Definicion de Anualidad Indexada: Definición, Cómo Funciona, Rentabilidad y Límites
Anualidad Indexada: Definición, Cómo Funciona, Rentabilidad y Límites
¿Qué es una anualidad indexada?
Una anualidad indexada es un tipo de contrato de anualidad que paga una tasa de interés basada en el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Se diferencia de las anualidades fijas, que pagan una tasa de interés fija, y de las anualidades variables, que se basan a un tipo de interés fijo. su tasa de interés sobre la cartera de valores seleccionada por el propietario de la anualidad. Las anualidades indexadas a veces se denominan anualidades indexadas por acciones o anualidades de índice fijo.
Resultados clave
- Una anualidad indexada paga intereses según un índice de mercado específico, como el S&P 500.
- Las anualidades indexadas brindan a los compradores la oportunidad de beneficiarse cuando los mercados financieros funcionan bien, a diferencia de las anualidades fijas que pagan una tasa de interés fija independientemente.
- Sin embargo, ciertas disposiciones de estos contratos pueden limitar el potencial de crecimiento a solo una parte del crecimiento del mercado.
Cómo funcionan las anualidades indexadas
Las anualidades indexadas ofrecen a sus propietarios o anualidades la oportunidad de obtener rendimientos más altos que las anualidades fijas cuando los mercados financieros funcionan bien. Por lo general, también brindan cierta protección contra las caídas del mercado.
La tasa de anualidad indexada se calcula en función del crecimiento anual del índice o su crecimiento mensual promedio durante un período de 12 meses.
Aunque las anualidades indexadas están vinculadas al desempeño de un índice específico, el beneficiario no necesariamente recibirá el beneficio completo de cualquier aumento en ese índice. Una razón es que las anualidades indexadas a menudo limitan el rendimiento potencial a un cierto porcentaje, comúnmente conocido como «porcentaje de participación». La tasa de participación puede alcanzar el 100%, es decir, toda la ganancia se acredita a la cuenta, o solo el 25%. La mayoría de las anualidades indexadas ofrecen tasas de participación entre el 80% y el 90%, al menos en los primeros años del contrato.
Por ejemplo, si un índice bursátil subió un 15%, una tasa de participación del 80% significaría un rendimiento acreditado del 12%. Muchas anualidades indexadas ofrecen una alta tasa de participación durante el primer o segundo año, después de lo cual la tasa disminuye.
Rentabilidad y límites de apuesta
La mayoría de los contratos de anualidades indexadas también incluyen un límite de tasa o rendimiento, que puede limitar aún más el monto acreditado en la cuenta de ahorros. Por ejemplo, un límite de tasa del 7% limita los rendimientos acreditados al 7% sin importar cuánto suba el índice bursátil. Los límites de apuesta suelen oscilar entre el 15% y el 4% y están sujetos a cambios.
En el ejemplo anterior, el rendimiento del 15% reducido a la tasa de participación del 80% al 12% se reduciría aún más al 7% si el contrato de anualidad especificara un límite de tasa del 7%.
Si está comprando una anualidad indexada, pregunte acerca de su “tasa de participación” y sus tasas máximas. Ambos pueden reducir sus ganancias potenciales de cualquier mercado en alza.
En los años en que el índice bursátil cae, la compañía de seguros acredita en la cuenta rendimientos mínimos. Una garantía de tasa mínima típica es de alrededor del 2%. Algunos de ellos pueden oscilar entre el 0% y el 3%.
Valores ajustados
En ciertos intervalos, la aseguradora ajustará el valor de la cuenta para incluir las ganancias obtenidas durante ese período de tiempo. El monto principal garantizado por la aseguradora nunca disminuirá de valor a menos que el propietario de la cuenta realice un retiro. Las aseguradoras utilizan varios métodos diferentes para ajustar el valor de la cuenta, como un reinicio anual o un reinicio punto a punto, que incluye dos o más años de ganancias.
Al igual que con otros tipos de anualidades, el propietario puede comenzar a recibir ingresos regulares anualizando el contrato e indicando a la aseguradora que comience la fase de pago.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una anualidad indexada?
Una anualidad indexada es un tipo de contrato de anualidad que paga una tasa de interés basada en el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Se diferencia de las anualidades fijas, que pagan una tasa de interés fija, y de las anualidades variables, que se basan a un tipo de interés fijo. su tasa de interés sobre la cartera de valores seleccionada por el propietario de la anualidad. Las anualidades indexadas a veces se denominan anualidades indexadas por acciones o anualidades de índice fijo.
Resultados clave
- Una anualidad indexada paga intereses según un índice de mercado específico, como el S&P 500.
- Las anualidades indexadas brindan a los compradores la oportunidad de beneficiarse cuando los mercados financieros funcionan bien, a diferencia de las anualidades fijas que pagan una tasa de interés fija independientemente.
- Sin embargo, ciertas disposiciones de estos contratos pueden limitar el potencial de crecimiento a solo una parte del crecimiento del mercado.
Cómo funcionan las anualidades indexadas
Las anualidades indexadas ofrecen a sus propietarios o anualidades la oportunidad de obtener rendimientos más altos que las anualidades fijas cuando los mercados financieros funcionan bien. Por lo general, también brindan cierta protección contra las caídas del mercado.
La tasa de anualidad indexada se calcula en función del crecimiento anual del índice o su crecimiento mensual promedio durante un período de 12 meses.
Aunque las anualidades indexadas están vinculadas al desempeño de un índice específico, el beneficiario no necesariamente recibirá el beneficio completo de cualquier aumento en ese índice. Una razón es que las anualidades indexadas a menudo limitan el rendimiento potencial a un cierto porcentaje, comúnmente conocido como «porcentaje de participación». La tasa de participación puede alcanzar el 100%, es decir, toda la ganancia se acredita a la cuenta, o solo el 25%. La mayoría de las anualidades indexadas ofrecen tasas de participación entre el 80% y el 90%, al menos en los primeros años del contrato.
Por ejemplo, si un índice bursátil subió un 15%, una tasa de participación del 80% significaría un rendimiento acreditado del 12%. Muchas anualidades indexadas ofrecen una alta tasa de participación durante el primer o segundo año, después de lo cual la tasa disminuye.
Rentabilidad y límites de apuesta
La mayoría de los contratos de anualidades indexadas también incluyen un límite de tasa o rendimiento, que puede limitar aún más el monto acreditado en la cuenta de ahorros. Por ejemplo, un límite de tasa del 7% limita los rendimientos acreditados al 7% sin importar cuánto suba el índice bursátil. Los límites de apuesta suelen oscilar entre el 15% y el 4% y están sujetos a cambios.
En el ejemplo anterior, el rendimiento del 15% reducido a la tasa de participación del 80% al 12% se reduciría aún más al 7% si el contrato de anualidad especificara un límite de tasa del 7%.
Si está comprando una anualidad indexada, pregunte acerca de su “tasa de participación” y sus tasas máximas. Ambos pueden reducir sus ganancias potenciales de cualquier mercado en alza.
En los años en que el índice bursátil cae, la compañía de seguros acredita en la cuenta rendimientos mínimos. Una garantía de tasa mínima típica es de alrededor del 2%. Algunos de ellos pueden oscilar entre el 0% y el 3%.
Valores ajustados
En ciertos intervalos, la aseguradora ajustará el valor de la cuenta para incluir las ganancias obtenidas durante ese período de tiempo. El monto principal garantizado por la aseguradora nunca disminuirá de valor a menos que el propietario de la cuenta realice un retiro. Las aseguradoras utilizan varios métodos diferentes para ajustar el valor de la cuenta, como un reinicio anual o un reinicio punto a punto, que incluye dos o más años de ganancias.
Al igual que con otros tipos de anualidades, el propietario puede comenzar a recibir ingresos regulares anualizando el contrato e indicando a la aseguradora que comience la fase de pago.
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