Asignación de activos | Diccionario Economico

Definición de Asignación de activos | Diccionario Economico

La asignación de activos es una técnica utilizada en finanzas que consiste en distribuir los recursos de una cartera de inversión en diferentes clases de activos con el objetivo de maximizar el rendimiento y minimizar el riesgo.

Es decir, cuando invertimos, no es recomendable hacerlo en un solo tipo de activo. Por ejemplo, podemos comprar acciones, pero quizás también nos interese adquirir un local para alquilar. Así, las posibles pérdidas de uno pueden ser compensadas por la ganancia del otro.

Por lo tanto, es un concepto económico relacionado con la diversificación. Por lo tanto, cuando invertimos, debemos hacerlo desde una variedad de perspectivas para que podamos obtener el mayor rendimiento posible mientras arriesgamos lo que es necesario.

Proceso de asignación de activos

El proceso de asignación de activos es similar al que se puede realizar en cualquier tipo de plan personal o empresarial.

  1. En primer lugar, ¿qué quiero lograr? Este será el objetivo principal. Por tanto, este es también nuestro objetivo, y nos permitirá saber qué podemos hacer para conseguirlo. Por supuesto, en este caso debemos utilizar el valor monetario.
  2. Segunda pregunta: ¿en qué debo invertir? Necesitamos hacer algunos cálculos simples. En primer lugar, si tenemos algún ahorro inicial y, en segundo lugar, qué cantidades mensuales podemos reservar para esto.
  3. Ahora tenemos que preguntarnos, ¿cómo vamos a lograr esto? En este caso, trazamos una estrategia para lograr el objetivo. Aquí es cuando tenemos que decidir en qué vamos a invertir y se necesita asesoramiento.
  4. En relación con lo anterior, debes pensar ¿cuánta rentabilidad quiero alcanzar y cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir? En base a las preguntas 3 y 4, elegiremos la cartera de inversión más adecuada para nosotros. En esta etapa se lleva a cabo la distribución de los bienes.
  5. Finalmente, la pregunta será ¿a quién voy a contratar para mi cartera de inversiones? Una vez que entendemos qué queremos, cómo y en qué condiciones, debemos encontrar la institución financiera o el corredor adecuado.

Estrategias de asignación de activos

A la hora de decidir inversiones y diversificarlas, es conveniente conocer los tipos de estrategias de distribución que podemos implementar.

  • Tareas estratégicas y dinámicas: Su objetivo en ambos casos es el mismo: obtener la combinación óptima de activos que maximice la rentabilidad y minimice el riesgo. La diferencia es que las dinámicas se adaptan con el tiempo, mientras que las dinámicas estratégicas no.
  • Tarea táctica: Este difiere de los dos anteriores en que el inversor en ellos utiliza un enfoque activo con el objetivo principal de la máxima rentabilidad.
  • Propósito del núcleo del satélite: En este caso, existe una corriente principal compuesta por un trabajo de tipo estratégico y un satélite dinámico o táctico.

Recomendaciones de asignación de activos

Echemos un vistazo a algunas pautas de colocación de activos relacionadas con sus características específicas.

  • Siempre debemos recordar que las ganancias pasadas no garantizan las futuras. Además, se puede extrapolar al tiempo. Los rendimientos a corto plazo no tienen que mantenerse a largo plazo.
  • A veces, nuestra percepción del riesgo cambia cuando vemos que podemos obtener una buena ganancia. Debemos tener claro nuestro perfil inversor y guiarnos por él.
  • Con cualquier inversión, siempre existe la opción de esperar a vender porque el precio ha bajado. Ten esto en cuenta y utiliza dinero del que puedas prescindir durante un tiempo, en cualquier momento.
  • Finalmente, debemos prestar atención al dicho de que nadie da nada gratis. Los altos rendimientos a menudo vienen con un alto riesgo. Nunca debemos olvidar esta máxima económica.

Tipos de activos para invertir

Finalmente, veamos algunos de los tipos de activos en los que podemos invertir, que podemos dividir en dos grandes grupos.

En primer lugar, tenemos las tradicionales, que son las más famosas y utilizadas. Entre los activos tradicionales podemos encontrar principalmente tres tipos:

  • Comportamiento.
  • Pasivos o bonos.
  • Efectivo o equivalente de efectivo.

Entonces tenemos alternativas. Son menos comunes e incluyen activos reales como:

  • Bienes inmuebles ya sea a través de inversión directa oa través de instrumentos como SOCIMI, SOCIMI o FIBRAS.
  • Materia prima
  • También podemos invertir en derivados, arte, capital riesgo, criptomonedas, NFTs o fondos de cobertura.

Por lo tanto, una asignación de activos adecuada generalmente incluye múltiples tipos de activos para maximizar el riesgo y minimizar los costos. Las acciones, los bonos, el efectivo y los bienes raíces suelen tener el mayor peso.

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