Perfil moderado | Diccionario Economico

Definición de Perfil moderado | Diccionario Economico

El perfil moderado en Diccionario Economico se refiere a un tipo de inversor que muestra una tolerancia de riesgo moderada y busca un equilibrio entre seguridad y crecimiento en su cartera. Este perfil busca obtener rentabilidad en el largo plazo, pero está dispuesto a asumir ciertos riesgos para lograrlo.

Así, un inversor con este perfil preferirá productos financieros que, si bien ofrecen cierta rentabilidad, tengan un riesgo moderado. Así que, a diferencia de un perfil conservador, estás dispuesto a arriesgar un poco más a cambio de una mayor rentabilidad.

Por ejemplo, una persona que mantiene una cartera con un 50% de renta variable (mayor rentabilidad) y otro 50% de renta fija (menor riesgo). En este caso, el objetivo es ganar algo más, pero sin alto riesgo.

Perfil y riesgo moderado

Para comprender el riesgo, debe conocer un concepto estadístico llamado varianza u otro concepto similar, desviación estándar. Esto nos dice cuánto, en este caso, cambian los precios de un activo financiero en relación con el valor promedio y durante un cierto período de tiempo.

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¿Cuál será este valor? Bueno, depende del grado de moderación. Normalmente, este es el que estará en un punto intermedio entre los valores bajos y altos considerados familiares. Entonces crearán las restricciones en las que se encuentra este valor.

Perfil moderado e inversiones

Si este tipo de inversor acepta un riesgo moderado, la inversión elegida debería ser adecuada para él. Por ello, elegirá aquellas que le ofrezcan mayores rendimientos sin causar riesgo.

Un inversor moderado que asuma un riesgo medio elegirá una cartera equilibrada, como la que vimos en el ratio 50/50 (50% renta variable y 50% renta fija). Una opción, si está dispuesto a arriesgar más, podría ser una cartera 60/40.

Por supuesto, nunca me aventuraría en carteras de alto rendimiento que también sean de alto riesgo. Por ejemplo, aquellos en los que la mayor parte de su composición recaiga en renta variable. Así como en mercados excesivamente volátiles como el Forex o el mercado de divisas.

Debes tener en cuenta que cuanto más claro sea tu perfil de inversor, menos errores cometerás a la hora de invertir. Esto se debe a que cuando conoce su perfil, elige ciertos activos de acuerdo con él. Si quieres saber cuál es tu perfil inversor, te recomiendo este contenido relacionado: Curso Perfil Inversor.

Recomendaciones para un perfil moderado

Veamos una serie de recomendaciones para un perfil moderado:

• Conocete a ti mismo. Esto puede parecer una obviedad, pero antes de decidirnos por el tipo de perfil, necesitamos la ayuda de un especialista. Quizás nos consideremos moderados, pero en realidad somos bastante agresivos o conservadores.
• Elegir las carteras adecuadas. Estamos ante inversores que se encuentran en un punto intermedio de equilibrio, las inversiones deben seguir este camino. En el último ejemplo, veremos algunos de ellos.
• buen gerente. Cuando sabemos en qué vamos a invertir, debemos confiar en los profesionales. Ellos podrán asesorarnos sobre las carteras de inversión más adecuadas a nuestro perfil.
• educación financiera. Independientemente del punto anterior, nunca está de más saber de finanzas. Los cursos que nos ayuden a adquirir conocimientos básicos, intermedios o avanzados son una buena idea.

Ejemplo de perfil moderado

Para finalizar, veamos algunos ejemplos de carteras adecuadas o no recomendables para este tipo de inversor:

• cartera renta fija. Esto podría ser más adecuado para un perfil conservador, ya que aporta un pequeño retorno a uno moderado.
• Cartera 20/80 o 10/90. Estamos ante una situación similar a la anterior, ya que las acciones tienen un porcentaje muy bajo.
• cartera 50/50. Como ya hemos comentado, puede ser uno de los más interesantes. En este caso, se mantiene un equilibrio ideal entre riesgo (acciones) y rentabilidad (renta fija). Por ejemplo, acciones de buenas empresas y deuda pública a largo plazo.
• Cartera 40/60 o 60/40. En este caso, elegiremos uno de los dos en función de nuestra aversión al riesgo. Si fuéramos moderados, pero algo conservadores, entonces sería lo primero y, por el contrario, lo segundo.
• Cartera 80/20 o 90/10. No se recomiendan estas carteras ya que las mayores inversiones se realizan en acciones donde el riesgo es mayor. Por ello, en este caso nos centraremos en perfiles más agresivos.
• cartera de renta variable. Será el menos especificado. Invertir solo en acciones implica un riesgo alto o muy alto, según las empresas elegidas.
• Mercados de divisas o criptomonedas. No recomendado para un perfil moderado ya que la volatilidad es muy alta.

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