Por ejemplo, los planes de jubilación antes de impuestos, como el 401(k), permiten a una persona diferir los impuestos sobre las ganancias de las inversiones y reducir su renta imponible actual. Sin embargo, las anualidades variables inmediatas ofrecen ingresos estables hasta la muerte, con una posible bonificación adicional dependiendo del rendimiento del activo subyacente.
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