Titular principal de la cuenta: definición, ejemplos y titular secundario de la cuenta

¿Cuál es el titular principal de la cuenta?

El término «titular principal de la cuenta» se refiere al usuario principal de una cuenta, como una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria o un préstamo. Esta es la persona que es legalmente responsable de la deuda y de mantener la cuenta. Esta persona también podrá realizar cambios en la cuenta, incluida la emisión de acceso y/o tarjetas a otros usuarios autorizados.

Cómo funciona el estado del titular principal de la cuenta

La persona que solicita una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito se denomina titular principal de la cuenta. La institución financiera utiliza su perfil financiero para aprobar (o no aprobar) una cuenta.

En la mayoría de las cuentas financieras, el propietario principal de la cuenta tiene la capacidad de otorgar acceso a la cuenta a los usuarios autorizados. Estos se conocen como subcuentahabientes, y en el caso de las tarjetas de crédito, también llamados subtarjetahabientes. El propietario principal de la cuenta sigue siendo responsable de todos los cargos en la cuenta, incluidas las transacciones realizadas tanto por el propietario principal de la cuenta como por los usuarios autorizados.

Ejemplos de titulares de cuentas principales

Los dos tipos más comunes de cuentas financieras que tienen titulares principales son las cuentas corrientes y las tarjetas de crédito. Así es como funcionan para el propietario principal de la cuenta:

Verificando cuentas

Abrir una cuenta corriente suele ser un proceso relativamente sencillo. Sin embargo, la institución financiera solicitará cierta información personal al titular principal de la cuenta, incluido su nombre completo, dirección y número de Seguro Social.

El titular principal de una cuenta a quien se le aprueba una cuenta corriente generalmente recibe una tarjeta de débito y un lote de cheques personales para darle acceso al dinero de la cuenta. Los titulares de cuentas principales tienen la opción de agregar un usuario autorizado a la cuenta y pedirle al banco que les proporcione su propia tarjeta de débito.

Como se mencionó, el titular principal de la cuenta es responsable de la cuenta y paga los cargos en los que pueda incurrir, como los cargos por sobregiro. Sin embargo, por ley, la responsabilidad del titular de la cuenta es limitada. Por ejemplo, si pierden o les roban su tarjeta de débito, su responsabilidad se limita a $50 si informan la pérdida o el robo dentro de los dos días hábiles posteriores al descubrimiento. Su responsabilidad aumenta a $500 dentro de los próximos 60 días calendario, y si no informan dentro de ese período, pueden ser responsables de todo el dinero en su cuenta, así como de cualquier cuenta asociada.

Tarjetas de crédito

El propietario principal de una cuenta de tarjeta de crédito suele ser la persona cuyo nombre aparece en la tarjeta. Cuando solicitan una tarjeta de crédito, el banco emisor generalmente verifica sus informes crediticios y su puntaje crediticio para asegurarse de que representan un buen riesgo. Esta información también puede afectar la tasa de interés que el titular de la tarjeta tendrá que pagar si se aprueba. Cuanto más sólido sea su crédito, menor será la tasa de interés y mayor será el límite de crédito para el que podrán ser aprobados.

El titular principal de la cuenta puede solicitar que la compañía de la tarjeta de crédito emita tarjetas adicionales para usuarios autorizados, como miembros de la familia. El prestamista generalmente no verifica el historial crediticio de los usuarios autorizados, pero puede informar la actividad de su tarjeta a las agencias de crédito. Esto puede resultar útil para los usuarios autorizados que intentan crear un historial crediticio para calificar para la tarjeta.

Sin embargo, el titular principal de la cuenta sigue siendo responsable de toda la deuda de la tarjeta. Por esta razón, los principales titulares de tarjetas deben tener cuidado con quiénes permiten que se conviertan en usuarios autorizados de su tarjeta. Otra opción para alguien con poco o ningún historial crediticio es que otra persona firme conjuntamente la cuenta, aunque la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ya no lo permiten.

Al igual que con las cuentas corrientes, la responsabilidad de los titulares principales de las cuentas está limitada por ley. Si, por ejemplo, pierden o les roban su tarjeta de crédito, su responsabilidad máxima es de $50. Si le roban su número de cuenta pero no su tarjeta física, su responsabilidad será de $0.

Titular de cuenta principal versus titular de cuenta secundaria

Los usuarios autorizados también se conocen como titulares de subcuentas. Por lo tanto, es posible que tengan acceso limitado a la cuenta. Esto es especialmente cierto para las cuentas comerciales, donde al propietario secundario se le puede permitir realizar depósitos en la cuenta pero no retirar dinero de ella.

En la mayoría de los casos, el titular secundario de la cuenta no es legalmente responsable de la cuenta. Esto significa que la institución no puede perseguirlos en caso de impago u otros problemas, incluso si son responsables.

Titular de cuenta principal frente a titular de cuenta conjunta

Muchas instituciones financieras ofrecen cuentas conjuntas a sus clientes. Estas cuentas permiten que dos personas sean consideradas titulares principales de la cuenta. Las cuentas conjuntas suelen ser utilizadas por parejas casadas o miembros de la familia, como padres e hijos.

Cualquiera también puede agregar usuarios autorizados a una cuenta. Ambos titulares de cuentas conjuntas son responsables de todos los pagos realizados entre sí y de cualquier usuario autorizado.

Línea de fondo

Ser el propietario principal de la cuenta significa que la cuenta y cualquier obligación que conlleva le pertenecen a usted y sólo a usted. Puede agregar usuarios autorizados a su cuenta si lo desea, pero la responsabilidad sigue siendo suya.