Definicion de AM Best: definición, historia y cómo funciona el sistema de calificación
AM Best es una agencia de calificación de crédito global especializada en la industria de seguros. Fue fundada en 1899 por Alfred M. Best. Evalúa la capacidad financiera de las compañías de seguros para satisfacer sus obligaciones con los asegurados. El sistema de calificación de AM Best evalúa diferentes aspectos, incluido el rendimiento financiero, el marco de gestión de riesgos y el perfil de negocio en una escala desde «A++» (Superior) hasta «D» (En Liquidación).
¿Qué es mejor AM?
AM Best es una agencia de calificación centrada exclusivamente en la industria aseguradora global. AM Best emite calificaciones crediticias que evalúan la solvencia de una compañía de seguros, es decir, la probabilidad de que la empresa incumpla sus obligaciones. Los consumidores, profesionales financieros e inversores utilizan los puntajes crediticios de AM Best para ayudarlos a tomar decisiones informadas.
AM Best utiliza un sistema de calificación para proporcionar al mercado una evaluación cuantitativa de la salud financiera de una empresa. La empresa ha sido designada organización de calificación estadística reconocida a nivel nacional por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).
Resultados clave
- AM Best es una agencia de calificación crediticia especializada en evaluar la solvencia de compañías de seguros.
- Alfred M. Best fundó AM Best en 1899 en la ciudad de Nueva York y comenzó su sistema de calificación después del terremoto de San Francisco de 1906.
- AM Best utiliza medidas tanto cualitativas como cuantitativas para evaluar la capacidad de una compañía de seguros para pagar reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.
- Las calificaciones de solidez financiera de AM Best varían desde la más alta A++ hasta B+ y hasta 10 calificaciones vulnerables de B a S, y la más baja indica que la calificación ha sido suspendida.
Entendiendo AM Best
La empresa privada, fundada en Nueva York en 1899 por Alfred M. Best, tiene su sede en Oldwick, Nueva Jersey. La compañía comenzó a calificar compañías de seguros en 1899 y se expandió para cubrir noticias relacionadas después del terremoto de San Francisco de 1906. Los daños causados por el terremoto, que devastó gran parte de la ciudad, provocaron reclamaciones de seguros que llevaron a la quiebra de 12 empresas estadounidenses y dos más en Europa. La necesidad de información fiable y calificaciones de las aseguradoras ha llevado a un fuerte crecimiento de la empresa. AM Best abrió oficinas en las siguientes ubicaciones: Londres en 1997, Hong Kong en 2000, Dubai en 2012, Ciudad de México en 2014, Singapur en 2015 y Ámsterdam en 2018.
AM Best es la única agencia de calificación crediticia centrada exclusivamente en la industria de seguros. Moody’s, Fitch y Standard & Poor’s evalúan una amplia gama de instrumentos de seguros y deuda de los sectores público y privado. El sistema de calificación de AM Best se centra en la capacidad de una aseguradora para pagar reclamaciones y la calidad crediticia de sus obligaciones.
Hoy en día, los consumidores suelen recurrir a los puntajes crediticios de AM Best para verificar la estabilidad financiera y la reputación de una compañía de seguros antes de comprar un producto de seguro. Los profesionales financieros y los inversores que quieran invertir en una compañía de seguros mediante la compra de acciones o bonos revisarán las calificaciones de AM Best como parte de su investigación y diligencia debida.
AM Best opera en más de 100 países y evalúa la solvencia crediticia e informa sobre más de 16.000 compañías de seguros en todo el mundo.
AM Mejor sistema de calificación
AM Best emite la Mejor Calificación Crediticia (BCR), que evalúa tanto la solidez financiera como la solvencia crediticia del emisor. El primero indica la evaluación de Best sobre la capacidad de la aseguradora para cumplir con sus obligaciones con los asegurados. Tiene en cuenta evaluaciones tanto cualitativas como cuantitativas del balance, el rendimiento operativo y el perfil empresarial. Best tiene seis calificaciones de seguridad, que van desde la más alta A++ hasta B+, y 10 calificaciones de vulnerabilidad, que van de B a S, y la más baja indica que la calificación ha sido suspendida.
Las calificaciones crediticias a corto plazo de Best reflejan la capacidad de una empresa para pagar obligaciones que vencen en menos de un año y van desde la alta AMB1+ hasta la baja D (en caso de incumplimiento). Las calificaciones crediticias a largo plazo reflejan la capacidad de una empresa para pagar sus obligaciones que vencen en más de un año y van desde AAA (excepcional) hasta D (incumplimiento).
Crítica a AM Best
En septiembre de 2008, la crisis del mercado financiero afectó duramente al holding de seguros American International Group (AIG), cuando enormes pérdidas en su filial de comercio de derivados, AIG Financial Products, amenazaron con derribar a toda la empresa, incluidas las docenas de compañías de seguros que poseía. Las acciones del holding cayeron bruscamente y las agencias de calificación se vieron obligadas a rebajar rápida y agresivamente la calificación de la empresa. El gobierno federal asumió el control y rescató a la empresa, proporcionándole 182.000 millones de dólares en apoyo financiero, que fue reembolsado en su totalidad a finales de febrero de 2013.
Las agencias de calificación, incluida AM Best, han sido criticadas por no reconocer antes el riesgo planteado por las agresivas operaciones de AIG. Best recortó la calificación de fortaleza financiera de AIG de A++ (superior) a A+ (superior) y sus calificaciones crediticias de emisor de ‘aa+’ a ‘aa’ mientras la compañía enfrenta un colapso.
Preguntas Frecuentes
**1. ¿Qué es AM Best?**
AM Best es una agencia de calificación que se enfoca exclusivamente en la industria aseguradora global. Emite calificaciones crediticias que evalúan la solvencia de una compañía de seguros, es decir, la probabilidad de que incumpla sus obligaciones. Los consumidores, profesionales financieros e inversores utilizan las calificaciones de AM Best para ayudarles a tomar decisiones informadas.
**2. ¿Cómo funciona el sistema de calificación de AM Best?**
AM Best utiliza un sistema de calificación para proporcionar al mercado una evaluación cuantitativa de la salud financiera de una empresa. Este sistema se centra en la capacidad de una aseguradora para pagar reclamaciones y la calidad crediticia de sus obligaciones. Hay seis calificaciones de seguridad que van desde la más alta A++ hasta B+, y 10 calificaciones de vulnerabilidad que van de B a S, siendo la más baja la indicación de que la calificación ha sido suspendida.
**3. ¿Cuál ha sido una de las críticas a AM Best?**
Una crítica significativa a AM Best se produjo durante la crisis financiera de 2008 cuando la agencia, junto con otras agencias de calificación, fue cuestionada por no reconocer antes los riesgos que plantearon las operaciones agresivas de American International Group (AIG). AM Best recortó la calificación de fortaleza financiera de AIG de A++ (superior) a A+ (superior) y sus calificaciones crediticias de emisor de ‘aa+’ a ‘aa’ mientras la compañía enfrentaba un colapso.
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