Exceso de crédito | Diccionario Economico

Definición de Exceso de crédito | Diccionario Economico

El exceso de crédito se refiere a una situación en la que la oferta de crédito supera la demanda y capacidad de los prestatarios. Esto puede resultar en un aumento de la deuda y riesgo financiero, lo que puede llevar a una crisis económica si no se maneja adecuadamente.

En pocas palabras, podemos decir que en el aspecto microeconómico, esto sucede cuando tenemos más dinero del que proporciona nuestra política de crédito. Por lo tanto, no debe confundirse con un sobregiro en cuenta, que es una autorización exclusiva. A nivel macro, este problema ocurre cuando los bancos de un país prestan más dinero del que realmente es necesario. Así, se presenta una situación en la que el crédito aumenta a niveles que podrían considerarse excesivos.

Características del exceso de crédito

Para las personas, hay una serie de detalles a considerar con respecto al exceso de crédito. En realidad, es algo aleatorio y por ello no debe usarse a la ligera.

  • En primer lugar, siempre aparecerá en un préstamo o contrato de préstamo. Así, te indicará cuánto, cuándo, cómo y, sobre todo, te costará.
  • Todas las condiciones deberán ser publicadas en el tablón de anuncios de la organización. Es decir, debe dejarle claro al cliente qué va a cobrar y cuáles son las condiciones para acceder a este exceso de crédito, y esto debe hacerse público.
  • La empresa tiene derecho a cobrar un tipo de interés diferente al del propio crédito o préstamo. De hecho, suele ser mayor y puede consistir en una tasa de interés fija o en una diferencia con la tasa regular.

A nivel de país, también se pueden alentar situaciones excepcionales que pueden conducir a un exceso de crédito en el corto plazo. Suelen ir acompañados de antecedentes de excedentes de liquidez que se canalizan hacia préstamos, especialmente hipotecarios. Para que se presente tal situación, el banco central responsable de la política de expansión debe justificar sus acciones y establecer límites.

Ejemplo de exceso de crédito

Con un ejemplo, veremos todo lo anterior de forma más sencilla. Imaginemos que un banco nos da una tarjeta de crédito que nos permite disponer de hasta 3.000 euros. Hacemos una serie de compras y al cabo de un mes nos damos cuenta de que necesitaremos otros 200 euros.

Si bien siempre es mejor pagar esta diferencia en efectivo, por ejemplo, pensemos que no tenemos dinero y necesitamos hacer esta compra. Vamos al banco y nos dicen que está bien, que esa oportunidad está detallada en el contrato. Pero como está por encima del límite, nos tiene que cobrar un 5% más de interés de lo que nos cobra por la tarjeta. Al final pagaremos un tipo de interés por esos 3.000 euros gastados y otro, un 5% superior, por 200 euros.

Al igual que con el exceso de liquidez, a nivel nacional, el exceso de crédito mantenido durante demasiado tiempo puede conducir a una burbuja. Algo similar sucedió en la crisis de 2008, especialmente con las hipotecas.

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