Definición de Basilea III | Diccionario Economico
Basilea III es un conjunto de reformas regulatorias del sector bancario internacional que busca fortalecer su estabilidad y prevenir crisis financieras. Estas reformas incluyen mayores exigencias de capital y liquidez, cambios en la gestión de riesgos y transparencia en la información financiera.
El camino que Basilea III pretende mejorar es hacer frente con eficacia y solvencia a situaciones provocadas por tensiones financieras y económicas mejorando las mejores prácticas de gestión de riesgos, así como la transparencia de la información financiera de los bancos.
Aspectos destacados de Basilea III
El elemento más importante a considerar es el control del riesgo sistémico o de contagio, y la provisión de recursos y reservas de manera continua, ya sea de ciclo el crecimiento economico o de caída económica.
Así, a través de este acuerdo, se establecen medidas para la ratio mínima de capital total, que incluye capital Tier I y II y asciende al 8% de los activos ponderados por riesgo, índices de cobertura liquidez en el que los activos líquidos de la entidad financiera deben tener un valor superior o igual a las posibles salidas de efectivo, y el monto de los recursos estables debe ser menor que el monto de los recursos disponibles, coeficiente de apalancamiento mínimo, un coeficiente de financiación estable que permite una medición más objetiva de las entradas y salidas de capital, así como reservas de capital adicionales equivalente al 2,5% de los activos ponderados por riesgo y reservas contracíclicas de mayor capital, que oscilan entre el 0% y el 2,5% de los activos ponderados por riesgo, dependiendo del nivel de capitalización de mercado.
Otras funciones importantes son, por ejemplo, la ponderación por riesgo de los activos totales del banco para calcular los requisitos de capital. Entonces, un préstamo sin garantía pesaría 100% en términos de nivel de riesgo. Sin embargo, un bono soberano alemán como el Bund tendrá un peso del 0% porque se considera un activo libre de riesgo en Europa ya que el default del estado alemán es casi nulo.
Además, la definición de un coeficiente de apalancamiento mínimo es fundamental, ya que establece un umbral de al menos el 3%, con el objetivo de lograr un equilibrio entre la captación de depósitos de personas físicas por parte de personas jurídicas y su concesión de préstamos.
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