Descubierto en una cuenta bancaria – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Descubierto en una cuenta bancaria – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

El término «descubierto en una cuenta bancaria» se refiere a la situación en la que un cliente de un banco realiza una transacción que excede los fondos disponibles en su cuenta, lo que resulta en un saldo negativo. Esta situación puede generar cobros de intereses y comisiones adicionales por parte del banco, y puede indicar una falta de fondos suficientes para cubrir los gastos del cliente.

Hay ciertas cuentas que permiten sobregiros hasta cierto límite, y hay otras que no lo permiten en absoluto. Hay dos tipos de sobregiro en una cuenta bancaria:

• Cuentas corrientes y de ahorro: No permiten sobregiros (números rojos).
• Cuentas de crédito: Si permiten un sobregiro, es como un préstamo bancario.

Aquellas cuentas que son sobregirables aplican la tasa de interés diaria de sobregiro sobre el saldo total de la cuenta al momento de aplicar la penalidad. El tipo de interés aplicado es la Tasa Anual Equivalente (TAE), que se calcula a prorrata diaria.

Motivos de un sobregiro bancario

Las razones por las que una cuenta se convierte en una facilidad de sobregiro pueden ser de diferentes tipos, aquí hay algunos ejemplos:

• Al cliente se le entregó un recibo de pago de luz y teléfono, pero no tenía saldo.
• Una cuota hipotecaria que se abona en cuenta el día cinco de cada mes, mientras que el cliente pensaba que era el día seis de cada mes.
• Has realizado una compraventa a crédito, has recalculado las garantías y no tienes dinero en tu cuenta.
• El cliente hizo un mal uso de la tarjeta de crédito y se cargó la cuenta asociada a ella.

Ejemplo práctico

El ejemplo más habitual se da en una factura de nómina, cuando la empresa para la que trabajas se retrasa en el pago de los salarios y te factura 60 euros por tu teléfono móvil.

La cuenta permanece negativa el mismo día (números rojos), supongamos que es el segundo día del mes y no le pagan hasta el 5 de ese mes. Imaginemos que el banco en el que está registrada tu nómina te cobra un tipo de interés del 15% anual por un descubierto. Por lo tanto, el dinero que se nos cobra es el siguiente:

Primero, calculamos la alineación por el número de días:

Proporción = 3 días / 360 días hábiles = 0,008

A continuación, calculamos la penalización en proporción al número de días de sobregiro, es decir:

Penalización proporcional = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%

Es por eso:

Encontrado = 0,0012 * 60 = 0,072 EUR

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