Cláusula suelo – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Cláusula suelo – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

La cláusula suelo es un término que se refiere a una cláusula contractual que establece un límite mínimo de interés en un préstamo hipotecario o de otro tipo de crédito. Esta cláusula puede tener efectos perjudiciales para los consumidores al limitar el ahorro en intereses en caso de bajadas en los tipos de interés.

Cuando el tipo de interés del índice subyacente utilizado para el cálculo de las hipotecas (como el Euribor o el Libor) desciende por debajo del punto fijado como mínimo, el tipo de interés que cobrará la entidad será el mínimo. Por ejemplo, si el tipo mínimo fijado es del 1% y el tipo de interés se reduce al 0,5%, la entidad seguirá cobrando el 1%.

Este límite lo fijan algunas entidades de crédito como mecanismo de protección ante una posible bajada de los tipos de interés. Esta práctica se considera ofensiva en algunos países. En España se considera ilegal si la entidad financiera no lo ha explicado con la suficiente transparencia.

Esta cláusula suelo afecta a las hipotecas de tasa variable porque las hipotecas de tasa fija tendrán una tasa de interés constante a lo largo del tiempo del préstamo.

Trabajar con un préstamo con una tasa de interés variable

Cuando se contrata una hipoteca a tipo variable con una entidad de crédito, ésta fija el tipo de interés que cobrará por prestar ese dinero. Hay dos elementos involucrados en el establecimiento de este interés:

  • Tipo de interés índice de referencia para el cálculo de préstamos hipotecarios: determinado por el mercado interbancario y representa el porcentaje que paga una entidad de crédito para obtener la liquidez necesaria para otorgar un préstamo (puede variar a lo largo de la vida del préstamo).
  • El diferencial que cobra una entidad de crédito a un titular de un préstamo hipotecario: lo determina el propio sujeto y representa el monto de la ganancia que recibe el sujeto al emitir un préstamo hipotecario (se fija durante todo el período de su existencia). Por ejemplo, un índice más 2%.

¿Por qué hay un límite inferior?

Si la tasa de interés base de la hipoteca disminuye con el tiempo y, además, el diferencial negociado es bajo, el pago de intereses puede ser cercano a 0 o incluso caer en territorio negativo a medida que el banco paga al cliente por el préstamo. dinero de la hipoteca.

En respuesta a esta hipotética situación, y como mecanismo de protección de los intereses de las entidades de crédito, surgen estas cláusulas de tamaño mínimo. Al fijarlos en un contrato hipotecario, las entidades de crédito se protegen así de una posible caída de la parte variable del préstamo emitido. Así, la cláusula de importe mínimo pretende evitar que los solicitantes de préstamos paguen muy poco interés por su hipoteca, no paguen intereses por la misma o cobren en una situación utópica por haber suscrito un contrato hipotecario.

¿Problemas o dudas? Te ayudamos

Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org

Comentarios

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *