Definición de Lavado de dinero | Diccionario Economico
El lavado de dinero es una actividad ilegal en la cual se busca ocultar e integrar recursos provenientes de actividades ilícitas mediante el uso de diferentes métodos y técnicas, con el objetivo de aparentar que dichos recursos tienen un origen legítimo.
Es el proceso mediante el cual se borran los rastros ilegales de activos (tanto efectivo como cualquier otro tipo de bienes) que se han integrado al sistema económico con apariencia de legitimidad. Es importante señalar que el blanqueo de capitales no debe confundirse con el fraude fiscal (incumplimiento de obligaciones tributarias).
El concepto de blanqueo de capitales tiene su origen en la década de 1920 en Estados Unidos, cuando algunos mafiosos utilizaban las lavanderías automáticas para legitimar los beneficios derivados de su negocio delictivo. Desde entonces, el idioma inglés ha utilizado oficialmente el término «lavado de dinero» – «lavado de dinero». Es por esto que los departamentos antilavado de dinero son conocidos en inglés como la lucha contra el lavado de dinero (AML). En español, oficialmente se utiliza más el concepto de blanqueo de capitales, aunque cada vez se hace más referencia a él como blanqueo de capitales.
Fases o etapas del lavado de dinero
Por regla general, el blanqueo de capitales se divide en tres etapas, que pueden presentarse juntas o por separado. Vea las etapas del lavado de dinero para más detalles.
- Fase de puesta: Los delincuentes intentan introducir dinero negro (efectivo) o cualquier otro tipo de activos de origen delictivo en el sistema financiero.
- Fase de ocultación: En la segunda etapa, estamos hablando de ocultar el origen de los fondos ilegales que se introdujeron previamente en el sistema financiero a través de una gran cantidad de transacciones financieras.
- Etapa de integración: El último paso es utilizar estos ingresos ilícitos en transacciones aparentemente legítimas. Los fondos pasan así a formar parte del patrimonio del defraudador con una explicación que lo demuestre.
Métodos de lavado de dinero
Existen muchas formas y procedimientos mediante los cuales se pueden colocar en el mercado fondos de origen delictivo. Hay que tener en cuenta que los bancos no son el único medio de lavado de dinero, sino viceversa.
Encontramos varios métodos como:
- En las instituciones financieras bancarias: Entre los métodos más utilizados se encuentran las transacciones bancarias tradicionales. Por estructuración (también llamado smurfing). En este sistema, la traducción se divide en varias partes. Es decir, en lugar de una gran transferencia, se fracciona en dos o más transacciones para evitar la obligación de identificarse (y por lo tanto ser detectada).
- En instituciones financieras no bancarias: Como ejemplo, por un lado tenemos las aseguradoras. Cuando los delincuentes toman una póliza pagada con dinero ilegal, que luego es cancelada al recibir un cheque de la aseguradora. Por otro lado, encontramos hawala, un sistema informal de transferencia de dinero que prácticamente no deja rastro documental.
- En negocios no financieros: Aquí encontramos el casino, que es uno de los ejemplos más utilizados (explicado a continuación). Otro puede ser la venta de bienes inmuebles. Donde acordaron comprar bienes raíces a un precio más bajo (pagando la diferencia en secreto). Posteriormente, se vende al precio real (el especificado en el contrato y el que se pagó en secreto). De esta forma, los beneficios se legitiman y pasan a formar parte del patrimonio del infractor.
- En profesiones no financieras: Entre las profesiones más comunes están los abogados y los contadores, que dan la impresión de respetabilidad.
Un ejemplo de lavado de dinero
Aunque hoy en día los delincuentes utilizan métodos bastante sofisticados, los conceptos básicos siguen siendo los mismos. Por lo tanto, el ejemplo del casino es uno de los más utilizados para una representación simple del proceso.
Supongamos que una persona, además de su trabajo, se dedica a un negocio ilegal de venta de drogas. Para no despertar sospechas y poder depositar las ganancias de esta venta de droga en su cuenta de ahorros, acude al casino. Allí cambia dinero por fichas.
Cuando recibes fichas, haces una pequeña apuesta para que los trabajadores del casino piensen que realmente estás jugando. Sin embargo, después de un compromiso bastante limitado, abandona las mesas de apuestas y le pide al casino que cambie las fichas por un cheque. Una vez que haya llegado a este punto, puede ir a su banco para depositarlo. Cuando se le pregunte sobre el linaje, podrá decir que lo ganó haciendo una apuesta. Luego podría usar ese dinero para comprar una motocicleta, completando así el proceso de lavado de dinero.
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