Política de inversión – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Política de inversión – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

La política de inversión se refiere a las estrategias y decisiones que una empresa o individuo toma para asignar sus recursos financieros en diferentes activos con el objetivo de obtener rendimientos económicos. Consiste en establecer objetivos, tolerancia al riesgo y plazos de inversión, así como evaluar oportunidades, diversificar la cartera y realizar seguimiento y ajustes periódicos para maximizar los beneficios.

El hecho de que un fondo invierta en renta fija (bonos), renta variable (acciones), materias primas o divisas (Forex) no es casual. Un fondo de inversión, antes de ofrecerse, determina su política de inversión. Es decir, informa a los inversores dónde va a invertir.

La política de inversión se incluye en el folleto del fondo de inversión. Como recordatorio, el folleto es un documento obligatorio en el que el fondo de inversión debe indicar toda la información relevante relacionada con el mismo.

Tipos de fondos por política de inversión

Estos son los principales tipos de fondos definidos por su política de inversión.

• Fondos de Renta Fija: Invierten la mayor parte de su capital en activos de renta fija. Es decir, en activos como bonos, pasivos, letras o letras. Dentro de estas herramientas, existen subtipos como:
  • Dinero
• Propios fondos: Invierten la mayor parte de su capital en activos de renta variable. Por ejemplo, acciones. Los subtipos suelen fijarse en diferentes aspectos:
  • Área geográfica
  • Sectores
  • Otras características como el nivel de riesgo
• Fondo mixto: Este es un fondo que invierte tanto en renta fija como variable.
• Fondos Mundiales: No tienen una política de inversión claramente definida. Estos fondos son libres de invertir en diferentes tipos de activos y en diferentes regiones según lo consideren conveniente.
• Fondos garantizados: Este tipo de fondos garantizan al inversor que, como mínimo, recibirá una cantidad predeterminada al final del plazo. Por ejemplo, un fondo que asegure el 100% del capital, con la posibilidad de obtener una rentabilidad del 2% si se produce un determinado evento.
• Fondos de sucursal: son fondos que se componen de otros subfondos. Así, dentro de un mismo fondo pueden coexistir distintas políticas de inversión, al existir distintas divisiones.

Importancia de la política de inversión

La política de inversión es un elemento de fundamental importancia para el inversor. Entender la política de inversión del fondo le permitirá recibir una serie de ventajas para el inversor. Los beneficios, como dicen, no son solo monetarios.

El conocimiento de la política de inversión proporciona los siguientes conocimientos con beneficios adicionales:

• Riesgo: Cuando un inversor conoce y comprende la política de inversión del fondo en el que está invirtiendo, también conoce sus riesgos. Cuando una persona conoce los riesgos de una inversión, siempre sabe si las pérdidas temporales son normales o no.
• Eficiencia económica: Del mismo modo, los fondos establecen un rendimiento objetivo. Entonces, si estamos obteniendo un rendimiento del 4 % para el año y el rendimiento objetivo era del 3 %, sabemos que estamos en un buen fondo.
• Horizonte de tiempo: Uno de los factores más importantes es conocer el horizonte temporal. Un fondo garantizado, que puede tener un horizonte temporal de 1 año, es diferente de un fondo de valor, que tendrá un horizonte temporal mucho más largo. Dicho esto, es fundamental, si queremos lograr nuestros objetivos de rentabilidad, que conservemos nuestro dinero durante un período de tiempo mínimo establecido.

Estos tres factores son los más importantes en la política de inversión, aunque podemos encontrar otros como la composición de la cartera o el tipo de producto financiero en el que se invierte. Factores que sin duda nos ayudarán a comprender mejor las inversiones que realizamos. En consecuencia, maximizamos nuestra ganancia, minimizamos nuestros riesgos y estamos mucho más tranquilos.

Como dice Warren Buffett, «Solo invierte en lo que entiendes».

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