Definición de Fecha valor | Diccionario Economico
La fecha valor es el día en el que se realiza el intercambio real de dinero y bienes en una transacción financiera.
Todas las operaciones tienen fecha valor, tanto en el mercado de clientes minoristas o minoristas, como en el mercado de capitales o clientes mayoristas.
Explicación de la fecha de valor
En el mercado minorista o minorista, la fecha valor es la fecha en que los bancos realizan operaciones de generación y recaudación de ingresos. Esta también suele ser la fecha que toman como punto de referencia para calcular el interés. Los créditos y débitos comienzan a devengar intereses y dejan de devengar intereses a partir de esta fecha, respectivamente.
Por regla general, aunque depende de la política de cada organización, los ingresos suelen tener una fecha posterior a la salida de caja. Esta información puede ser de gran valor para el cliente en la gestión de su dinero, ya que puede evitar que se pierda el dinero si se descubre.
En el mercado de capitales, la fecha valor está ligada a la fecha de liquidación de la operación. Por ejemplo, al comprar o vender un repo. En este caso, por regla general, la transacción se ejecuta dos días antes de la fecha valor de la transacción. Por lo tanto, si un comerciante cierra una posición el día D, se liquidará solo dos días después, es decir, en D+2, excluyendo los fines de semana.
En cualquier caso, no confunda la fecha valor con la fecha de contabilización.
Ejemplo de fecha de valor
Los siguientes dos ejemplos se relacionan con transacciones del mercado de capitales. Supongamos que un operador del banco A cierra una operación con un operador del banco B. Esto es que A vende un repo a B durante dos semanas porque A necesita financiación.
Los traders acuerdan o cierran la operación el lunes (D) para que surta efecto o liquiden el miércoles (dos días después, en D+2).
Esto significa que la fecha valor de la operación es el miércoles, y se entiende que en este día se realizará el intercambio de dinero y reporto. A transfiere el reporto a B, y B transfiere el dinero a A. No habrá movimiento el lunes. Además, los «intereses» comenzarán a acumularse el mismo miércoles y antes de que expire la transacción.
Asimismo, cuando se trate de comprar y vender un bono, la fecha valor será la fecha en que se liquide la operación financiera. Es decir, cuando se cambia un bono por dinero.
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