Definición de Crédito al consumo | Diccionario Economico
Crédito al consumo es un préstamo otorgado por una entidad financiera a un consumidor para financiar la adquisición de bienes o servicios de consumo, con la obligación de devolverlo en plazos acordados y pagando intereses y comisiones correspondientes.
Por lo tanto, es un tipo de préstamo destinado a la compra de bienes o servicios. Así, se diferencian de otro tipo de préstamos, en primer lugar, en que tienen una finalidad clara, el consumo. Además, sus tasas de interés suelen ser más altas que otras, como las hipotecas. Por lo tanto, estos son productos financieros que deben usarse con precaución.
Origen del crédito al consumo
Podríamos pensar que se trata de hechos recientes, pero nada más lejos de la realidad. Según la Asociación Internacional de Organizaciones de Préstamos Colaterales y Sociales, los Montes de Piedad nacieron en la segunda mitad del siglo XV. Fueron creados por frailes franciscanos y se suponía que debían tratar con acreedores usureros que devengaban intereses.
En aquellos días, se daban pequeños préstamos, pero a tasas de interés muy altas, ¡del 30% al 200%! Los frailes franciscanos crearon este sistema para ayudar a los campesinos, y al principio no se cobraba interés. Fue León X quien las legalizó en 1515. Por otro lado, en los países angosajones existía un Thrift Bank, que se dedicaba principalmente a la filantropía.
En el siglo XX, con la llegada del automóvil, este tipo de crédito al consumo se puso de moda y empezó a crecer sin precedentes. Ten en cuenta que suelen financiar la compra de bienes de consumo caros, como electrodomésticos o muebles. Con el surgimiento de una clase media con mayor poder adquisitivo, también aumentaron las compras a plazos.
Características del crédito al consumo
Algunas de las características que distinguen a este tipo de producto financiero de otros son las siguientes:
- Como ya hemos mencionado, su finalidad son los bienes de consumo. Coche, mueble o portátil, entre otras cosas.
- Por lo general, lo proporciona el propio empleador, a diferencia de los préstamos proporcionados por una institución financiera. Por supuesto, esto solo actúa como un intermediario. De hecho, el estudio de viabilidad lo realiza la propia entidad.
- La disposición que lo rige tiene por objeto proteger al consumidor de posibles abusos. Suele establecer la obligación de informar detalladamente sobre los mismos. Por ejemplo, incluyendo la tasa anual equivalente (TAE) y no solo la tasa de interés nominal (TIN).
- Su cuantía no es muy elevada, aunque se suele exigir un mínimo para dotarlos.
- Su tramitación es más rápida que otras, como las hipotecas. Eso sí, el interés es más alto que en otros préstamos personales.
- El Cliente es responsable del pago con sus bienes presentes y futuros. En este caso, no existe una garantía real, por ejemplo, de propiedad.
Aspectos a considerar
Se deben tener en cuenta algunas recomendaciones antes de solicitarlas. Aunque la ley protege al consumidor, en ocasiones había cláusulas que le daban un extraño dolor de cabeza al deudor. Los bancos centrales suelen tener informes de recomendación para este tipo de solicitud de préstamo (Banco de España, Banxico, Banco Central de la República Argentina…). Siguiéndolas, te protegerás de posibles abusos. Suelen estar de acuerdo en los siguientes puntos:
- Preste especial atención a la publicidad de estos productos. Por lo general, las reglas que los rigen establecen sus requisitos mínimos. Una vez más, debemos recordar que es necesario conocer el porcentaje anual, cuanto menor sea, menor será el costo financiero.
- Pide siempre un borrador por escrito, y si puede ser vinculante, mucho mejor. Dicen que las palabras se las lleva el viento y hay que tener todo claro antes de firmar.
- Todas las dudas deben ser resueltas y la entidad debe ayudarte. Pregunta siempre y no dejes nada sin aclarar.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org