Definicion de Número de Cuenta Primaria (PAN): Qué es y cómo funciona con tarjetas
El Número de Cuenta Primaria (PAN) es un número de identificación único asociado a una tarjeta de crédito o débito, que permite realizar transacciones financieras y garantiza la seguridad de las mismas. Se utiliza para autorizar pagos y verificar la autenticidad de la tarjeta.
¿Cuál es el número de cuenta principal?
El término «número de cuenta principal» se refiere al número de 14, 15, 16 o incluso 19 dígitos que sirve como identificador único en tarjetas de crédito, débito y otros tipos de tarjetas de pago. También conocido como número de tarjeta de pago, suele estar grabado en relieve o impreso con láser en el frente de la tarjeta.
Resultados clave
- El número de cuenta principal (PAN) suele ser un número de 14 a 19 dígitos que sirve como identificador único en tarjetas de crédito y débito y otras tarjetas que conservan valor, como las tarjetas de regalo.
- El primer conjunto de números del PAN identifica la industria, la red de procesamiento y la institución financiera específica que lo emitió.
- Los números restantes (excepto el último) identifican al propietario específico de la tarjeta.
Cómo funcionan los números de cuenta maestra
Los números de cuenta principales no son números aleatorios. Consisten en varios conjuntos de números que sirven para propósitos específicos.
Los primeros seis u ocho dígitos del PAN representan el Número de Identificación del Emisor o IIN. El primer dígito del IIN es el Identificador de Industria Primaria (MII). Estos números del 0 al 9 indican la industria a la que pertenece la tarjeta, según lo establecido por la Organización Internacional de Normalización (ISO) y la Comisión Electrotécnica Internacional.
Por ejemplo, los números 1 y 2 se refieren a la industria aérea y el número 7 a la industria petrolera. Los números del 3 al 6 están reservados para los sectores bancario y financiero. Así, las tarjetas de crédito, débito y otras tarjetas de pago emitidas por entidades financieras comenzarán con los números 3, 4, 5 o 6.
Diferentes redes de procesamiento de tarjetas utilizan diferentes números MII. Por ejemplo, las tarjetas Mastercard comienzan con el número 2 o 5, las tarjetas Visa comienzan con el número 4, las tarjetas American Express comienzan con el número 3 y las tarjetas Discover comienzan con el número 6.
IIN también se conoce como BIN, que significa Número de identificación bancaria. Los cinco o siete dígitos restantes del IIN o BIN indican el banco específico u otra institución financiera que emitió la tarjeta. (Los IIN recién emitidos tendrán un total de ocho dígitos, mientras que los más antiguos tendrán seis). Por ejemplo, una tarjeta Visa emitida por Capitol One tendrá un IIN diferente al IIN emitido por Wells Fargo, pero ambos comenzarán con el número 4.
El siguiente conjunto de números en el PAN será exclusivo de un titular de tarjeta en particular, como una persona física o jurídica.
El último número del PAN se denomina número de «dígito de control» o «suma de control». Su propósito es garantizar que el número de tarjeta se ingrese correctamente y, por ejemplo, no se ingrese incorrectamente. Se trata de un cálculo matemático llamado algoritmo de Luhn.
Números de cuenta básicos y números de cuenta
En algunos casos, el número de cuenta principal también servirá como número de cuenta del titular de la tarjeta en esa institución financiera. En otros casos, como suele ocurrir con las tarjetas de débito, los números serán diferentes.
Números de cuenta primaria y números de cuenta secundaria
Los emisores de tarjetas de crédito y otras tarjetas de pago a menudo permiten a los titulares de cuentas principales agregar un titular de cuenta adicional o un usuario autorizado, como un niño u otro familiar, a su cuenta de tarjeta. La segunda persona puede recibir una tarjeta con su nombre, pero dependiendo de las políticas del emisor de la tarjeta, el número de cuenta principal de la tarjeta puede coincidir o no. Sin embargo, en cualquier caso, el titular principal de la cuenta es responsable de cualquier cargo o débito a la tarjeta.
Las cuentas de tarjetas de crédito comerciales funcionan de manera un poco diferente. El número de cuenta principal de las tarjetas de crédito corporativas no figura en ninguna tarjeta de crédito de los empleados. En cambio, la compañía de tarjetas de crédito emite a cada empleado una tarjeta con un número de cuenta secundario independiente. Esto facilita que las empresas identifiquen y realicen un seguimiento de los gastos en función del uso de la tarjeta de cada empleado.
¿Qué significan los otros números de una tarjeta de crédito?
Además del número de cuenta principal, las tarjetas de crédito y débito suelen tener un número de tres o cuatro dígitos impreso en el anverso o el reverso (según el emisor de la tarjeta). Esto se conoce comúnmente como CVV o «Valor de verificación de tarjeta». El número CVV puede ayudar a proteger contra el uso no autorizado de la tarjeta en transacciones en línea. Es posible que un ladrón que obtenga su número de tarjeta de crédito pero no su tarjeta física no pueda proporcionar un CVV si un sitio web lo solicita como parte de una transacción.
¿Cómo puedo proteger mi número de cuenta principal?
Obviamente, no debes dar tu número de tarjeta a menos que estés seguro de que estás tratando con una empresa acreditada o un sitio web seguro. La ley federal también brinda cierta protección. Por ejemplo, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003 (FACTA) prohíbe a los comerciantes incluir más de los últimos cinco dígitos del número de su tarjeta en un recibo impreso. (Los recibos escritos a mano y los recibos en los que el comerciante haya impreso su tarjeta no están sujetos a impuestos). Esto a menudo se denomina truncamiento. Los comerciantes también tienen prohibido imprimir la fecha de vencimiento de su tarjeta.
¿Qué pasa si te roban el número de tu tarjeta?
La ley federal limita su responsabilidad por tarjetas perdidas o robadas, aunque las reglas para las tarjetas de crédito y débito varían según la rapidez con la que las informe. Para una tarjeta de crédito, su responsabilidad se limita a un máximo de $50,00. Cuando utiliza una tarjeta de débito, su responsabilidad puede llegar a ser tan alta como todo el dinero en su cuenta corriente vinculada. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito y deuda establecen voluntariamente límites más bajos, incluida la responsabilidad cero en algunos casos.
Línea de fondo
El número de cuenta principal de sus tarjetas de crédito, débito y otras tarjetas de pago contiene mucha información, parte de la cual lo identifica específicamente. Dado que este número es una parte integral de sus finanzas, es importante mantenerlo lo más seguro posible. Sin embargo, si se lo roban, tenga en cuenta que está protegido de responsabilidad ante la ley.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuál es el número de cuenta principal?
El número de cuenta principal (PAN) es un número de 14 a 19 dígitos que sirve como identificador único en tarjetas de crédito, débito y otras tarjetas de pago. También conocido como número de tarjeta de pago, suele estar grabado en relieve o impreso con láser en el frente de la tarjeta.
2. ¿Qué significan los otros números de una tarjeta de crédito?
Además del número de cuenta principal, las tarjetas de crédito y débito suelen tener un número de tres o cuatro dígitos impreso en el anverso o el reverso, conocido como CVV o «Valor de verificación de tarjeta». Este número puede ayudar a proteger contra el uso no autorizado de la tarjeta en transacciones en línea.
3. ¿Cómo puedo proteger mi número de cuenta principal?
Es importante no dar tu número de tarjeta a menos que estés seguro de que estás tratando con una empresa acreditada o un sitio web seguro. Además, la ley federal brinda cierta protección, como la prohibición de que los comerciantes incluyan más de los últimos cinco dígitos del número de tu tarjeta en un recibo impreso.
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