Definición de Sobreseguro – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
El sobreseguro se refiere a una situación en la que el valor del seguro excede al valor de la propiedad o activo asegurado.
En caso de sobreseguro, la persona o entidad asegurada recibirá lo necesario para reparar o reponer los bienes dañados, y nada más.
Por ejemplo, supongamos que está protegiendo una casa de un incendio por $45,000. Sin embargo, el costo de la restauración es en realidad $30,000. Esta será entonces la cantidad máxima que se puede pagar como compensación.
Cabe recordar que el porcentaje de seguro suele calcularse después de la realización del riesgo. Para ello se utiliza un dictamen pericial, que determina el número de pérdidas registradas.
Otro caso son los seguros de vida, cuando el interés asegurable se establece antes de la firma del contrato. Por ello, siempre coincide con el capital del seguro.
Consecuencias del reaseguro
Una de las principales consecuencias del reaseguro es que el asegurado paga una prima superior a la correspondiente. Esto es de acuerdo con el valor de tasación del bien protegido.
Además, el sobreseguro es ilegal, al menos en España. Esta consideración se basa en que la naturaleza de la póliza es la reparación y no el enriquecimiento del contratante.
Otro punto importante es que en el caso del reaseguro, cualquiera de las partes puede exigir una reducción del capital asegurado. Así, el asegurador devuelve el excedente de primas recibidas.
Es decir, el asegurado tiene derecho a la devolución de parte de lo que pagó si actuó de buena fe. Sin embargo, si se prueba la intención de la contraparte de enriquecerse, la póliza quedará sin efecto y se denegarán las reparaciones.
Reaseguro con dos o más pólizas
El reaseguro también se produce cuando se contratan dos o más pólizas sobre el mismo riesgo. Si esto sucede, las aseguradoras correspondientes deben ser notificadas y pagarán en proporción al monto de las primas cobradas. El monto de la indemnización no puede exceder el costo del daño causado.
No obstante, si a pesar de conocer la obligación de informar, el contratante no informa en consecuencia, ninguna de las compañías de cobertura tendrá que pagar las reparaciones.
Por las razones descritas anteriormente, es importante que una persona o entidad se asegure de no proteger el mismo activo con diferentes pólizas de seguro. De lo contrario, no solo pagará más por lo mismo, sino que es posible que no obtenga ningún seguro.
Ejemplo de sobreseguro con más de una póliza
Veamos un ejemplo de sobreseguro con más de una póliza. Supongamos que el capital asegurado es de $10 000 en la empresa A y $15 000 en la empresa B. Ambas empresas celebraron un contrato al mismo tiempo para cubrir el mismo objeto por valor de $10 000.
Si ocurre un incidente que causa $8,000 en daños a un activo protegido, la Compañía A debe pagar $3,200 y la Compañía B debe pagar $4,800.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org