Definición de Agente financiero | Diccionario Economico
Un agente financiero es una persona o entidad que actúa en nombre de otra persona o entidad para llevar a cabo transacciones financieras, como la compra y venta de instrumentos financieros, la gestión de carteras de inversión y la provisión de servicios financieros.
Cuando una persona quiere realizar una inversión y necesita asesoramiento al respecto, puede buscar la ayuda de un agente financiero. Los agentes financieros son personas físicas o jurídicas altamente calificadas en cuanto a los productos financieros y los riesgos asociados a los mismos.
Además, están acostumbrados a tratar con clientes que no tienen muchos conocimientos en el campo de la inversión, por lo que sus explicaciones suelen ser sencillas y comprensibles para la mayoría de las personas.
Su principal objetivo es estudiar a su cliente y ofrecerle los productos financieros que mejor se adapten a lo que está buscando. Los productos ofrecidos dependerán de la cantidad de riesgo que esté dispuesto a asumir o del horizonte temporal de la inversión.
El agente financiero debe estar cualificado y haber completado la formación exigida por las normas MiFID II, la normativa europea que regula las condiciones de autorización y las actividades de las empresas que ofrecen servicios de inversión.
Funciones de un agente financiero
Los agentes financieros realizan las siguientes funciones con sus clientes:
- Recopilación y estudio de información requerida por un agente financiero. Te lo explicamos en el siguiente apartado.
- Análisis de productos financieros que se adapten a las preferencias e intereses del inversor.
- Crear una estrategia de inversión para el cliente que se siga durante todo el proceso.
- Realice un seguimiento de la evolución de una cartera de activos financieros para sacar conclusiones o cambiar una estrategia de inversión, si es necesario.
- Comunicarse frecuentemente con el cliente para resolver las dudas que pueda tener o venderle los activos que solicite.
Además de esto, dependiendo de la organización para la que trabaje dicho agente financiero, debe realizar ciertas ventas o tareas para lograr las metas o requerimientos de su trabajo.
¿Qué información necesita un agente financiero?
Para que el agente financiero pueda realizar correctamente su asesoramiento, es necesario que el dueño del capital le proporcione cierta información. Estos datos te permitirán determinar qué activos financieros son los ideales para tu cliente, y te será más fácil obtener una determinada rentabilidad.
Cuando contactamos a un agente financiero, es importante informarle lo siguiente:
- En primer lugar, necesita saber el capital que planea invertir. Algunos productos financieros requieren un capital mínimo para comprar.
- En segundo lugar, tenemos un horizonte de tiempo. Por lo tanto, la estrategia de inversión puede diferir significativamente dependiendo de cuándo se prevea el retorno del capital invertido. Hay productos financieros que pueden ofrecer grandes rentabilidades a corto plazo pero que no son interesantes a largo plazo. Por otro lado, existen estrategias como las inversiones de valor o dividendos que requieren un mayor período de tiempo para ser rentables.
- El riesgo que desea tomar es también el factor decisivo. Esta decisión hace una gran selección entre los productos financieros que el agente financiero recomendará al inversionista. Si desea optar por un riesgo bajo con poca recompensa, los productos de renta fija suelen ser la mejor opción. Por otro lado, para lograr una mayor tasa de retorno, será necesario asumir más riesgos.
- La formación que tiene un inversor en materia de mercados financieros es una información muy valiosa para un agente financiero. No es lo mismo dar consejos a personas cualificadas en este sentido que a un inversor que no tiene información al respecto pero quiere poner su dinero en acción. Cuanta más formación tengas, más consciente serás de los riesgos y del funcionamiento del mercado, facilitando el asesoramiento.
- Por último, pero no menos importante, tenemos objetivos que tiene un inversor. Este es el resultado de los aspectos mencionados anteriormente. Para un agente financiero, una información muy valiosa es saber hacia dónde quiere ir el inversor y qué “caminos”.
Diferencia entre agente financiero y EAFI
Antes de explicarte las diferencias, debes saber que EAFI son las siglas de Empresas de Asesoramiento Financiero, de ahí sus siglas. Como mencionamos anteriormente, los agentes financieros suelen trabajar para bancos que venden productos financieros.
En este sentido, las EAFI tienen como único objeto asesorar a un inversor que no implique la venta de ningún activo financiero. Así, son personas naturales o jurídicas autorizadas por el Estado para prestar estos servicios.
El cobro de sus servicios se realiza a costa de honorarios, por ejemplo, cuando se contratan los servicios de un abogado o de un economista. En el caso de un agente financiero, brinda asesoramiento gratuito, el cual es recompensado económicamente con una comisión por la venta de los productos financieros ofrecidos.
Finalmente, las EAFI son independientes en sus recomendaciones ya que no venden ningún producto. Por tanto, las recomendaciones que den al inversor serán transparentes y no tendrán otro interés que el de que el cliente obtenga el mayor beneficio posible y quede satisfecho.
En conclusión, un agente financiero es una persona física o jurídica que suele actuar en nombre de una entidad financiera. Ofrece productos a sus clientes de forma gratuita y sus ingresos provienen de las comisiones que gana por venderlos.
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