Definición de Unit linked | Diccionario Economico
Un Unit Linked es un producto financiero que combina un seguro de vida con un plan de inversión. Los reembolsos y beneficios están vinculados al desempeño de los activos subyacentes del plan de inversión, que puede incluir acciones, bonos u otros valores. Esto permite a los inversores participar en los rendimientos del mercado mientras disfrutan de la protección de un seguro de vida.
Así, la unidad relacionada es el seguro de vida. Gracias al cual los ahorros existentes pueden invertirse en una canasta de fondos de inversión, bonos o acciones. Por un lado, parte del capital desarrollado se utiliza para pagar la prima del seguro, y el resto, generalmente en exceso de la prima, se invierte en la cartera de inversiones.
En una unidad vinculada, el asegurado asume el riesgo de la inversión.
Este producto también incluye seguro de muerte.
¿Quién puede invertir en una unidad vinculada?
Cualquiera que quiera ahorrar dinero y además rentabilizar sus ahorros puede invertir en un bloque vinculado. Sin embargo, un cliente potencial de una unidad vinculada es un inversor que, con una visión de largo plazo y teniendo en cuenta el riesgo que esto conlleva, quiere alternar sus inversiones e invertir en un producto diversificado.
También es un producto con el que ya tienes un seguro de vida.
¿Cómo funciona el bloque vinculado?
El funcionamiento del bloque vinculado se basa en las preferencias del cliente.
En este sentido, el producto ofrece todo tipo de herramientas para adaptar dicho producto a las preferencias del reclamante. Así, es el cliente quien determina el capital que aporta al fondo, la cantidad que aporta, la periodicidad de las aportaciones, así como los fondos de inversión en los que quiere invertir. Además, dado que el cliente contrata el producto, puede realizar cambios en su estrategia de inversión tantas veces como desee, excepto en situaciones en las que se cobra una pequeña comisión por los cambios realizados.
Así, como decíamos, el cliente decide cuánto dinero quiere depositar, cómo quiere depositarlo y también cuándo quiere depositarlo.
Tributación unitaria relacionada
Para que la unidad vinculada reembolse deben concurrir dos circunstancias: el fallecimiento del contratante o el asegurado recomprar el capital aportado.
En el primer caso, si el cliente fallece, los beneficiarios deben pagar el impuesto de sucesiones sobre el capital.
No obstante, si se trata de un cliente que quiere realizar una compra total, deberá abonar la renta de la unidad asociada, tributando únicamente el coste del seguro en el momento de la compra total, menos el capital aportado por el IRPF.
Como decíamos, esta es la tributación de dicho producto en España. En otros países, esta disposición puede no tener efecto fiscal.
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