Definicion de Anualización variable: qué es y cómo funciona
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Anualización variable: qué es y cómo funciona
¿Qué es la anualización variable?
Una anualidad variable es una opción de anualidad en la que la cantidad de ingresos que recibe el asegurado variará según el desempeño de la inversión de la anualidad. La anualización variable es una de las opciones que un asegurado puede elegir durante la fase de anualización del contrato, que es la etapa en la que el asegurado intercambia el valor acumulado de la anualidad por un flujo de pagos de ingresos regulares garantizados de por vida o garantizados por un período específico. . Número de años.
Resultados clave
- Durante la fase de acumulación de una anualidad, el inversor agrega fondos y las ganancias pueden crecer con impuestos diferidos.
- Cuando el asegurado esté listo para comenzar a cobrar, puede elegir un retiro o un contrato de anualidad.
- Si el tomador decide anualizar el contrato, optará por pagos fijos o variables.
- Una anualidad variable es tal como suena: variable. Los pagos se basan en el desempeño de los activos de la anualidad.
- Existe un mayor potencial de ganancias con una anualidad variable. Sin embargo, durante una recesión del mercado, el pago será menor que el de una anualidad de tasa fija.
Comprender la anualidad variable
Hay dos fases en la vida de una anualidad. Durante la fase de acumulación, el inversionista agrega una anualidad, y todos los ingresos acumulados durante esta fase están exentos de los impuestos sobre la renta actuales. Una vez que el asegurado esté listo para comenzar a recibir ingresos de la anualidad, puede optar por retirar fondos (de forma única o sistemática) o anualizar el contrato y elegir pagos fijos o variables.
Durante la fase de anualidad, para las anualidades compradas con dólares después de impuestos, el monto fijo de cada pago se trata como ingreso libre de impuestos de la base original, y el resto se grava como ingreso. Alternativamente, todos los ingresos de anualidades generados por retiros generalmente se gravan como ingresos hasta que se retiren todos los ingresos.
Una vez que se han retirado todas las ganancias, el retiro representa una devolución libre de impuestos de la inversión original (ya gravada) en la anualidad. Para las anualidades compradas con dólares antes de impuestos, todos los ingresos, ya sea de la anualidad o del retiro, se gravan en su totalidad como ingresos ordinarios.
Recomendaciones de anualidades variables
Elegir cómo recibir los pagos de una anualidad puede resultar difícil para los inversores y, a menudo, se reduce a la cantidad de riesgo que el asegurado está dispuesto a aceptar frente a la cantidad de rendimiento que desea.
Elegir una anualidad fija significa que el titular de la póliza recibirá la misma cantidad de dinero en cada pago periódico de la anualidad durante la vigencia de la anualidad, independientemente del desempeño de la cartera de la compañía de anualidades. Pero las anualidades variables se diferencian en que el valor recibido por el asegurado puede cambiar con el tiempo. Esto se debe a que el pago se basa en el desempeño de la cartera subyacente.
“Las anualidades variables son productos financieros muy complejos”, afirma la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que regula a los asesores. “Tienen muchas características de seguro que pueden resultar atractivas para algunas personas. Pero es importante comprender que estas funciones conllevan muchas tarifas y cargos. Debido a que las anualidades variables son complejas y costosas, requieren una consideración particularmente cuidadosa”.
Las consideraciones incluyen: cuánto tiempo estará inmovilizado su dinero, si habrá cargos por rescate u otras sanciones si el dinero se retira antes de tiempo, qué beneficio financiero o comisión recibirá la empresa por venderle la anualidad, cuáles son los riesgos que corre la inversión perder valor. y qué tarifas y gastos puede esperar.
Comprar una anualidad puede proporcionar un nivel de seguridad de ingresos, pero también puede bloquear fondos en un producto específico que puede no funcionar tan bien como se esperaba. Los profesionales que venden anualidades generalmente reciben una comisión según el tipo y valor de la anualidad vendida. Las anualidades variables están vinculadas al desempeño de instrumentos similares a fondos mutuos llamados subcuentas que selecciona el propietario de la anualidad.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la anualización variable?
Una anualidad variable es una opción de anualidad en la que la cantidad de ingresos que recibe el asegurado variará según el desempeño de la inversión de la anualidad. La anualización variable es una de las opciones que un asegurado puede elegir durante la fase de anualización del contrato, que es la etapa en la que el asegurado intercambia el valor acumulado de la anualidad por un flujo de pagos de ingresos regulares garantizados de por vida o garantizados por un período específico. . Número de años.
Resultados clave
- Durante la fase de acumulación de una anualidad, el inversor agrega fondos y las ganancias pueden crecer con impuestos diferidos.
- Cuando el asegurado esté listo para comenzar a cobrar, puede elegir un retiro o un contrato de anualidad.
- Si el tomador decide anualizar el contrato, optará por pagos fijos o variables.
- Una anualidad variable es tal como suena: variable. Los pagos se basan en el desempeño de los activos de la anualidad.
- Existe un mayor potencial de ganancias con una anualidad variable. Sin embargo, durante una recesión del mercado, el pago será menor que el de una anualidad de tasa fija.
Comprender la anualidad variable
Hay dos fases en la vida de una anualidad. Durante la fase de acumulación, el inversionista agrega una anualidad, y todos los ingresos acumulados durante esta fase están exentos de los impuestos sobre la renta actuales. Una vez que el asegurado esté listo para comenzar a recibir ingresos de la anualidad, puede optar por retirar fondos (de forma única o sistemática) o anualizar el contrato y elegir pagos fijos o variables.
Durante la fase de anualidad, para las anualidades compradas con dólares después de impuestos, el monto fijo de cada pago se trata como ingreso libre de impuestos de la base original, y el resto se grava como ingreso. Alternativamente, todos los ingresos de anualidades generados por retiros generalmente se gravan como ingresos hasta que se retiren todos los ingresos.
Una vez que se han retirado todas las ganancias, el retiro representa una devolución libre de impuestos de la inversión original (ya gravada) en la anualidad. Para las anualidades compradas con dólares antes de impuestos, todos los ingresos, ya sea de la anualidad o del retiro, se gravan en su totalidad como ingresos ordinarios.
Recomendaciones de anualidades variables
Elegir cómo recibir los pagos de una anualidad puede resultar difícil para los inversores y, a menudo, se reduce a la cantidad de riesgo que el asegurado está dispuesto a aceptar frente a la cantidad de rendimiento que desea.
Elegir una anualidad fija significa que el titular de la póliza recibirá la misma cantidad de dinero en cada pago periódico de la anualidad durante la vigencia de la anualidad, independientemente del desempeño de la cartera de la compañía de anualidades. Pero las anualidades variables se diferencian en que el valor recibido por el asegurado puede cambiar con el tiempo. Esto se debe a que el pago se basa en el desempeño de la cartera subyacente.
“Las anualidades variables son productos financieros muy complejos”, afirma la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que regula a los asesores. “Tienen muchas características de seguro que pueden resultar atractivas para algunas personas. Pero es importante comprender que estas funciones conllevan muchas tarifas y cargos. Debido a que las anualidades variables son complejas y costosas, requieren una consideración particularmente cuidadosa”.
Las consideraciones incluyen: cuánto tiempo estará inmovilizado su dinero, si habrá cargos por rescate u otras sanciones si el dinero se retira antes de tiempo, qué beneficio financiero o comisión recibirá la empresa por venderle la anualidad, cuáles son los riesgos que corre la inversión perder valor. y qué tarifas y gastos puede esperar.
Comprar una anualidad puede proporcionar un nivel de seguridad de ingresos, pero también puede bloquear fondos en un producto específico que puede no funcionar tan bien como se esperaba. Los profesionales que venden anualidades generalmente reciben una comisión según el tipo y valor de la anualidad vendida. Las anualidades variables están vinculadas al desempeño de instrumentos similares a fondos mutuos llamados subcuentas que selecciona el propietario de la anualidad.
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